公司业务布局与人员情况 - 公司银行通过15个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务，间接贷款业务覆盖12个州，2021年第三季度关闭4个银行办事处[15] - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，永久关闭阿拉巴马州和密西西比州的20个分行贷款点[17] - 截至2021年12月31日，银行有167名全职等效员工，ALC有8名全职等效员工，FUSB再保险无员工[20] - 截至2021年12月31日，公司78%的员工为女性，17%的员工为不同种族或族裔，董事会中女性和不同种族或族裔成员占33%，高级管理团队中占32%[25] 公司战略 - 公司战略聚焦通过贷款增长、保持信贷质量和定价纪律、控制费用和进行收购来构建和维持强大且多元化的资产负债表[19] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司拥有或控制银行或储蓄机构超过5%的有表决权股份或几乎全部资产，需获得美联储批准[30] - 美联储要求银行控股公司作为附属存款机构的资金实力来源，必要时提供支持[31] - 银行控股公司向银行提供的任何资本贷款，在支付权上低于银行的存款和某些其他债务[32] 存款机构清算相关规定 - 若投保存款机构清算或解决，存款人及FDIC相关行政费用索赔优先于其他一般无担保债权[33] 银行运营监管规定 - 银行的运营和投资受联邦和州法规限制，需接受ASBD和FDIC的监管[34] 银行与关联方交易规定 - 银行与非银行关联方的交易，与单个关联方的受涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[35] 多德 - 弗兰克法案相关影响 - 多德 - 弗兰克法案要求对资产超10亿美元的金融机构制定激励薪酬规则，公司资产约9.58亿美元，资产增至10亿美元将受规则约束[36] - 《多德 - 弗兰克法案》设立CFPB，其多项规则影响公司贷款业务，如要求贷款前评估消费者还款能力等，资产少于100亿美元的受监管机构仍受联邦银行监管机构审查和执法[74] - 多德 - 弗兰克法案实施巴塞尔协议III规则，规定了最低资本和杠杆比率及资本保护缓冲[47] 阿拉巴马州银行相关法律规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款不得超20%[37] - 阿拉巴马州法律规定，银行股息支付不得超净利润的90%，除非盈余至少为资本的20%[46] 贷款监管分析规定 - 若机构的建设、土地开发等贷款总额达资本的100%以上，或商业房地产贷款总额达资本的300%以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月增加50%以上，可能会被监管分析[39] FDIC评估费率规定 - FDIC对资产低于100亿美元的银行评估费率由多个因素决定，且有权提高保险评估费[43] 社区银行杠杆率规定 - 成长法案要求为资产低于100亿美元的社区银行组织制定8% - 10%的社区银行杠杆率，取代杠杆和风险资本比率[51] 合格社区银行豁免规定 - 2019年10月规定，一级杠杆率超9%的合格社区银行及其控股公司可免遵守多德 - 弗兰克法案的风险资本要求[52] 银行资本状态 - 截至2021年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[56] 疫情贷款宽限期规定 - 《CARES法案》允许联邦支持的一至四户家庭抵押贷款借款人因疫情困难申请最长360天的宽限期，多户家庭抵押贷款借款人可申请最长90天宽限期[58] PPP贷款相关规定 - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年，至少250亿美元用于二次贷款，员工超300人或2019 - 2020年可比季度总收入降幅不足25%的企业无二次贷款资格[59] - 2020年4月9日规则明确PPP贷款资本风险权重为0%，5月15日规则允许存款机构在计算补充杠杆率时排除美国国债和美联储银行存款，9月29日规则最终确定[61] 美国救援计划法案 - 2021年3月11日《美国救援计划法案》实施，推出1.9万亿美元刺激和救济方案，包括为PPP项目提供资金等多项措施[62] 公司CRA评估情况 - 公司在最近的CRA评估中获得“满意”评级[63] 反洗钱相关法规 - 2021年1月《反洗钱法》颁布，6月美国财政部金融犯罪执法网络发布反洗钱和反恐融资政策优先事项[65] 公司商业行为准则 - 公司按《萨班斯 - 奥克斯利法案》要求采用适用于董事会、高管和员工的商业行为和道德准则[67] 网络风险管理规则 - 2016年10月联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则通知，适用于包括公司在内的大型金融机构[69] 弗吉尼亚州消费者数据保护法影响 - 2021年3月弗吉尼亚州通过《消费者数据保护法》，公司在该州客户少于10万，客户数量增长可能受该法约束[72] 公司与联邦住房贷款银行关系 - 公司是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持最低投资，投资要求增加取决于未来事件，银行倒闭时该机构还款权优先[75] 公司报告提供方式 - 公司在银行网站“关于 - 投资者关系”免费提供年报、季报等报告，也可在SEC网站查看，应要求免费提供纸质版[76]