贷款相关数据变化 - 截至2023年12月31日和2023年3月31日，公司处于正式止赎程序的贷款账面价值分别为290万美元和560万美元[190] - 截至2023年12月31日，贷款总额从5.979亿美元增至6.247亿美元，增加2680万美元，增幅4.5%[257] - 截至2023年12月31日，公司仍为房利美服务76笔贷款，本金余额为1160万美元[254] - 截至2023年12月31日，向房利美出售贷款的未决索赔为137.2万美元，较3月31日的138.5万美元略有下降[284] - 截至2023年12月31日，公司有270万美元次级贷款，占总贷款组合的0.4%，其中80万美元为不良贷款[308] - 截至2023年12月31日，有580万美元按修改后条款履行至少六个月的修改贷款，通常被视为正常贷款[308] - 截至2023年12月31日，对有财务困难借款人的修改贷款总计680万美元，其中580万美元被归类为正常贷款[319] - 截至2023年12月31日，非应计贷款总计2690万美元，占总资产的3.5%，而3月31日为1230万美元，占1.7%[318] - 截至2023年12月31日，贷款损失准备（ACL）为590万美元，与非应计贷款的比率为21.9%，而3月31日为42.6%；与总贷款的比率为0.94%，3月31日为0.87%[318] - 截至2023年12月31日，不良资产总计2700万美元，占总资产的3.5%，而3月31日为1570万美元，占1.7%[320] - 截至2023年12月31日，非应计贷款占总贷款的4.31%，不良贷款占总贷款的4.31%，不良资产占总资产的3.48%[320] - 2023年第四季度贷款利息收入增加90万美元，前九个月增加280万美元，主要因平均收益率上升，且两个对比期间平均贷款余额分别增加3380万美元（5.8%）和3210万美元（5.6%）[314] 非利息收入与支出数据变化 - 2023年和2022年12月31日，符合Topic 606范围的非利息收入分别为73.1万美元和67.1万美元，不符合范围的分别为180.4万美元和32.1万美元，总非利息收入分别为253.5万美元和99.2万美元；2023年3月31日和2022年3月31日，符合范围的非利息收入分别为218.4万美元和218.9万美元，不符合范围的分别为256.9万美元和61.1万美元，总非利息收入分别为475.3万美元和280万美元[194] - 2023年第四季度非利息收入增加150.0%，即150万美元，达到250万美元；前九个月增加71.4%，即200万美元，达到480万美元[309] - 2023年第四季度非利息支出增加8.0%，即60万美元，达到810万美元；前九个月增加5.7%，即130万美元，达到2400万美元[310] 租赁相关数据 - 经营租赁和融资租赁的加权平均贴现率分别为3.04%和4.33%[198] - 截至2024 - 2028年及以后，经营租赁付款总额为1210.5万美元，利息为 - 83.5万美元，租赁负债为1127万美元；融资租赁付款总额为12.6万美元，利息为 - 0.5万美元，租赁负债为12.1万美元[199] 公司担保与风险敞口 - 2003年成立的Carver Statutory Trust I发行了总计1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通股，公司对资本证券及相关义务提供全额无条件担保，截至2023年12月31日，公司对该信托的最大风险敞口为1340万美元[214] 会计准则采用与影响 - 2023年4月1日，公司采用ASU No. 2022 - 02，该标准消除了问题债务重组的会计指引，采用后对公司财务状况和经营成果合并报表无重大影响[202] - 2021年4月1日，公司采用ASU No. 2019 - 12，简化了所得税会计，采用后对公司财务报表无重大影响[203] - 2023年12月，FASB发布ASU No. 2023 - 09，2024年12月15日后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[204] 公司业务布局 - 公司子公司Carver Federal Savings Bank有7家分行和4个独立的24/7 ATM中心，主要位于纽约市布鲁克林、曼哈顿和皇后区的低收入到中等收入社区[210] - 公司主要业务是运营Carver Federal，该银行提供多种消费和商业银行业务服务，包括存款产品、借记卡、在线开户等[211][212] 市场利率变化 - 2023年7月美联储第11次加息，将隔夜拆借利率提高25个基点至5.25% - 5.5%，为22年来最高[216] 净借款与负债数据变化 - 截至2023年12月31日，净借款较2023年3月31日减少450万美元，降幅8.8%，降至4660万美元[223] - 截至2023年12月31日，总负债从6.78亿美元增至7.326亿美元，增加5460万美元，增幅8.1%[258] - 截至2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB - NY）及其他借款从5110万美元降至4660万美元，减少450万美元，降幅8.8%[259] 公司资本监管要求与实际情况 - 公司需维持一级杠杆率最低监管资本水平9%，总风险加权资本比率12% [225] - 截至2023年12月31日，一级杠杆资本监管资本为72,448,000美元，比率9.77%；总风险加权资本监管资本为78,441,000美元，比率12.69% [226] - 截至2023年12月31日，一级杠杆资本比率为9.77%，普通股一级资本比率为11.72%，一级风险资本比率为11.72%，总风险资本比率为12.69%[253] 公司资产与员工情况 - 截至2023年12月31日，公司资产约7.753亿美元，员工107人[234] 股票回购情况 - 2002年8月6日公司宣布股票回购计划，截至2023年12月31日，已回购11,744股普通股，平均价格235.80美元/股[247] 短期流动性资产与现金变化 - 截至2023年12月31日和2023年3月31日，符合短期流动性的资产分别为7520万美元和4260万美元[249] - 截至2023年12月31日的九个月内，现金及现金等价物总额从4260万美元增至7520万美元，增加3260万美元，增幅76.5%[251][256] 表外信贷风险相关 - 截至2023年12月31日，公司有850万美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[263] - 截至2023年12月31日，表外信贷风险敞口的信用损失准备金为9000美元[263] 净利息收入与息差数据变化 - 2023年第四季度净利息收入为550万美元，较去年同期减少20万美元，降幅3.5%；前九个月净利息收入为1640万美元，较去年同期减少70万美元，降幅4.1%[270] - 2023年平均生息资产余额为7.22498亿美元，利息收入为847.4万美元，平均收益率为4.69%；2022年平均余额为6.8854亿美元，利息收入为719.8万美元，平均收益率为4.18%[271] - 2023年平均计息负债余额为5.67227亿美元，利息支出为299.3万美元，平均成本率为2.09%；2022年平均余额为5.31534亿美元，利息支出为145.5万美元，平均成本率为1.09%[271] - 2023年净利息收入为548.1万美元，2022年为574.3万美元；2023年平均利率差为2.60%，2022年为3.09%[271] - 2023年第四季度净息差为3.03%和3.34%（2023年和2022年第四季度对比）[299] - 2023年前九个月贷款平均余额为603,633千美元，利息为21,203千美元，平均收益率为4.68%；2022年对应数据分别为571,506千美元、18,362千美元和4.28%[301] - 2023年前九个月总生息资产平均余额为709,838千美元，利息为24,278千美元，平均收益率为4.56%；2022年对应数据分别为686,969千美元、20,296千美元和3.94%[301] - 2023年前九个月总付息负债平均余额为552,880千美元，利息为7,896千美元，平均成本率为1.90%；2022年对应数据分别为527,136千美元、3,236千美元和0.81%[301] - 2023年前九个月净利息收入为16,382千美元，2022年为17,060千美元[301] - 2023年前九个月和2022年平均利率差分别为2.66%和3.13%[301] - 2023年第四季度净息差为3.08%；利息收入增加18.1%，即130万美元，达到850万美元；前九个月增加19.7%，即400万美元，达到2430万美元[314] 利息支出与信贷损失数据变化 - 2023年12月31日止三个月利息支出增至300万美元，较上年同期增加150万美元；九个月利息支出增至790万美元，较上年同期增加470万美元[274] - 2023年12月31日止三个月公司录得9.7万美元信贷损失回收，上年同期为30.5万美元贷款损失拨备；九个月录得7.7万美元信贷损失拨备，上年同期为8.9万美元贷款损失拨备[277] 公司资产与股本数据变化 - 2023年12月31日，总资产为7.753亿美元，较3月31日增加5210万美元，增幅7.2%[286] - 截至2023年12月31日，投资证券总额降至5120万美元，较3月31日减少500万美元，降幅8.9%[287] - 截至2023年12月31日，存款增至6.628亿美元，较3月31日增加6240万美元，增幅10.4%[288] - 截至2023年12月31日，总股本降至4270万美元，较3月31日减少250万美元，降幅5.5%[289] 公司净收入与亏损情况 - 2023年第四季度公司净收入为1.9万美元，上年同期净亏损为110万美元[293] - 2023年前九个月公司净亏损为300万美元，上年同期净亏损为290万美元[293] 货币市场投资利息收入变化 - 2023年第四季度货币市场投资利息收入增加30万美元，前九个月增加100万美元，因美联储银行计息账户利率上升[314]