公司人员与服务网点情况 - 截至2021年3月31日，银行通过19个银行办事处服务客户，ALC通过20个办事处服务客户，公司有265名全职等效员工[153][154][156] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年3月31日，与疫情相关的延期贷款总计120万美元，较2020年12月31日的810万美元、9月30日的1840万美元和6月30日的9520万美元有所减少[164] “高风险”贷款情况 - 截至2021年3月31日，“高风险”贷款类别降至1210万美元，占贷款组合的1.8%，而2020年12月31日为1350万美元，占比2.1%[165] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，154笔PPP贷款未偿还，本金余额总计1480万美元，其中960万美元的贷款为两年期，520万美元为五年期[168] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入为95万美元，摊薄后每股收益0.14美元，而2020年同期净收入为84.7万美元，摊薄后每股收益0.13美元[170] 净利息收入与资金成本情况 - 2021年第一季度净利息收入较2020年第一季度增加20万美元，年化平均总资金成本降至0.39%，2020年第一季度为0.87%[172] - 2021年第一季度净利息收入为906.4万美元，净利息收益率为4.40%，低于2020年第一季度的4.97%[192] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年第一季度为60万美元，截至2021年3月31日，ALC的贷款总额较2020年3月31日减少990万美元[174] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年同期为60万美元，截至2021年3月31日，总贷款较2020年同期减少990万美元，拨备占总贷款的百分比从2020年3月31日的1.09%增至1.15%[200] 非利息收入情况 - 2021年和2020年第一季度非利息收入分别为100万美元和130万美元，主要因服务收费和二级市场抵押贷款收入减少[177] - 2021年第一季度非利息收入为95.1万美元，2020年同期为129.7万美元，减少34.6万美元，降幅26.7%，主要因存款账户服务费及二级市场抵押贷款收入减少[202] 非利息费用情况 - 2021年第一季度非利息费用较2020年第一季度减少10万美元，主要因工资和员工福利减少[178] - 2021年第一季度非利息支出为839.6万美元，2020年同期为849.4万美元，减少9.8万美元，降幅1.2%，主要因薪资和员工福利减少[204] 公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司资产总计9.265亿美元，较2020年12月31日的8.905亿美元有所增加[180] 总贷款情况 - 截至2021年3月31日，总贷款较2020年12月31日增加2040万美元，主要来自房地产贷款和间接贷款，分别增长1370万美元和1240万美元[181] - 2021年第一季度，直接消费和分行零售贷款类别共减少380万美元，商业和工业贷款组合减少480万美元，PPP计划贡献290万美元贷款增长[182] - 截至2021年3月31日，总贷款为670,497千美元，较上一季度的650,123千美元有所增加[210] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产降至350万美元，占总资产比例从0.45%改善至0.37%[183] - 截至2021年3月31日，不良资产为3,451千美元，占总资产的0.37% [211] 投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合总额为7580万美元，低于2020年12月31日的9140万美元[184] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为2.6年和2.2年[207] - 截至2021年3月31日，可供出售证券总计7010万美元，占投资组合的92.5%，2020年12月31日为8500万美元，占比93.0%[208] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券总计570万美元，占投资组合的7.5%，2020年12月31日为640万美元，占比7.0%[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为860万美元和1130万美元[221] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券组合的估计平均寿命分别为2.6年和2.2年[222] 存款情况 - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日增加，其中无息存款增加1270万美元，有息存款增加2310万美元[185] - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日的7.822亿美元增长4.6% [213] - 截至2021年3月31日，核心存款为7.583亿美元，占总存款的92.7% [213] - 2021年第一季度，总存款平均每日金额为797,697千美元，平均利率为0.38% [215] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.42%，总资本比率为12.50%，一级杠杆比率为8.73%[187] 普通股现金股息情况 - 2021年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2020年各季度一致[188] - 2021年和2020年第一季度，公司均宣布每股普通股股息为0.03美元，总计约20万美元[218] 贷款利息收入与投资组合利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度平均贷款余额增加1.048亿美元，但贷款利息收入减少14.9万美元，投资组合利息收入减少20万美元[197] 超额现金余额利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度超额现金余额利息收入减少20万美元，主要因联邦基金利率下降[198] 所得税拨备与有效税率情况 - 2021年和2020年第一季度所得税拨备均为30万美元，有效税率分别为22.0%和23.6%[205] 非利息收入细分项目情况 - 存款账户服务费从2020年第一季度的43.4万美元降至2021年第一季度的26.6万美元，降幅38.7%[202] - 信用保险佣金和费用从2020年第一季度的15.3万美元降至2021年第一季度的10.5万美元，降幅31.4%[202] - 二级市场抵押贷款费用从2020年第一季度的12.7万美元降至2021年第一季度的2.3万美元，降幅81.9%[202] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金为7,475千美元，占贷款的1.12% [210] - 2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金中，非农业、非住宅房地产贷款的分配占比为26.8% [212] 其他有息负债占比情况 - 2021年第一季度，其他有息负债占平均有息负债的1.5%，低于2020年第一季度的1.7% [216] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为8790万美元，占总资产的9.5% [217] 库存股情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司库存股约为2190万美元[219] 股份回购计划情况 - 截至2021年3月31日，股份回购计划下可供回购的股份为54961股；2020年全年，该计划回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2021年4月28日，董事会授权额外回购100万股，并将计划到期日延长至2022年12月31日[219] 递延股票情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，与非员工董事递延薪酬计划相关的递延股票分别为114257股和111419股[220] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.174亿美元和1.053亿美元[221] FHLB预付款与未使用信贷额度情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.171亿美元和2.258亿美元；未使用的既定联邦基金额度分别为4620万美元和4640万美元[224] 利率变动对净利息利润率的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前净利息利润率平均变化分别为11、12、14、23个基点；利率上升2%时，分别为18、18、23、40个基点；利率下降1%时，分别为 -4、 -8、 -14、 -26个基点；利率下降2%时，分别为 -8、 -13、 -20、 -33个基点[229] 利率变动对累计净利息收入的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前累计净利息收入变化分别为53.2万美元、108.4万美元、268.2万美元、1080.9万美元；利率上升2%时，分别为83.9万美元、164.5万美元、419.5万美元、1843.7万美元；利率下降1%时，分别为 -19.7万美元、 -72万美元、 -263.7万美元、 -1210.6万美元；利率下降2%时，分别为 -38.5万美元、 -118.9万美元、 -380.1万美元、 -1523万美元[230] 利率变动对资产、负债和股权市值的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，资产市值变化为 -1679.5万美元，负债市值变化为 -2224.3万美元，股权市值净变化为544.8万美元；利率上升2%时，资产市值变化为 -3365.7万美元，负债市值变化为 -3994.6万美元，股权市值净变化为628.9万美元；利率下降1%时，资产市值变化为831.2万美元，负债市值变化为2418.3万美元，股权市值净变化为 -1587.1万美元；利率下降2%时，资产市值变化为1103.2万美元，负债市值变化为2477万美元，股权市值净变化为 -1373.8万美元[233]