公司业务范围 - 公司通过全资子公司FNCB Bank在宾夕法尼亚州东北部的16家全方位服务分行，为个人、企业、地方政府和市政当局提供零售和商业银行服务[129] 受损贷款定义 - 次级非应计贷款超过10万美元贷款关系门槛以及所有被视为不良债务重组的贷款被归类为受损贷款[140] 投资证券减值费用 - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月内，公司在综合损益表中未确认任何投资证券的其他非暂时性减值费用[144] 税务状况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司没有任何不确定的税务状况或税务策略，无需记录相关负债[148] 利率调整情况 - 2022年3月17日联邦公开市场委员会加息25个基点，5月5日加息50个基点，6月16日、7月27日和9月21日各加息75个基点，年初至今累计加息300个基点[151] - 由于上述加息，截至2022年9月30日，优惠利率达到6.25%[151] - 2022年前三季度，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率总共提高300个基点，全国最优惠利率达到6.25%[166] - 2022年前9个月，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率提高300个基点，7月27日和9月31日又分别额外提高75个基点[258] Paycheck Protection Program贷款余额 - 截至2022年9月30日，公司Paycheck Protection Program贷款未偿还余额为140万美元，较2021年12月31日的2100万美元大幅减少[152] 公司净收入情况 - 2022年第三季度，公司合并净收入为540万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅14.4%[155] - 2022年前九个月，公司净收入为1550万美元，较2021年同期减少190万美元，降幅10.8%[156] 公司资产情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为17.05亿美元，较2021年12月31日增加4020万美元，增幅2.4%[158] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁净额为10.97亿美元，较2021年12月31日增加1.304亿美元，增幅13.5%[158] - 截至2022年9月30日，总资产增加4020万美元，增幅2.4%，达17.05亿美元[189] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁净额增加1.304亿美元，增幅13.5%，达10.97亿美元[189] 公司股息情况 - 2022年第三季度，公司普通股股息为每股0.09美元，较2021年同期增加0.015美元，增幅20.0%[157] - 2022年前九个月，公司宣布并支付的股息总计为每股0.24美元，较2021年增加0.045美元，增幅23.1%[157] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日减少5090万美元，降幅31.3%，至1.116亿美元；每股股息为0.24美元，较2021年同期增加0.045美元，增幅23%[239] 公司股票回购情况 - 截至2022年9月30日，公司回购384,830股股票，平均每股价格为9.45美元，总计360万美元[159] - 2022年1月26日，公司董事会授权一项股票回购计划，最多可回购75万股；截至2022年9月30日的九个月内，公司已回购38.483万股，加权平均每股价格9.45美元，总计360万美元[238] 公司股东权益情况 - 截至2022年9月30日，公司股东权益为1116万美元，较2021年12月31日减少509万美元，降幅31.3%[160] 税等效利息收入情况 - 截至2022年9月30日的三个月，税等效利息收入增加250万美元，即18.2%，主要因平均盈利资产增长及盈利资产税等效收益率上升[168] - 截至2022年9月30日的九个月，税等效净利息收入增加430万美元，即11.7%，至4120万美元，因税等效利息收入增加500万美元，部分被利息支出增加70万美元抵消[170] 平均资产余额情况 - 2022年第三季度，平均总贷款和租赁增加1.378亿美元，即14.3%，至11.03亿美元；证券平均总额增加1.116亿美元，即25.3%，至5.52亿美元[168] - 截至2022年9月30日的九个月，平均盈利资产余额增加2.128亿美元，即15.2%，至16.15亿美元；平均证券余额增加1.434亿美元，即35.4%，至5487万美元；平均贷款余额增加1.104亿美元，即11.7%，至10.57亿美元[170] 利息支出情况 - 截至2022年9月30日的三个月，利息支出增加120万美元，即191.9%，主要由于平均生息负债增加和资金成本上升[169] 平均生息负债情况 - 2022年第三季度，平均生息负债增加1.587亿美元，即14.5%，至12.49亿美元；平均借款资金增加1.201亿美元，即1152.3%，至1305万美元[169] - 截至2022年9月30日的九个月，生息负债平均为12.08亿美元，增加1.648亿美元，即15.8%；平均借款资金增加8730万美元，即842.9%，至9760万美元[171] 公司盈利资产与利息收支情况 - 2022年第三季度，公司盈利资产平均余额为16.592亿美元，利息收入为1606.6万美元，收益率为3.87%；生息负债平均余额为12.494亿美元，利息支出为183.6万美元，成本为0.59%[173] - 2022年第三季度，净利息收入为1423万美元，利率差为3.28%；净利息收益率为3.43%[173][174] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为16.14628亿美元，利息收入为4405.9万美元，收益率为3.64%；2021年同期平均余额为14.01818亿美元，利息收入为3909.6万美元，收益率为3.72%[176] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为4034.5万美元，利率差为3.32%，净息差为3.40%；2021年同期净利息收入为3616.9万美元，利率差为3.43%，净息差为3.51%[176] 净利息收入变动原因 - 2022年第三季度与2021年同期相比，净利息收入增加126.5万美元，其中因规模增加146.1万美元，因利率变动减少19.6万美元；九个月相比，净利息收入增加430.4万美元，其中因规模增加509.3万美元，因利率变动减少78.9万美元[181] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2022年第三季度贷款和租赁损失拨备为51.3万美元，2021年同期为贷项51.3万美元；截至2022年9月30日的九个月，贷款和租赁损失拨备总计130万美元，较2021年同期增加150万美元[182] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入增加29.9万美元，增幅16.2%，至210万美元；截至2022年9月30日的九个月，非利息收入减少73.7万美元，降幅11.7%，至560万美元[183][185] 存款服务收费情况 - 2022年第三季度存款服务收费增加12.4万美元，增幅12.3%，至110万美元；截至2022年9月30日的九个月，存款服务收费增加40.9万美元，增幅14.4%，至320万美元[183][185] 其他非利息收入情况 - 2022年第三季度其他非利息收入增加14.3万美元，增幅54.8%，至40.4万美元；银行拥有的人寿保险收入增加6.1万美元，增幅43.9%，至20万美元；出售待售抵押贷款净收益增加5万美元，增幅121.9%，至9.1万美元[183] 股权证券净收益情况 - 2022年第三季度股权证券净收益减少7万美元，降幅44.9%，至8.6万美元；截至2022年9月30日的九个月，股权证券净亏损12.1万美元，2021年同期为净收益55.6万美元[183][185] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出增加150万美元，增幅20.4%，至900万美元，主要因薪资和员工福利、表外承诺拨备、专业费用和其他非利息支出增加[186] - 2022年第三季度薪资和员工福利增加55.9万美元，增幅13.9%，至460万美元；表外承诺拨备为33.8万美元，较2021年同期增加42.3万美元，增幅497.6%[186] - 2022年前九个月非利息支出增加390万美元，增幅17.9%，达2580万美元[187] 所得税费用情况 - 2022年前九个月所得税费用为330万美元，较2021年同期减少9.1万美元，降幅2.7%，有效税率从16.16%升至17.38%[188] 现金及等价物情况 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物减少6490万美元，降幅65.5%，至3410万美元[189][191] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物总计3410万美元，较2021年12月31日减少6490万美元；九个月内，投资活动净现金流出1.646亿美元，经营活动提供净现金1480万美元，融资活动提供净现金6490万美元[243] 可供出售债务证券情况 - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券减少5010万美元，降幅9.6%，至4.725亿美元[189] 债务证券买卖情况 - 2022年前九个月，公司购买63只债务证券，本金总额6140万美元，加权平均收益率3.29%[195] - 2022年前九个月，公司出售一只私人CMO可供出售债务证券，实现净亏损3.5万美元[196] 国债利率情况 - 截至2022年9月30日，2年期美国国债利率从0.73%升至4.22%，10年期从1.52%升至3.83%[194] 净未实现损失情况 - 截至2022年9月30日，公司报告净未实现损失5300万美元，较2021年12月31日的净未实现持有收益610万美元减少5910万美元，降幅968.9%[194] 受限证券投资成本情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司对受限证券的投资成本分别为483.8万美元和191.1万美元[203] 总贷款和租赁总额情况 - 截至2022年9月30日，总贷款和租赁总额较2021年12月31日增加1.29亿美元，增幅13.1%，达到11.1亿美元[204] 商业设备融资及市政租赁情况 - 截至2022年9月30日，商业设备融资的简单利息贷款和融资租赁未偿还余额分别为6030万美元和70万美元，市政租赁为400万美元[205] 商业和工业贷款及租赁中PPP贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款及租赁中PPP贷款未偿还余额分别为140万美元和2190万美元[206] 房地产担保贷款情况 - 截至2022年9月30日，房地产担保贷款较2021年12月31日增加4580万美元，增幅7.1%，达到6.875亿美元，占总贷款的比例从65.4%降至61.9%[207] 消费贷款情况 - 截至2022年9月30日，消费贷款较2021年12月31日增加1060万美元，增幅12.4%，达到9610万美元[210] 贷款和租赁应收款净额情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款和租赁应收款净额分别为10.97411亿美元和9.67023亿美元[212] 非应计贷款情况 - 截至2022年9月30日，非应计贷款较2021年12月31日减少121.9万美元，降幅29.4%，降至272.8万美元[222] 其他不动产拥有量情况 - 截至2022年9月30日，其他不动产拥有量较2021年12月31日减少70万美元，降至22.8万美元[222] 不良贷款占比情况 - 截至2022年9月30日，不良贷款占总贷款的比例从2021年12月31日的0.39%降至0.25%[222] 不良贷款期末余额情况 - 2022年9月30日和2021年9月30日末，不良贷款期末余额分别为272.8万美元和447.5万美元[224][225] 受损贷款平均余额及利息收入情况 - 2022年第三季度和前九个月，受损贷款平均余额分别为830万美元和900万美元，2021年同期分别为1050万美元和1100万美元[225] - 2022年第三季度和前九个月，公司在受损贷款上确认的利息收入分别为7.7万美元和22.9万美元，2021年同期分别为7.5万美元和23万美元[225] 应计贷款逾期和非应计贷款占比情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，应计贷款逾期和非应计贷款占总贷款的比例分别为0.43%和0.55%[227] 其他不动产账面价值情况 - 2022年9