公司运营情况 - 截至2021年6月30日，银行通过19个银行办事处为客户服务，另有2个贷款生产办公室，间接贷款业务在12个州开展，公司宣布关闭4个银行办事处[158] - 截至2021年6月30日，公司有259名全职等效员工[161] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年6月30日，与疫情相关的延期贷款总计0.6百万美元，较2020年12月31日的8.1百万美元和2020年6月30日的95.2百万美元减少[168] “高风险”贷款情况 - 截至2021年6月30日，“高风险”贷款降至12.0百万美元，占贷款组合的1.7%，低于2020年12月31日的13.5百万美元和2.1%[169] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，151笔PPP贷款未偿还，本金余额总计11.6百万美元，其中5.8百万美元为两年期贷款，5.8百万美元为五年期贷款[172] - 2021年上半年，摊销的PPP贷款费用总计约242千美元，2020年全年为161千美元，截至2021年6月30日，公司还有约344千美元的净递延SBA PPP贷款费用[173] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第二季度，公司净收入为1.0百万美元，摊薄后每股收益0.14美元，2020年同期分别为0.4百万美元和0.06美元；2021年上半年，净收入总计1.9百万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期分别为1.3百万美元和0.19美元[174] 净利息收入情况 - 2021年上半年净利息收入较2020年同期增加0.9百万美元，平均总贷款增加110.5百万美元，但利息收入减少0.3百万美元，年化平均总资金成本降至0.37%，利息支出减少1.1百万美元[177] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为0.9百万美元，低于2020年同期的1.4百万美元，ALC的消费者相关贷款组合减少8.3百万美元[179] CECL模型实施情况 - 由于被美国证券交易委员会归类为较小报告公司，公司无需在2023年1月1日前实施CECL模型，但可提前采用[182] 非利息收入情况 - 2021年上半年非利息收入较2020年上半年减少0.9百万美元，其中0.6百万美元源于服务收费等减少，0.3百万美元源于投资证券出售净收益未重复[183] 非利息支出情况 - 2021年上半年非利息支出较2020年上半年减少0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[184] 公司有效税率情况 - 2021年上半年公司有效税率为22.1%，低于2020年上半年的23.3%[185] 公司资产总额情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总额达946.9百万美元，较2020年12月31日的890.5百万美元有所增加[186] 总贷款情况 - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日增加39.4百万美元，间接贷款和房地产贷款分别净增34.6百万美元和12.5百万美元[187] 不良资产情况 - 截至2021年6月30日，不良资产降至2.1百万美元，占总资产比例降至0.22%，低于2020年12月31日的4.0百万美元和0.45%[189] 投资证券组合情况 - 截至2021年6月30日，投资证券组合增至123.6百万美元，高于2020年12月31日的91.4百万美元[190] 存款总额情况 - 截至2021年6月30日，存款总额达837.9百万美元，较2020年12月31日的782.2百万美元增加，其中非利息存款增加22.8百万美元，利息存款增加32.9百万美元[191] 银行资本比率情况 - 截至2021年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.14%，总资本比率为12.22%，一级杠杆比率为8.60%[194] 普通股现金股息情况 - 2021年第二季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2021年第一季度和2020年各季度一致[195] 总平均资金成本年化利率情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，总平均资金成本年化利率分别为0.37%和0.75%[202] 贷款费用情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，贷款费用分别为80万美元和90万美元，其中PPP处理费分别为24.2万美元和3.1万美元[203] 净息差情况 - 2021年第二季度净息差降至4.31%，较2020年第二季度的4.65%减少34个基点；2021年上半年净息差降至4.35%，较2020年同期的4.81%减少46个基点[205] 平均贷款余额情况 - 2021年第二季度较2020年同期，公司平均贷款余额增加1.162亿美元；2021年上半年较2020年同期，增加1.105亿美元[206] 投资组合利息收入情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，投资组合利息收入分别减少10万美元和40万美元[206] 贷款和租赁损失拨备季度情况 - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为50万美元，较2020年同期的90万美元减少；2021年上半年为90万美元，较2020年同期的140万美元减少[210] ALC总贷款情况 - 截至2021年6月30日，ALC的总贷款较2020年6月30日减少830万美元[210] 非利息收入季度情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，非利息收入分别减少50万美元和90万美元[212] 非利息收入项目变化情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] 非利息支出季度情况 - 2021年第二季度和上半年非利息支出较2020年同期分别减少0.2百万美元和0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[214] 所得税拨备与有效税率季度情况 - 2021年和2020年第二季度所得税拨备分别为0.3百万美元和0.1百万美元，有效税率分别为22.1%和22.6%；上半年所得税拨备分别为0.5百万美元和0.4百万美元，有效税率分别为22.1%和23.3%[215] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.8年和2.2年[217] 可供出售证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售证券分别为11870万美元和8500万美元，占投资组合的96.1%和93.0%[218] 持有至到期证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，持有至到期证券分别为480万美元和640万美元，占投资组合的3.9%和7.0%[219] 贷款相关详细情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为689549000美元，较上一季度增加19052000美元[220] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金为7726000美元，占贷款总额的1.13%[220] - 截至2021年6月30日，净冲销额为247000美元，占平均贷款的0.15%[220] 非 performing 资产情况 - 截至2021年6月30日，非计息贷款为1279000美元，其他不动产为846000美元，非 performing 资产总额为2125000美元，占总资产的0.22%[221] 关闭银行办事处计划 - 公司计划关闭四个银行办事处以提高运营效率，预计该举措将减少非利息支出[214] 贷款和租赁损失准备金总额情况 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为7726000美元，较2020年12月31日的7470000美元有所增加[222] 总存款与核心存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款从2020年12月31日的7.822亿美元增加7.1%至8.379亿美元，核心存款增至7.793亿美元，占总存款的93.0% [223] 其他有息负债借款占比情况 - 2021年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.5%，低于2020年同期的1.8%；2021年上半年，该比例为1.5%，低于2020年同期的1.7% [226] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为8880万美元，占总资产的9.4%，低于2020年12月31日的8670万美元和9.7% [227] 普通股股息情况 - 2021年和2020年上半年，公司均宣布每股普通股股息为0.06美元，总计约40万美元[228] 库存股情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司分别持有约2180万美元和2190万美元的库存股[229] 贷款与投资证券到期或重新定价金额情况 - 截至2021年6月30日，贷款一年内到期或重新定价的金额为1.093亿美元，投资证券为750万美元；2020年12月31日，该数据分别为1.053亿美元和1130万美元[231] FHLB相关情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元，FHLB剩余未使用信贷分别为2.279亿美元和2.258亿美元，未使用联邦基金额度分别为4610万美元和4640万美元[234] 公司流动性情况 - 公司管理层认为，公司有足够的流动性来源来覆盖未来十二个月的合同义务和承诺[235] 利率变化对净息差影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净息差平均变化分别为4、5、9和20个基点；利率下降1%时，相应变化为 -5、 -10、 -17和 -29个基点[239] 利率变化对累计净利息收入影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为20.8万美元、47.3万美元、186.6万美元、1227.3万美元[240] - 利率上升2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为22.1万美元、50.9万美元、270.2万美元、2148.8万美元[240] - 利率下降1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 25.6万美元、 - 96.2万美元、 - 352.7万美元、 - 1713.8万美元[240] - 利率下降2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 48.7万美元、 - 150.3万美元、 - 476.5万美元、 - 2010万美元[240] 利率变化对公司资产和负债市场价值影响评估情况 - 管理层每月计算利率变化对公司资产和负债市场价值的影响，评估周期约为五到七年[241] 利率变化对公司资产、负债、权益市场价值影响情况 - 利率上升1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 1930.2万美元、 - 2285万美元、354.8万美元[243] - 利率上升2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 3859.6万美元、 - 4107.2万美元、247.6万美元[243] - 利率下降1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1041.7万美元、2396.9万美元、 - 1355.2万美元[243] - 利率下降2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1462.2万美元、2127万美元、 - 664.8万美元[243] 公司权益初始市场价值情况 - 截至2021年6月30日，公司权益初始市场价值在不同情景下分别为1.19715亿美元、1.21404亿美元、1.16711亿美元、1.1671亿美元[243]