公司整体运营情况 - 截至2022年9月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，在12个州开展间接贷款业务，拥有155名全职等效员工[154][157] - 截至2022年9月30日，公司共有155名全职等效员工，2021年12月31日为175名，2021年9月30日为187名，2021年6月30日为259名[207] ALC业务情况 - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，关闭20个分行贷款点，截至2022年9月30日有8名全职等效员工[155][166] - 2022年前九个月，ALC非利息费用为140万美元，2021年同期为570万美元；净冲销为150万美元，2021年同期为50万美元；贷款损失拨备为160万美元，2021年同期为20万美元；利息收入为390万美元，2021年同期为700万美元[166][167][168] - 截至2022年9月30日，ALC剩余贷款净额为2380万美元，2021年12月31日为4080万美元[167] - 2022年前九个月，约89.0%的公司总净冲销与ALC贷款组合相关，2021年同期为61.0%[167] - 2022年前九个月ALC贷款利息和费用减少310万美元，其他盈利资产类别利息收入净增加270万美元[199] - 2022年前九个月，直接消费和分行零售类贷款冲销增加，主要因ALC贷款组合相关冲销[218] 公司净收入与每股收益情况 - 2022年9月30日止三个月，公司净收入为190万美元，摊薄后每股收益0.29美元；2021年同期净收入为80万美元，摊薄后每股收益0.13美元。2022年前九个月，净收入为460万美元，摊薄后每股收益0.71美元；2021年同期净收入为270万美元，摊薄后每股收益0.41美元[171] 非利息费用情况 - 与2021年同期相比，2022年9月30日止三个月非利息费用减少150万美元，降幅17.7%；2022年前九个月减少440万美元，降幅17.3%[173] - 2022年第三季度非利息支出为703.2万美元，2021年同期为854.7万美元；2022年前九个月非利息支出为2096.6万美元，2021年同期为2534.2万美元[205] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入增加0.1百万美元，非利息支出减少4.4百万美元[179][180] - 2022年前九个月非利息支出因出售OREO获得一次性净收益0.3百万美元而减少，收益主要来自银行关闭分行资产的出售[208] 净利息收入与净息差情况 - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期减少70万美元，主要因ALC贷款利息和费用减少310万美元，净利息收益率降至4.00%，2021年同期为4.29%[176] - 2022年第三季度和前九个月，净利息收入分别为9,515,000美元和27,050,000美元，净利息收益率分别为4.10%和4.00%[192][195] - 2022年第三季度净利息收入为950万美元，2021年同期为930万美元；2022年前九个月净利息收入为2710万美元，2021年同期为2770万美元[199] - 2022年第三季度净息差降至4.10%，2021年同期为4.17%；2022年前九个月净息差为4.00%，2021年同期为4.29%[199] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2022年前九个月贷款和租赁损失拨备为280万美元，2021年同期为150万美元，主要因ALC贷款组合冲销增加和经济不确定性导致的定性调整[178] - 2022年前九个月贷款和租赁损失拨备为280万美元，2021年同期为150万美元[201] 净冲销情况 - 2022年前九个月净冲销总额为230万美元，2021年同期为150万美元[202] 公司资产情况 - 截至2022年9月30日，公司资产总计989.3百万美元，较2021年12月31日增加3.2%，较2021年9月30日增加33.9百万美元或3.5%[181] - 截至2022年9月30日，总贷款增加40.9百万美元或5.8%[182] - 截至2022年9月30日，不良资产总计2.8百万美元，占总资产的0.28%，较2021年12月31日的4.2百万美元和0.43%有所下降[183] - 截至2022年9月30日，存款增加8.4百万美元或1.0%，总平均资金成本为0.39%，投资证券总计145.9百万美元[184] - 截至2022年9月30日，股东权益减少7.0百万美元或7.7%[185] - 截至2022年9月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.09%，总资本比率为12.23%，一级杠杆比率为9.23%[186] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额较2021年12月31日增加40.9百万美元，增幅5.8%[217] - 截至2022年9月30日，非计息贷款为1,455千美元，其他不动产为276千美元，非盈利资产占总资产的0.28%[219] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为937.3万美元，2021年12月31日为832万美元[220] - 截至2022年9月30日，总存款增至8.465亿美元，较2021年12月31日的8.381亿美元增长1.0%；核心存款增至7.914亿美元，占总存款的93.5%，2021年12月31日为7.751亿美元，占比92.5%[221] - 截至2022年9月30日，股东权益总计8310万美元，占总资产的8.4%，2021年12月31日为9010万美元，占比9.4%；2022年前九个月公司回购41.24万股普通股，总价450万美元[224] - 截至2022年9月30日，一年内到期或重新定价的贷款为1.834亿美元，2021年12月31日为1.024亿美元；投资证券分别为1000万美元和950万美元[226] 投资证券情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.6年和3.7年[213] - 截至2022年9月30日，可供出售证券为143.8百万美元，占投资组合的98.6%；2021年12月31日为130.9百万美元，占比97.4%[214] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券为2.1百万美元，占投资组合的1.4%；2021年12月31日为3.4百万美元，占比2.6%[215] - 截至2022年9月30日，可供出售投资组合的未实现损失总额为11.0百万美元，2021年12月31日为0.8百万美元[216] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，投资证券组合的估计平均寿命分别为3.6年和3.7年[227] 公司借款与信贷额度情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB预付款项未偿还借款分别为4000万美元和1000万美元；2021年10月1日完成1100万美元次级票据私募，截至两个时间点记录为长期借款1070万美元[229] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从FHLB的剩余未使用信贷分别为2.066亿美元和2.37亿美元；未使用的联邦基金额度分别为4620万美元和4600万美元[230] 公司股息与回购情况 - 2022年和2021年前九个月，公司均宣布每股0.09美元的现金股息[188] - 截至2022年9月30日的九个月，公司完成412,400股普通股回购，加权平均价格为每股10.87美元，仍有596,813股可回购[189] - 2022年和2021年前九个月，公司宣布普通股股息均为每股0.09美元，总计约50万美元[225] 贷款费用情况 - 2022年和2021年前九个月贷款费用分别为40万美元和130万美元[196] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入为108.8万美元，2021年同期为89.6万美元；2022年前九个月非利息收入为277.3万美元，2021年同期为265.6万美元[204] 重组费用情况 - 2022年前九个月重组费用为0.2百万美元，2021年同期为0.5百万美元；2022年第三季度无重组费用，2021年同期为0.5百万美元[210] 所得税拨备与有效税率情况 - 2022年和2021年前九个月所得税拨备分别为1.4百万美元和0.8百万美元，有效税率分别为23.7%和21.9%[211] 其他有息负债占比情况 - 2022年第三季度，其他有息负债占平均有息负债的6.4%，2021年第三季度为1.5%[223] 利率情景下净利息收入变化情况 - 以2022年9月30日为基准，在利率上升1%的情景下，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入累计变化分别为4.6万美元、16.3万美元、93.2万美元和720.7万美元[235] 联邦基金利率调整情况 - 2022年3月至11月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率上调375个基点[200] 公司终止利率互换情况 - 2022年前九个月，公司终止一项与联邦住房贷款银行借款相关的利率互换，记录递延收益30万美元，将在原互换协议剩余24个月内确认[177]