公司股权与股东情况 - 截至2023年3月10日收盘，公司有9674055股普通股发行并流通，约有530名在册股东[352] - 2020年10月28日，公司董事会授权回购至多1023420股普通股，截至2022年12月31日，已回购721393股，占授权总数的70.5%，平均成本为每股16.16美元，剩余302027股可用于未来购买[353][356] - 2022年第四季度，公司共回购259862股普通股，平均价格为每股14.64美元[355] 公司房产与投资情况 - 截至2022年12月31日，公司房产净值达1590万美元[348] - 2019年，公司承诺向Canapi Ventures投资300万美元，以识别并向有前景的金融科技公司注入资金[366] 公司业务拓展与合作 - 2021年，公司在华盛顿州费恩代尔开设一家全方位服务分行，并收购华盛顿州贝尔维尤一家分行[364] - 2020年，公司与领先金融科技合作伙伴推出新的在线抵押贷款申请；2021年，推出新的数字存款申请和消费贷款发起平台；2022年，实施客户关系管理软件[366] - 公司与Triad Financial Services合作购买预制房屋贷款，并从Banker's Healthcare Group购买贷款[366] - 公司计划拓展数字和金融科技市场、创造运营杠杆、向中小企业拓展业务[370] 公司贷款业务情况 - 截至2022年12月31日，公司商业和多户房地产及商业企业贷款增至7.208亿美元，占总贷款的47.0%，高于2021年12月31日的6.156亿美元和45.4%[364] - 2022年，除待售贷款外，总贷款增加1.772亿美元，即13.1%，多户和商业房地产贷款增加1.081亿美元，即20.2%，汽车和其他消费贷款增加4000万美元，即21.9%，商业企业贷款减少280万美元[375] - 2022年，一至四户住宅贷款增加4890万美元，即16.6%，建筑和土地贷款减少3010万美元，即13.4%[376][377] - 2022年，公司发放贷款5.483亿美元，其中奥林匹克半岛地区占22.4%，普吉特海湾地区占65.1%，华盛顿其他地区占8.5%，其他州占4.1%，还购买了9610万美元的贷款[378] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金增加100万美元，即6.6%，占总贷款的1.05%，2021年为1.11%[379] - 截至2022年12月31日，不良贷款增加40.9万美元，即29.6%，达到180万美元，占总贷款的0.12%，2021年为0.10%[380] - 截至2022年12月31日，分类贷款增加430万美元，即34.3%，达到1690万美元[382] - 2022年12月31日，有2.5万美元未偿还贷款承诺，另有2.266亿美元未发放贷款，包括未发放的建设承诺和备用信用证[420] 公司资产与负债情况 - 截至2022年12月31日，公司总资产增加1.21亿美元，即6.3%，达到20.4亿美元[374] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物减少8040万美元，即63.8%，降至4560万美元[383] - 截至2022年12月31日，投资证券总额减少1760万美元，即5.1%，降至3.266亿美元，其中抵押贷款支持证券增加2900万美元，即20.7%，市政债券减少1530万美元，即13.5%，其他投资证券减少3130万美元，即34.5%[384][385] - 截至2022年12月31日，权益和合伙投资增至1430万美元，较2021年的360万美元增加1070万美元；预付费用和其他资产增至4240万美元，较一年前的2220万美元增加2020万美元[386] - 截至2022年12月31日，总负债增至18.8亿美元，较2021年的17.3亿美元增加1.532亿美元，增幅8.9%，主要因借款增加1.661亿美元，增幅139.2% [387] - 截至2022年12月31日，存款账户余额降至15.6亿美元，较2021年的15.8亿美元减少1630万美元，降幅1.0%；定期存款证增至3.817亿美元，较2021年增加1.344亿美元，增幅54.4% [388] - 截至2022年12月31日，总股东权益降至1616万美元，较2021年的1910万美元减少294万美元，降幅15.4% [389] - 2022年12月31日，现金及现金等价物总计4560万美元，可供出售证券市值为3.266亿美元，向FHLB质押贷款抵押品2.34亿美元，与NexBank有2000万美元借款安排[419] - 截至2022年12月31日一年内到期的定期存款总计2.622亿美元，占定期存款的68.7%[421] - 2022年12月31日，公司（未合并基础）的流动资产为100万美元[423] - 2022年12月31日，公司承诺和或有负债的总金额为2.30887亿美元，包括可变利率贷款、未使用的信贷额度承诺等[425] - 截至2022年12月31日，银行的一级杠杆资本实际金额为2.15037亿美元，比率为10.4%，高于最低要求的4%和“资本充足”要求的5%[432] - 截至2022年12月31日，银行的普通股一级资本实际金额为2.15037亿美元，比率为13.4%，高于最低要求的4.5%和“资本充足”要求的6.5%[432] - 截至2022年12月31日，银行的一级风险加权资本实际金额为2.15037亿美元，比率为13.4%，高于最低要求的6.0%和“资本充足”要求的8.0%[432] - 截至2022年12月31日，银行的总风险加权资本实际金额为2.31405亿美元，比率为14.4%，高于最低要求的8.0%和“资本充足”要求的10.0%[432] - 2022年末总资产20.4207亿美元，较2021年末的19.21081亿美元有所增长[448] 公司收入与支出情况 - 2022年公司平均资产回报率为0.79%，平均股权回报率为9.09%；净收入较2021年增加22.7万美元，增幅1.5%；每股收益为1.71美元，高于2021年的1.63美元 [390] - 2022年净利息收入增至6990万美元，较2021年的5830万美元增加1160万美元，增幅19.8% [391] - 2022年应收贷款平均余额增加2.089亿美元，平均收益率为4.74%；付息负债成本增至0.73%；净息差增至3.79%，较2021年提高28个基点 [392] - 2022年利息收入增至8040万美元，较2021年的6370万美元增加1670万美元，增幅26.2%；投资证券利息收入增至1090万美元，较2021年增加250万美元 [394][396] - 2022年总利息支出较上一年增加510万美元，增幅95.7%，其中借款成本增加330万美元，存款成本增加180万美元 [397] - 2022年非利息收入降至1030万美元，较2021年的1560万美元减少34.0%；非利息支出增至6230万美元，高于2021年的5440万美元 [401][402] - 2022年Quin相关额外费用约350万美元，非控股权益净亏损210万美元加回净收入，预计未来相关额外费用不重要[403] - 2022年非利息费用总计6231.2万美元，较2021年的5441.3万美元增加789.9万美元，增幅14.5%，各分项费用均有不同程度增长[404] - 2022年所得税拨备为290万美元，2021年为320万美元，有效税率因BOLI非利息收入的永久税收排除而下降[404] - 2022年平均生息资产收益率为5.23%，利息收入8037.8万美元；平均付息负债成本率为1.18%，利息支出1051.5万美元；净利息收入6986.3万美元[407] - 与2021年相比，2022年生息资产利息收入增加1670.7万美元，付息负债利息支出增加514.2万美元，净利息收入增加1156.5万美元[410] - 2022年总利息收入8037.8万美元，较2021年的6367.1万美元增长[450] - 2022年总利息支出1051.5万美元，较2021年的537.3万美元增加[450] - 2022年净利息收入6986.3万美元，较2021年的5829.8万美元增长[450] - 2022年非利息收入1032.7万美元，较2021年的1563.8万美元减少[450] - 2022年非利息支出6231.2万美元，较2021年的5441.3万美元增加[450] - 2022年净利润1349.6万美元，较2021年的1497.9万美元减少[450] - 2022年综合（损失）收入为 - 2733.5万美元，2021年为982.5万美元[452] - 2022年归属于母公司的综合（损失）收入为 - 2518.6万美元，2021年为1026.4万美元[452] - 2021年和2022年净利润分别为1497.9万美元和1349.6万美元[458] - 2021年和2022年经营活动净现金分别为1515.5万美元和1590.2万美元[458] - 2021年和2022年投资活动净现金分别为 - 13686.4万美元和 - 23764.7万美元[458] - 2021年和2022年融资活动净现金分别为18257万美元和14132.5万美元[461] - 2021年和2022年现金及现金等价物净增减分别为6086.1万美元和 - 8042万美元[461] - 2021年末和2022年末现金及现金等价物分别为12601.6万美元和4559.6万美元[461] - 2021年和2022年支付存款和借款利息分别为455万美元和1045.3万美元[461] - 2021年和2022年支付所得税分别为427万美元和444.6万美元[461] - 2021年和2022年可供出售证券未实现损失变动分别为 - 418.1万美元和 - 5132.2万美元[461] 公司历史变革 - 2015年1月29日公司完成银行从互助制向股份制的转变，成为第一联邦银行的控股公司[464] - 公司发行1216.7万股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元，其中5840万美元在转换时存入银行[465] - 转换时银行设立清算账户，金额约为7970万美元，用于符合条件的储户[466] - 银行董事会通过员工持股计划，购买原发行普通股的8%，即104.8029万股，截至2022年12月31日，已向参与者分配38.6285万股[467] - 2021年4月公司向Quin Ventures提供800万美元融资，发行价值50万美元的29719股普通股给POM；2022年12月Quin Ventures出售资产，POM归还股份，公司获得Quil Ventures 5%股权，价值22.5万美元，并记录150万美元应收款项[468] - 2021年10月31日银行从州储蓄银行执照转换为州商业银行执照，并更名为First Fed Bank；2022年8月5日公司成为金融控股公司的选举生效[469] 公司财务政策与风险管理 - 公司管理生息资产和付息负债的利率敏感性，以减少利率环境变化的不利影响，目前未参与套期保值等衍生品活动[412][413] - 公司利用利率敏感性分析评估利率风险，分析假设市场利率突然持续变动时公司权益现值的变化[414] 公司存款情况 - 公司存款基础多元化，约62%的存款账户余额由消费者持有，29%由企业和公共基金存款人持有，9%为经纪存款，零售客户存款余额的20 - 25%超过25万美元FDIC保险限额，占存款人的比例不到5%[422] 公司贷款会计政策 - 贷款分为待售贷款和应收贷款，待售贷款按成本或公允价值孰低计量，应收贷款按未偿还本金减去相关项目计量[487][488] - 贷款在满足一定条件时被分类为减值贷款，利息在贷款逾期90天或更早时停止计提[492][493] - 公司根据贷款组合的风险评估维持一般贷款损失准备金，准备金受多种因素影响，包括COVID - 19大流行的影响[496] - 监管机构会定期审查公司的贷款损失准备金，可能要求公司确认额外的贷款损失准备金[498] - 2022和2021年末，有追索权条款的抵押贷款剩余余额分别约为190万美元和200万美元，对应准备金分别为9000美元和11000美元，且2022和2021年均无回购[527] - 贷款减值按折现现金流计量，若还款来源为抵押品则按其当前公允价值减估计销售成本计量[500] 公司其他资产会计政策 - 2022和2021年末，非公开交易股票和SAFE的权益投资余额分别为170万美元和50万美元[517] - 2022和2021年末，未导致被投资公司合并的合伙企业投资余额分别为1260万美元和310万美元[517] - 公司按比例摊销法核算低收入住房税收抵免投资，在10年内