财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，公司可供出售和持有至到期的投资证券分别为2.845亿美元和3.939亿美元[87] - 2022年公司普通股平均月交易量为317,421股，约占平均流通普通股数量的2.88%[117] 货币政策影响 - 货币政策会显著影响公司业务、经营成果和财务状况，未来货币政策及其影响无法预测[70] 利率变动影响 - 存款和其他借款利率与贷款和其他投资利率变动不一致，会对公司净利息收入和收益产生不利影响[86] - 利率变化和证券市场动荡会对公司投资组合价值产生负面影响，若减值费用过大，会影响银行续期融资能力[87] 流动性风险 - 流动性不足会损害公司运营资金筹集能力和财务状况，多种因素会影响公司获取流动性来源[88] 资金来源与利差问题 - 低成本资金来源流失会导致利差压缩，降低净利息收入[89] 经济环境对贷款业务影响 - 经济疲软时银行市场区域贷款需求受限，可能对商业贷款组合影响最大，还可能影响净利息收入[90] 金融机构行为影响 - 其他金融机构的行为和商业稳健性会对公司日常融资交易能力产生不利影响[91] 投资管理业务风险 - 公司投资管理活动依赖投资证券价值，证券市场波动会导致收入波动[92] 管理团队依赖风险 - 公司依赖管理团队，若无法留住他们，业务可能受损[93] 利率规则变更 - 2021年12月31日后新签订的合同需使用非LIBOR参考利率，2023年6月30日前需完成对2021年12月31日前已签订合同的修订[110] 资本规则达标情况 - 2015年开始实施巴塞尔III资本规则，2019年完成，截至2022年12月31日公司和银行已提前满足全部要求[114] 诉讼风险 - 公司面临诉讼风险，未解决的不利诉讼可能导致财务负债和声誉受损，影响业务和财务状况[101] 声誉风险 - 声誉受损会影响公司吸引和留住客户、投资者及员工的能力，进而损害业务[102] 自然灾害与气候变化影响 - 自然灾害和气候变化可能扰乱公司运营、破坏财产、增加信用风险，影响业务和财务状况[103][104] 市场扩张风险 - 公司可能无法维持历史增长率，经济、监管和竞争等因素可能阻碍市场扩张[107] 疫情与经济因素对贷款影响 - 新冠疫情、经济风险和利率调整可能导致贷款违约率上升，影响公司财务状况和业绩[108][109] 监管法规影响 - 公司处于高度监管环境，法规变化可能增加运营成本，影响财务状况[112] 市场竞争风险 - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，若无法有效竞争，将失去市场份额和收入[116] 资本战略管理风险 - 若公司无法战略管理资本，股本回报率可能低于竞争对手，实现平均股本竞争性回报、增加每股收益和每股账面价值的目标可能延迟或无法实现[121] 证券发行风险 - 公司董事会可能决定发行额外普通股或其他证券筹集资金，发行情况取决于市场条件等因素，无法预测金额、时间和性质，可能稀释普通股股东权益或降低股价[122] - 公司可能发行债务或优先股证券增加资本资源，优先股股东和其他借款方在清算时优先于普通股股东获得资产分配[122] ESG相关风险 - 投资者开始考虑公司的环境、社会和治理（ESG）事项，若投资者认为公司ESG行动不令人满意，可能对公司普通股交易价格产生不利影响[124] - 新的政府法规可能导致更严格的ESG监督和更多报告、尽职调查及披露要求，增加ESG相关合规成本，导致公司整体运营成本上升[124] 潜在收购风险 - 公司进行潜在收购可能涉及支付溢价，导致有形账面价值和普通股每股净收益稀释，若未实现预期效益，可能对公司产生重大不利影响[125]