收入结构 - 2020年净利息收入占公司总收入的70%-80%，非利息收入主要来自存款服务费、财富管理服务费、ATM和支票卡费[164] 非利息费用结构 - 2020年非利息费用中，薪资和员工福利占比56%，占用和设备费用占比14%[165] PPP贷款业务 - 2020年二、三季度，银行发放7660万美元PPP贷款，收取250万美元贷款费用，产生53.5万美元贷款发起成本；年末PPP贷款余额6470万美元，约99%贷款余额将于2022年二季度到期，约1%于2025年二季度到期；等待SBA债务豁免决定的贷款为200万美元[167] - 截至2021年2月28日，银行发放1890万美元新PPP贷款，贷款将于2026年一季度到期[168] - 约99%的2020年发放的PPP贷款将于2022年第二季度到期，约1%将于2025年到期[230] 商业房地产贷款业务 - 2020年末，商业房地产贷款组合中零售购物、住宿和休闲行业占比分别为5%、5%和2%，银行预计这些行业未来可能面临财务压力[169] - 2020年四季度，银行修改部分商业房地产贷款条款，涉及金额1430万美元，其中住宿行业1280万美元，休闲行业150万美元[171] 贷款延期还款业务 - 2020年一季度开始的贷款延期还款计划，6月30日参与贷款总计1.826亿美元，年末仍在计划中的贷款为120万美元[170] 次级债务发行 - 2020年6月，公司发行500万美元次级债务，利率为5.50%固定至浮动，2030年到期，符合二级资本要求[172] 公司整体财务表现 - 2020年公司净收入降至890万美元，较2019年减少69.8万美元；平均资产回报率为0.98%，平均股权回报率为10.92%，低于2019年的1.23%和13.19%[175] 公司收购业务 - 2021年2月18日，公司达成协议以约3160万美元现金和股票收购Fincastle，预计三季度完成；预计2021年产生约420万美元税前合并相关成本[180] - 2021年2月18日，公司达成以约3160万美元现金和股票收购Fincastle的协议，现金占比20%，股票占比80%，预计2021年产生约420万美元税前并购相关成本[272] - 预计2021年第三季度完成收购Fincastle，股东将获670万美元现金和130万股公司普通股，预计产生约420万美元税前并购相关成本[294] 信贷承诺业务 - 2020年12月31日，公司的信贷承诺、备用信用证和利率锁定承诺总额达1.36亿美元[198] 净利息收入相关指标 - 2020年全年净利息收入增加150万美元，增幅5%，达到2950万美元，2019年同期为2800万美元[208] - 2020年全年净利息收益率下降38个基点，降至3.50%，2019年同期为3.88%[208] - 2020年末净利息收入为2966.6万美元，2019年为2821.7万美元，2018年为2783.3万美元[215] - 2020年利息率差为3.32%，2019年为3.60%，2018年为3.74%[215] - 2020年资金成本为0.41%，2019年为0.70%，2018年为0.51%[215] - 2020年净利息收益率为3.50%，2019年为3.88%，2018年为3.93%[215] - 2020年净利息收入变化中，量的影响为65.4万美元，率的影响为79.5万美元，共计增加144.9万美元；2019年量的影响为113万美元，率的影响为 - 74.6万美元，共计增加38.4万美元[218] - 2020年净利息收入总计29468美元，2019年为28010美元[300] 总利息和股息收入相关指标 - 2020年全年总利息和股息收入在应税等效基础上减少5.5万美元，降至3300万美元，2019年为3310万美元[208] - 平均生息资产增加1.188亿美元（16%），但生息资产收益率下降65个基点，导致应税等效基础上的总利息和股息收入减少[210] - 2020年利息和股息收入总计32851美元，2019年为32897美元[300] 总利息支出相关指标 - 2020年总利息支出减少150万美元，降幅37%，主要源于存款利息支出减少，归因于存款利率降低[209] - 有息存款成本下降36个基点，部分被平均有息存款增加6340万美元、增幅13%的影响所抵消[209] - 有息支票账户成本降低49个基点和货币市场账户成本降低77个基点对利息支出减少贡献最大[209] - 2020年利息支出总计3383美元，2019年为4887美元[300] 生息资产相关指标 - 2020年平均生息资产增长1.188亿美元，增幅16%，部分被净利息收益率下降所抵消[208] - 生息资产收益率下降源于证券收益率下降25个基点、贷款收益率下降41个基点和银行有息存款收益率下降175个基点[210] - 2020年末平均生息资产为8.46663亿美元，收益率3.90%；2019年为7.27904亿美元，收益率4.55%；2018年为7.07575亿美元，收益率4.43%[215] 贷款业务调整 - 2020年银行修改部分贷款协议，为客户提供6 - 24个月的仅付利息还款宽限期[213] 贷款损失准备金相关指标 - 贷款损失准备金由特定和一般部分组成，特定部分针对减值贷款，一般部分基于历史损失经验并调整定性因素[192][193] - 历史损失经验按贷款类型计算，使用前12个季度的平均损失率[193] - 2020年贷款损失准备金为300万美元，使贷款损失准备金总额达到750万美元，占总贷款的1.19%；2019年贷款损失准备金为45万美元，贷款损失准备金总额为490万美元，占总贷款的0.86%[220] - 2020年净撇账总额为44.9万美元，2019年同期为52.5万美元[221] - 2020年末和2019年末贷款损失准备分别为750万美元和490万美元，分别占贷款总额的1.19%和0.86%[246] - 2020年贷款损失拨备（收回）总计3000美元，2019年为450美元[300] 非利息收入相关指标 - 2020年非利息收入减少32.7万美元，即4%，降至820万美元，主要因存款账户服务费减少89.8万美元，即31%[226] - 2020年非利息收入总计8225美元，2019年为8552美元[300] 非利息支出相关指标 - 2020年非利息支出减少53.2万美元，即2%，降至2380万美元，主要因薪资和员工福利减少24.6万美元，即2%，营销费用减少29.6万美元，即45%，其他运营费用减少43.1万美元，即15%[229] - 2020年非利息支出总计23786美元，2019年为24318美元[300] 所得税费用相关指标 - 2020年所得税费用较2019年同期减少18.9万美元[232] - 2020年所得税费用总计2049美元，2019年为2238美元[300] 资产负债相关指标 - 截至2020年12月31日，总资产增加1.509亿美元至9.509亿美元，主要因净贷款增加5300万美元、证券增加1590万美元、银行计息存款增加7800万美元[233] - 截至2020年12月31日，总负债增加1.432亿美元至8.66亿美元，主要因总存款增加1.36亿美元[234] - 截至2020年12月31日，股东权益增加770万美元至8490万美元，有形普通股权益较2019年12月31日增加10%[235] - 截至2020年12月31日，扣除贷款损失准备金后的贷款增加5300万美元至6.224亿美元，商业和工业贷款增加5970万美元，其中包括6470万美元的薪资保护计划（PPP）贷款[237] 不良资产相关指标 - 2020年和2019年12月31日，不良资产分别为670万美元和150万美元，分别占总资产的0.71%和0.18%，均仅由非应计贷款组成[242] - 2020年末，不良资产中商业房地产贷款占比66%，工商业贷款占比23%，住宅房地产贷款占比7%，建筑和土地开发贷款占比4%[243] 其他潜在问题贷款相关指标 - 2020年末和2019年末其他潜在问题贷款分别为140万美元和340万美元[243] 逾期贷款相关指标 - 2020年末和2019年末逾期90天以上仍计收利息的贷款分别为30.2万美元和9.7万美元[245] 减值贷款相关指标 - 2020年末和2019年末减值贷款分别为670万美元和150万美元，相关贷款损失准备分别为220万美元和3.3万美元[248] 债务重组贷款相关指标 - 2020年末和2019年末分类为债务重组的贷款分别为600万美元和36万美元[248] 证券业务相关指标 - 2020年末证券总额为1.563亿美元，较2019年末增加1590万美元，增幅为11%[257] - 2020年末和2019年末可供出售投资组合的未实现总收益分别为400万美元和130万美元[257] - 2020年末和2019年末可供出售投资组合的未实现总损失分别为8.2万美元和33.9万美元[257] - 2020年末和2019年末持有至到期投资组合的未实现总收益分别为50.9万美元和9.9万美元[257] - 2020年末可供出售证券中，美国机构和抵押支持证券为101,598美元，州和政治分区债务为38,627美元，总计140,225美元[259] - 2020年末持有至到期证券中，美国机构和抵押支持证券为9,588美元，州和政治分区债务为3,146美元，公司债务证券为14,234美元等，总计156,334美元[260] - 2020年末美国机构和抵押支持证券按摊销成本计算，1 - 5年为12,354美元，5 - 10年为24,261美元，大于10年和权益证券为71,821美元，总计108,436美元；加权平均收益率为1.93%[263] - 2020年末州和政治分区债务按摊销成本计算，小于1年为593美元，1 - 5年为5,797美元，5 - 10年为16,509美元，大于10年和权益证券为17,754美元，总计40,653美元；加权平均收益率为2.57%[263] - 2020年末公司债务证券按摊销成本计算，1 - 5年为1,500美元，总计1,500美元；加权平均收益率为6.77%[263] - 2020年末受限证券按摊销成本计算，大于10年和权益证券为1,875美元，总计1,875美元；加权平均收益率为5.36%[263] - 2020年末总投资组合按摊销成本计算为152,464美元，按市值计算为156,843美元；加权平均收益率为2.19%[263] 存款业务相关指标 - 截至2020年12月31日，存款总计8.425亿美元，较2019年末的7.064亿美元增加1.36亿美元[266] - 2020年末非利息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占总存款的31%、57%、12%，2019年末分别为27%、56%、17%[266] - 2020年平均总存款为8.01134亿美元，2019年为6.88278亿美元，2018年为6.76834亿美元[268] 流动资产与资金相关指标 - 2020年12月31日，现金、银行存贷款等一年内到期流动资产总计1.77亿美元，贷款组合中8%（4910万美元）在一年内到期，可用非存款资金总计2.377亿美元[271] 金融工具信用风险相关指标 - 2020年12月31日和2019年12月31日，未偿还金融工具合同金额代表信用风险，其中2020年承诺授信和未使用授信额度为1.14892亿美元，2019年为9252.8万美元；2020年备用信用证为1067.5万美元，2019年为1095万美元[278] 固定利率承诺发放抵押贷款业务 - 2020年12月31日，银行有1040万美元固定利率承诺发放抵押贷款[281] 利率互换业务 - 公司利率互换指定为现金流套期，将900万美元次级债务可变利率转换为固定利率，套期名义总额900万美元，2020年12月31日公允价值43.1万美元[283] 银行资本比率相关指标 - 银行需满足最低资本水平要求，2019年起普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%，2020年和2019年均达标[286][287] - 2020年12月31日，银行普通股一级资本8403.2万美元、一级资本8403.2万美元、二级资本721.1万美元、总风险资本9124.3万美元，风险加权资产5.76612亿美元[289] 股票回购业务 - 2019年第四季度公司授权最高500万美元股票回购计划，截至2020年12月31日，已回购129035股，总价210万美元[293]