机构业务布局调整 - 2020年7月，银行永久关闭阿拉巴马州托马斯维尔的一家银行办事处[15] - 2020年第三季度，ALC出售阿拉巴马州斯科茨伯勒的分行[17] - 2020年1月1日，公司将4550万美元的间接贷款组合从ALC转移到银行[18] 人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有189名全职等效员工，ALC有81名全职等效员工[21] - 截至2020年12月31日，公司83%的员工为女性，19%的员工为不同种族或族裔[26] - 公司董事会中女性和不同种族或族裔成员占比25%[26] - 公司高级管理团队中女性和不同种族或族裔成员占比27%[26] 业务开展方式 - 银行通过19个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务[15] - ALC通过20个办事处为客户提供服务[17] 子公司情况 - 银行拥有ALC和FUSB Reinsurance两家全资子公司[16] 关联交易限制 - 银行与非银行关联方的交易，与单个关联方的受涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[36] 资产规模与规则约束 - 资产超10亿美元的金融机构需遵循激励性薪酬安排规则，公司资产约8.91亿美元，资产增至10亿美元将受规则约束[37] 贷款相关法律规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款不得超20%[38] 监管分析条件 - 商业房地产贷款占机构资本300%以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月增加50%以上，可能需接受监管分析[39] FDIC评估率因素 - FDIC对资产低于100亿美元银行的评估率，取决于银行的CAMELS评级、杠杆率等因素[43] 股息规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行股息不得超净利润的90%，除非盈余至少为资本的20%[46] 社区银行杠杆率规定 - 《成长法案》要求为资产低于100亿美元的社区银行组织制定8% - 10%的社区银行杠杆率[51] 豁免规则 - 2019年10月规定，一级杠杆率超9%的社区银行可免遵守多德 - 弗兰克法案下基于风险的资本要求[52] 资本状态 - 截至2020年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[55] 疫情相关贷款政策 - 《CARES法案》允许受疫情影响的联邦支持一至四户家庭抵押贷款借款人最多申请360天的延期还款[57] 资金重新拨款 - 2021年新冠疫情应对和救济补充拨款法案指示国会重新拨款4290亿美元未使用的《关怀法案》资金[58] 薪资保护计划贷款政策 - 薪资保护计划（PPP）贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年，至少250亿美元用于二次PPP贷款，有10名及以下员工或贷款金额25万美元及以下的合格借款人可申请，2019年和2020年可比季度总收入降幅不足25%且员工超300人的企业无资格申请二次PPP贷款[59] PPP贷款规则 - 2020年4月9日发布的临时最终规则规定，出于资本目的，PPP覆盖的贷款风险权重为0%；5月15日的规则允许存款机构在计算补充杠杆率时排除美国国债和美联储银行存款，这些规则于9月29日最终确定[60] 社区再投资法案评级 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级[61] 消费者数据保护法约束 - 弗吉尼亚州2021年3月通过《消费者数据保护法》（VCDPA），若公司在该州客户超过10万将受其约束[70] 多德 - 弗兰克法案要求 - 《多德 - 弗兰克法案》设立的消费者金融保护局（CFPB）要求金融机构在发放住房抵押贷款前确定消费者有还款能力，资产支持证券发起人需保留至少5%的信用风险，对抵押贷款服务行业提出新要求[72] 联邦住房贷款银行要求 - 银行是亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLBA）成员，需维持对其B类股票的最低投资，FHLBA董事会可提高最低投资要求，超出特定范围需获联邦住房金融局批准[73] 公司网站信息 - 公司网站为http://www.firstusbank.com，可在该网站“About – Investor Relations”获取相关报告[74] 网络风险管理规则 - 2016年10月，联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，适用于公司[67] 法案遵守情况 - 公司需遵守《萨班斯 - 奥克斯利法案》，已采用适用于董事会、高管和员工的商业行为和道德准则[63][64] 存款业务约束 - 公司存款业务受联邦法律约束，银行是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持最低投资[73]