公司运营情况 - 截至2021年9月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，贷款延期总额为0.8百万美元，“高风险”贷款为11.6百万美元，占贷款组合的1.6%，77笔PPP贷款本金余额为3.9百万美元，公司全职员工相当于187人[163][174][175][178][166] - 2021年第三季度，公司关闭4个银行办事处，ALC停止新业务开发并关闭20个分行贷款点，公司为此记录约550千美元的税前费用，预计未来几个月再产生约500千美元额外费用[163][164][181] - 公司业务依赖借款人还款能力、贷款抵押品价值以及对产品和服务的需求，疫情对公司运营和财务业绩的影响不确定[171][170] - 公司持续升级技术，注重为客户提供优质金融服务以确保客户满意度和便利性[166] - 截至2021年9月30日，ALC全职等效员工数量从2021年6月30日的77人降至9人，公司全职等效员工总数从2021年6月30日的259人降至187人[227] - 2021年第三季度银行关闭四个营业网点，可能导致今年晚些时候存款增长放缓[240] 财务关键指标变化 - 2021年第三季度，公司净收入为0.8百万美元，摊薄后每股收益0.13美元；2021年前九个月，净收入为2.7百万美元，摊薄后每股收益0.41美元[183] - 与2020年前九个月相比，2021年前九个月净利息收入增加1.2百万美元，利息收入减少0.2百万美元，利息支出减少1.5百万美元[186][188] - 2021年前九个月，年化平均总资金成本降至0.36%，而2020年同期为0.68%[188] - 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备为150万美元，较2020年同期的250万美元减少[190] - 2021年前9个月非利息收入较2020年同期减少140万美元，其中80万美元源于服务收费等减少，60万美元源于投资证券等出售收益未重复[192] - 2021年前9个月非利息支出较2020年同期减少50万美元，主要因薪资和员工福利减少[193] - 2021年前9个月公司有效税率为21.9%，低于2020年同期的23.7%[194] - 截至2021年9月30日，公司资产总计9.567亿美元，较2020年12月31日的8.905亿美元增加[195] - 截至2021年9月30日，总贷款较2020年12月31日增加5880万美元，其中间接贷款、房地产贷款和工商业贷款分别增长5260万、1640万和400万美元[196] - 截至2021年9月30日，不良资产降至330万美元，占总资产比例从0.45%降至0.35%；净冲销率从0.25%降至0.16%[200] - 截至2021年9月30日，投资证券组合增至1.215亿美元，较2020年12月31日的9140万美元增加[201] - 截至2021年9月30日，存款总计8.468亿美元，较2020年12月31日的7.822亿美元增加，其中非利息存款增加2340万美元，利息存款增加4120万美元[202] - 2021年第三季度，公司普通股每股现金股息为0.03美元，与2021年前两季度及2020年各季度一致[205] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为8.6418亿美元，利息收入2993.4万美元，收益率4.63%；2020年同期平均余额7.49105亿美元，利息收入3017.3万美元，收益率5.38%[211] - 截至2021年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为6.64633亿美元，利息支出222.3万美元，成本率0.45%；2020年同期平均余额5.89718亿美元，利息支出369.9万美元，成本率0.84%[211] - 2021年前三季度净利息收入2771.1万美元，净息差4.29%；2020年同期净利息收入2647.4万美元，净息差4.72%，净息差下降43个基点[211][215] - 2021年第三季度净息差为4.17%，较2020年第三季度的4.56%下降39个基点[215] - 2021年前三季度总平均资金成本年化率为0.36%，2020年同期为0.68%；2021年第三季度年化率降至0.32%，2020年同期为0.54%[212][215] - 与2020年同期相比，2021年前三季度平均贷款余额增加1.009亿美元，贷款利息收入增加30万美元[216] - 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，2020年同期为100万美元；2021年前三季度为150万美元，2020年同期为250万美元[220] - 2021年第三季度和前九个月非利息收入较2020年同期分别减少0.5百万美元和13.46百万美元，降幅分别为34.8%和33.6%[222][223] - 2021年第三季度和前九个月非利息支出较2020年同期分别减少0.2百万美元和0.5百万美元，降幅分别为2.3%和1.9%[226] - 2021年和2020年第三季度所得税拨备分别为0.2百万美元和0.1百万美元，有效税率分别为21.5%和24.9%；前九个月所得税拨备分别为0.8百万美元和0.5百万美元，有效税率分别为21.9%和23.7%[228] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.8年和2.2年[231] - 截至2021年9月30日，可供出售证券总计1.176亿美元，占投资组合总额的96.8%，高于2020年12月31日的8500万美元和93.0%[232] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券总计390万美元，占投资组合总额的3.2%，低于2020年12月31日的640万美元和7.0%[233] - 2021年第三季度和前九个月存款账户服务收费及其他费用较2020年同期分别减少2.7万美元和21.8万美元，降幅分别为9.1%和21.9%[222] - 2021年第三季度和前九个月信用保险佣金及费用较2020年同期分别增加9000美元和减少10.2万美元，增幅和降幅分别为16.7%和40.5%[222] - 2021年前九个月投资证券出售和提前还款净收益较2020年同期减少30.4万美元，降幅为93.3%[222] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末总贷款分别为708,894千美元、689,549千美元、670,497千美元、650,123千美元、639,030千美元[234] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末贷款和租赁损失准备金分别为8,193千美元、7,726千美元、7,475千美元、7,470千美元、7,185千美元[234] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末不良资产分别为3,342千美元、2,125千美元、3,451千美元、4,035千美元、4,038千美元，占总资产的比例分别为0.35%、0.22%、0.37%、0.45%、0.47%[236] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金分配中，非农场非住宅物业贷款占比24.2%，间接销售消费贷款占比28.0%[238] - 截至2021年9月30日，总存款从2020年12月31日的78220万美元增加8.3%至84680万美元，核心存款从72690万美元增至79550万美元，占比从92.9%升至93.9%[239] - 2021年第三季度和前九个月，其他有息负债借款占平均有息负债的1.5%，2020年同期为1.7%[243] - 2021年9月30日止三个月，无息活期存款账户平均金额为176,102千美元，有息活期存款账户平均利率为0.23%[241] - 2021年9月30日止九个月，储蓄存款平均利率为0.32%，定期存款平均利率为0.71%[241] - 2021年第三季度末，贷款和租赁损失准备金期末余额占贷款的比例为1.16%，净冲销占平均贷款的比例为0.09%[235] - 截至2021年9月30日，股东权益总计8960万美元，占总资产的9.4%；截至2020年12月31日，股东权益为8670万美元，占总资产的9.7%[244] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月内，公司均宣布每股普通股股息为0.09美元，总计约60万美元[245] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司分别持有约2180万美元和2190万美元的库存股[246] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有115308股和111419股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[247] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.072亿美元和1.053亿美元[249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为710万美元和1130万美元[249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司在FHLB预付款项的未偿还借款均为1000万美元，FHLB剩余未使用信贷分别为2.34亿美元和2.258亿美元[252] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未使用的既定联邦基金额度分别为4590万美元和4640万美元[252] - 2021年9月30日，利率上升1%和2%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入累计变化分别为24万美元、47.6万美元、152.6万美元、814.7万美元和29.1万美元、52.8万美元、204.9万美元、1322.3万美元[258] PPP贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，194个借款人获得PPP贷款豁免，2021年前九个月摊销的PPP贷款费用约为398千美元，2020年为161千美元，剩余净递延SBA PPP贷款费用约为188千美元[179] 疫情及政策影响 - 2020年公司为受疫情影响的借款人提供短期还款宽限，2020年3月美联储将联邦基金目标利率降低150个基点[174][173] 会计模型相关 - 公司尚未采用当前预期信用损失（CECL）会计模型计算信用损失，因被美国证券交易委员会列为较小报告公司，无需在2023年1月1日前实施该模型[221] 净息差影响因素及应对 - 受低利率环境、高收益贷款组合减少和存款现金流入影响，净息差面临下行压力，公司将继续对存款负债进行重新定价[215] 股票回购相关 - 2021年4月28日，董事会批准额外回购100万股普通股，并将回购计划延长至2022年12月31日，截至2021年9月30日，有1054961股可用于回购[246]