收入结构 - 净利息收入通常占公司总收入的70% - 80%，非利息收入是另一收入来源[138] 非利息费用构成 - 2021年上半年，薪资和员工福利占非利息费用的55%，占用和设备费用占13%[139] PPP贷款情况 - 2020年二、三季度，银行发放7660万美元PPP贷款，获250万美元贷款手续费，产生53.5万美元贷款发起成本；2021年一、二季度，发放2620万美元PPP贷款，获140万美元贷款手续费，产生6.5万美元贷款发起成本[143][144] - 2021年6月30日，2020年发放的PPP贷款余额为2610万美元，2021年发放的为2500万美元[143][144] 商业房地产贷款组合占比 - 2021年6月30日，商业房地产贷款组合中零售购物、住宿和休闲行业分别占比5%、4%和1%[145] 贷款延期计划情况 - 2020年6月30日，参与贷款延期计划的贷款达1.826亿美元，2021年6月30日无剩余[146] 修改条款贷款情况 - 2021年6月30日，修改条款的贷款总计1340万美元，其中商业房地产贷款组合1320万美元，商业和工业贷款组合15.8万美元[147] 次级债务发行情况 - 2020年6月，公司发行500万美元次级债务，为5.50%固定 - 浮动利率次级票据，2030年到期[148] 股息情况 - 2021年2月，公司宣布季度现金股息为每股0.12美元，较2020年增长9%[149] 净利润及回报率情况 - 2021年二季度，净利润增至330万美元，平均资产回报率为1.31%，平均股权回报率为15.33%[150][151] 银行收购情况 - 2021年7月1日公司完成对芬卡斯尔银行的收购，总价3380万美元，现金支付680万美元，发行1348356股普通股[157] - 截至2021年6月30日，芬卡斯尔银行总资产2.672亿美元，总贷款1.945亿美元，总存款2.363亿美元[157] - 2021年第二季度和上半年，公司分别记录与收购芬卡斯尔银行相关的合并费用27.7万美元和68.2万美元，预计总合并成本420万美元，剩余350万美元预计在2021年下半年记录[157] 效率比率情况 - 2021年第二季度和上半年效率比率分别为63.65%和64.09%，2020年同期分别为60.34%和63.36%[159] 税等效净利息收入情况 - 2021年第二季度和上半年税等效净利息收入分别为756万美元和1512.8万美元，2020年同期分别为745.9万美元和1453.5万美元[159] 总净利息收入情况 - 2021年第二季度和上半年总净利息收入分别为749.5万美元和1500.7万美元，2020年同期分别为741.1万美元和1443.7万美元[161] 非应税利息收入总税收优惠情况 - 2021年第二季度和上半年实现的非应税利息收入总税收优惠分别为6.5万美元和12.1万美元，2020年同期分别为4.8万美元和9.8万美元[161] 贷款审查情况 - 董事会贷款委员会审查所有超过100万美元的贷款，每季度至少开会两次[170] 承诺授信等情况 - 截至2021年6月30日，承诺授信、备用信用证和利率锁定承诺总计1.333亿美元[173] 当地建设贷款情况 - 银行发放当地建设贷款，多数贷款期限为一年，为降低风险，银行通常限制贷款金额、分析项目成本和借款人信用状况并监控建设进度[174] 净利息收入及净息差变化情况 - 2021年第二季度净利息收入增加8.4万美元，即1%，达到750万美元，净息差降至3.10% [184] - 2021年上半年净利息收入增加57万美元，即4%，达到1500万美元，净息差降至3.19% [187] 平均生息资产及付息负债变化情况 - 2021年第二季度平均生息资产增加1.402亿美元，即17%，平均付息负债增加6570万美元，即11% [185][186] - 2021年上半年平均生息资产增加1.612亿美元，即20%，平均付息负债增加7970万美元，即14% [188][189] 总利息支出及收入变化情况 - 2021年第二季度总利息支出减少28.4万美元，即34%，总利息和股息收入减少20万美元 [184] - 2021年上半年总利息支出减少84.3万美元，即43%，总利息和股息收入减少27.3万美元 [187] 存款及次级债务利息支出变化情况 - 2021年第二季度存款利息支出减少34.8万美元，即51%，次级债务利息支出增加6.3万美元 [185] - 2021年上半年存款利息支出减少94.7万美元，即58%，次级债务利息支出增加12.7万美元 [188] 贷款利息及证券利息收入变化情况 - 2021年第二季度贷款利息和费用减少34.2万美元，即5%，证券利息收入和股息增加12.1万美元，即15% [186] - 2021年上半年贷款利息和费用减少40.2万美元，即3%，银行存款利息减少6.4万美元，即48%，证券利息收入和股息增加19.3万美元，即12% [189] 总生息资产相关情况 - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额9.76932亿美元，利息收入811万美元，收益率3.33%；2020年同期平均余额8.36741亿美元，利息收入829.3万美元，收益率3.99%[194] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额9.57176亿美元，利息收入1625.9万美元，收益率3.43%；2020年同期平均余额7.95957亿美元，利息收入1651.1万美元，收益率4.17%[196] 贷款损失准备金及净冲销情况 - 2021年第二季度银行录得贷款损失回收100万美元，截至2021年6月30日贷款损失准备金总额为550万美元，占总贷款的0.89%；2020年第二季度贷款损失拨备为80万美元，截至2020年6月30日贷款损失准备金总额为630万美元，占总贷款的0.97%[198] - 截至2021年6月30日，不包括美国政府全额担保的PPP贷款，贷款损失准备金占总贷款的0.97%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为750万美元，占总贷款的1.19%[198] - 2021年第二季度净冲销总额为100万美元，2020年同期为8.8万美元[200] 净利息收入及相关利率情况 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入756万美元，利率差2.99%，资金成本0.24%，利息支出占平均生息资产的0.23%，净利息收益率3.10%；2020年同期净利息收入745.9万美元，利率差3.41%，资金成本0.41%，利息支出占平均生息资产的0.40%，净利息收益率3.59%[194] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入1512.6万美元，利率差3.07%，资金成本0.25%，利息支出占平均生息资产的0.24%，净利息收益率3.19%；2020年同期净利息收入1453.5万美元，利率差3.46%，资金成本0.52%，利息支出占平均生息资产的0.50%，净利息收益率3.67%[196] 贷款损失准备金构成变化情况 - 2021年第二季度贷款损失准备金的一般准备金部分增加，主要源于较高的历史损失准备金和本季度存款透支的增加；特定准备金部分减少，主要源于此前一笔受损贷款的解决[199][200] 资产质量定性因素变化情况 - 2021年第二季度由于建筑和土地开发、商业和工业以及其他房地产贷款类别中分类贷款余额降低，相关资产质量的定性因素得到升级[199] 应税证券情况 - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，应税证券平均余额分别为1.47285亿美元和1.35305亿美元，利息收入分别为69.7万美元和141.3万美元，收益率分别为1.90%和2.11%；2020年同期平均余额分别为1.1545亿美元和1.14846亿美元，利息收入分别为63.6万美元和130.6万美元，收益率分别为2.21%和2.29%[194][196] 非利息收入变化情况 - 2021年第二季度非利息收入增加66.2万美元，增幅37%，达240万美元；上半年增加70.6万美元，增幅18%，达460万美元[203][204] 非利息支出变化情况 - 2021年第二季度非利息支出增加100万美元，增幅18%，达660万美元；上半年增加150万美元，增幅13%，达1330万美元[207][208] 所得税费用变化情况 - 2021年第二季度所得税费用增加43万美元，上半年增加62.3万美元[210] 资产、负债及股东权益情况 - 截至2021年6月30日，总资产增加7360万美元，达10亿美元；总负债增加6990万美元，达9.359亿美元；股东权益增加370万美元，达8870万美元[212][213][214] 扣除贷款损失准备金后贷款情况 - 截至2021年6月30日，扣除贷款损失准备金后的贷款减少1050万美元，至6.119亿美元[215] 逾期90天以上仍在计息贷款情况 - 截至2021年6月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款为5000美元，而2020年12月31日为30.2万美元[223] 减值贷款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，减值贷款的账面投资额分别为210万美元和670万美元[226] 不良债务重组贷款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分类为不良债务重组的贷款分别为170万美元和600万美元[227] 客户透支及存款服务手续费收入情况 - 2020年客户透支次数及存款服务手续费收入显著下降，可能因政府居家令、社交距离措施、失业率上升、政府刺激支票及客户存款账户平均余额增加等因素[205] 资产质量恶化影响情况 - 若资产质量因疫情恶化，公司可能增加问题贷款解决相关费用，包括评估成本、法律和专业费用等[209] 不良资产情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，不良资产分别为210万美元和670万美元，分别占总资产的0.21%和0.71%[229] 其他潜在问题贷款情况 - 2021年6月30日，其他潜在问题贷款为32.2万美元，2020年12月31日为140万美元[230] 逾期90天以上仍计提利息贷款情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，逾期90天以上仍计提利息的贷款分别为5000美元和30.2万美元[231] 贷款损失准备金占比情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为550万美元和750万美元，分别占贷款总额的0.89%和1.19%[232] 减值贷款及相关准备金情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，减值贷款分别为210万美元和670万美元，相关贷款损失准备金分别为7.8万美元和220万美元[234] 证券总额情况 - 2021年6月30日，证券总额为2.348亿美元，较2020年12月31日的1.563亿美元增加7850万美元，增幅50.2%[240] 存款总额情况 - 2021年6月30日，存款总额为9.143亿美元，较2020年12月31日的8.425亿美元增加7180万美元[241] 现金等资产及贷款到期情况 - 2021年6月30日，现金、银行存款、证券和一年内到期贷款总计2.124亿美元，贷款组合中有12.4%（7670万美元）在一年内到期[244] 非存款可用资金情况 - 2021年6月30日，非存款可用资金总额为2.494亿美元，包括1.74亿美元的联邦住房贷款银行担保资金、2440万美元的联邦储备贴现窗口担保资金和5100万美元的无担保联邦资金信贷额度[244] 银行资本比率情况 - 2021年6月30日，银行总资本与风险加权资产比率为16.25%，一级资本与风险加权资产比率为15.32%，普通股一级资本与风险加权资产比率为15.32%，一级资本与平均资产比率为8.78%，资本保护缓冲比率为8.25%[249] CBLR框架情况 - 社区银行组织适用CBLR框架需一级杠杆率超9%、合并总资产少于100亿美元等，《关怀法案》将一级杠杆率要求临时降至8%直至2020年12月31日，公司2021年6月30日未选择加入该框架[251] 股票回购计划情况 - 2019年第四季度公司董事会授权最高500万美元股票回购计划，2020年公司回购并注销129,035股，均价16.05美元，总计210万美元，截至2021年6月30日未授权新计划[252] 收购Fincastle情况 - 2021年7月1日公司完成对Fincastle的收购，Fincastle股东获680万美元现金和1,348,356股公司普通股[253] - 2021年上半年公司因收购Fincastle分别记录27.7万美元和68.2万美元合并相关费用，预计总费用420万美元，剩余350万美元预计在下半年记录[254] 次级债务及股息情况 - 2020年6月公司发行500