公司业务布局与人员情况 - 截至2022年6月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，在12个州开展间接贷款业务，拥有156名全职等效员工[149][152] - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，永久关闭其在阿拉巴马州和密西西比州的20个分行贷款点，截至2022年6月30日，有8名全职等效员工[150][161] - 截至2022年6月30日，公司全职等效员工为156人，低于2021年12月31日的175人和2021年6月30日的259人[201] ALC业务关键财务指标变化 - 2022年上半年，ALC非利息费用为100万美元，2021年同期为360万美元；净冲销为190万美元，2021年同期为40万美元；贷款损失拨备为130万美元，2021年同期为10万美元[161][162] - 截至2022年6月30日，ALC剩余贷款净额为2810万美元，2021年12月31日为4080万美元；2022年上半年，ALC贷款利息收入为290万美元，2021年同期为470万美元[162][163] - 2022年第二季度与2021年同期相比，ALC贷款利息和费用减少100万美元；2022年上半年与2021年同期相比，减少190万美元[192] 公司整体关键财务指标变化 - 2022年第二季度，公司净收入为140万美元，摊薄后每股收益为0.22美元；2021年同期净收入为95.3万美元，摊薄后每股收益为0.14美元。2022年上半年，净收入为280万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；2021年同期净收入为190万美元，摊薄后每股收益为0.28美元[166] - 与2021年同期相比，2022年第二季度非利息费用减少150万美元，降幅18.1%；2022年上半年减少290万美元，降幅17.0%[167] - 与2021年上半年相比，2022年上半年净利息收入减少80万美元，ALC贷款利息和费用减少190万美元，公司净利息收益率降至3.94%，2021年同期为4.35%[170] - 2022年上半年贷款和租赁损失拨备为160万美元，2021年同期为90万美元[172] - 2022年上半年非利息收入较2021年同期减少10万美元[173] - 2022年上半年非利息支出较2021年同期减少290万美元[174] - 截至2022年6月30日，公司资产总计9.554亿美元，较2021年12月31日减少0.3%，较2021年6月30日增加0.9% [175] - 截至2022年6月30日，总贷款较2021年12月31日增加480万美元，增幅0.7% [176] - 截至2022年6月30日，不良资产总计170万美元，较2021年12月31日的420万美元减少，占总资产比例从0.43%降至0.18% [177] - 截至2022年6月30日，存款较2021年12月31日增加620万美元，增幅0.7%；总平均资金成本降至0.32%，2021年同期为0.37% [178] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少750万美元，降幅8.3% [179] - 截至2022年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.45%，总资本比率为12.56%，一级杠杆比率为9.33% [180] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为8.97亿美元，利息收入为1890.6万美元，收益率为4.25%；2021年同期平均余额为8.51亿美元，利息收入为1990.4万美元，收益率为4.71%[189] - 截至2022年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为8.66亿美元，利息支出为137.1万美元，成本率为0.32%；2021年同期平均余额为8.23亿美元，利息支出为152.8万美元，成本率为0.37%[189] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为1753.5万美元，净息差为3.94%；2021年同期净利息收入为1837.6万美元，净息差为4.35%[189] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为880万美元，净息差为3.91%；2021年同期净利息收入为930万美元，净息差为4.31%[192] - 2022年第二季度与2021年同期相比，银行其他生息资产类别利息收入净增50万美元；2022年上半年与2021年同期相比，净增90万美元[192] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款和租赁损失拨备为160万美元，2021年同期为90万美元[194] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净冲销总额为120万美元，2021年同期为60万美元[195] - 2022年上半年非利息收入为168.5万美元，较2021年的176万美元减少7.5万美元，降幅4.3%[197] - 2022年上半年非利息支出为1394.3万美元，较2021年的1679.5万美元减少286.1万美元，降幅17%[199] - 2022年和2021年上半年所得税拨备分别为90万美元和50万美元，有效税率分别为24.4%和22.1%[204] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额较2021年12月31日增加480万美元，增幅0.7%[210] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁损失准备金期末余额占贷款的1.22%，净冲销额占平均贷款的0.36%[210] - 截至2022年6月30日，最近五个季度末的不良资产占总资产的0.18%[211] - 截至2022年6月30日，存款总额从2021年12月31日的8.381亿美元增至8.443亿美元，增幅0.7%[213] - 截至2022年6月30日，核心存款占存款总额的92.7%，高于2021年12月31日的92.5%[213] - 2022年第二季度，其他有息负债占平均有息负债的2.6%，高于2021年第二季度的1.5%[215] - 截至2022年6月30日，股东权益为8260万美元，占总资产的8.6%，低于2021年12月31日的9010万美元和9.4%[216] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月内，公司均宣布每股普通股股息0.06美元，总计约20万美元[217] - 截至2022年6月30日，一年内到期或重新定价的贷款为1.573亿美元，高于2021年12月31日的1.024亿美元[219] - 投资证券组合在2022年6月30日和2021年12月31日的估计平均寿命分别为3.4年和3.7年[220] 公司特殊业务与事项 - 2022年上半年，公司终止一项与联邦住房贷款银行借款相关的利率互换，记录递延收益30万美元，将在原互换协议剩余27个月内确认[171] - 2022年1月，管理层对银行零售银行、技术和存款运营职能进行重组，以提高零售银行业务效率[164] - 公司继续评估组织内的机会，以改进流程和简化商业模式[165] - 2022年上半年公司完成34.84万股普通股回购，加权平均价格为每股10.99美元[183] - 2022年3月至7月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率上调225个基点[193] - 公司尚未采用当前预期信用损失（CECL）会计模型计算信用损失，计划于2023年1月1日实施[196] - 2022年上半年服务手续费及存款账户其他费用为59.3万美元，较2021年的50.6万美元增加8.7万美元，增幅17.2%[197] - 2022年上半年银行自有寿险收入为22.3万美元，较2021年的21.7万美元增加6000美元，增幅2.8%[197] - 2022年上半年租赁收入为42.5万美元，较2021年的41.1万美元增加1.4万美元，增幅3.4%[197] - 2022年截至6月30日的六个月内，公司回购34.84万股普通股，总价380万美元[218] 公司债务与信贷情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[222] - 2021年10月1日，公司完成私募发行本金总额1100万美元的固定至浮动利率次级票据，截至2022年6月30日和2021年12月31日，扣除未摊销债务发行成本后，次级票据作为长期借款记录总额为1070万美元[222] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别为2.504亿美元和2.37亿美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为4620万美元和4600万美元[223] 利率敏感性分析 - 2022年6月30日，利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为6、7、9和20个基点[228] - 2022年6月30日，利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入较水平利率预测累计变化分别为30.9万美元、63.7万美元、181.9万美元和976.5万美元[228] - 2022年6月30日，利率下降1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为 -14、 -17、 -22和 -35个基点[228] - 2022年6月30日，利率下降1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入较水平利率预测累计变化分别为 -69.6万美元、 -161.6万美元、 -422.6万美元和 -1684.9万美元[228] 公司流动性情况 - 管理层认为公司有足够的流动性来源来覆盖未来十二个月的合同义务和承诺[224] 公司投资组合情况 - 截至2022年6月30日，可供出售证券总计1.502亿美元，占投资组合的98.5%，高于2021年12月31日的1.309亿美元和97.4%[207] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券总计23万美元，占投资组合的1.5%，低于2021年12月31日的34万美元和2.6%[208] - 截至2022年6月30日，投资组合未实现总损失为96万美元，高于2021年12月31日的8万美元[209]