净利润与每股收益 - 2021年净利润增至1040万美元，较2020年的890万美元增加150万美元，摊薄后每股收益为1.86美元[162] 资产回报率与股权回报率 - 2021年平均资产回报率为0.88%，平均股权回报率为10.30%，而2020年分别为0.98%和10.92%[163] 净利息收入相关 - 2021年净利息收入增加540万美元，源于总利息收入增加430万美元和总利息支出减少110万美元，净息差降至3.13%[165] - 2021年净利息收入增加540万美元，即18%，达到3480万美元[209] - 2021年净利息收入变化为54.55亿美元，其中量的影响为54.99亿美元，率的影响为 - 11.24亿美元[215] - 2021年GAAP口径下总净利息收入为3484万美元，2020年为2946.8万美元[181] - 2021年总税等效净利息收入为3512万美元，2020年为2966.6万美元[181] 贷款损失拨备与准备金 - 2021年贷款损失拨备减少370万美元，贷款损失准备金总额为570万美元，占总贷款的0.69%，2020年为750万美元，占比1.19%[166] - 2021年贷款损失回收总计65万美元，贷款损失准备金为570万美元，占总贷款的0.69%；2020年贷款损失准备金为300万美元，贷款损失准备金为750万美元，占总贷款的1.19%[216] - 2021年和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为570万美元和750万美元，占总贷款的0.69%和1.19%[241] 非利息收入 - 2021年非利息收入增加190万美元，增幅24%，主要来自ATM和支票卡手续费等的增加[164] - 2021年非利息收入增加190万美元，即24%，达到1020万美元[220] 非利息支出 - 2021年非利息支出增加890万美元，增幅38%，主要因合并及相关费用达350万美元[164][168] - 2021年非利息支出增加890万美元，即38%，达到3270万美元[221] 所得税费用 - 2021年所得税费用增加53.7万美元[164] - 2021年所得税费用较上一年增加53.7万美元[223] 收购事项 - 2021年7月1日，公司以3380万美元现金和股票完成对芬卡斯尔银行的收购，该银行有6家分行，资产2.679亿美元[174] - 2021年9月30日，银行以8370万美元现金收购SmartBank 8200万美元贷款和固定资产[176] - 2021年7月1日，公司收购Fincastle，股东获得680万美元现金和1,348,065股公司普通股，2021年第四季度和全年分别记录并购相关费用120万美元和340万美元，预计总并购成本340万美元[290][291] - 2021年9月30日，第一银行收购SmartBank位于弗吉尼亚州里士满的办公室，2021年第四季度和全年记录并购相关费用10.1万美元，预计未来无额外费用[292] 效率比率 - 2021年效率比率为64.44%，2020年为62.52%[170] 税率 - 2021年和2020年计算税惠时税率均为21%[180] 贷款审查与授信承诺 - 董事会贷款委员会审查所有超过100万美元的贷款[195] - 截至2021年12月31日，授信承诺、备用信用证和利率锁定承诺总计1.85亿美元[198] 收购贷款分类 - 收购贷款分为购买信用受损贷款和购买执行贷款，2021年第三季度收购中无购买信用受损贷款[190] 贷款损失准备组成 - 贷款损失准备由特定和一般部分组成，一般部分基于前12个季度平均损失率并调整定性因素[188][189] 商誉确认与审查 - 公司在2021年第三季度业务合并中确认商誉，至少每年审查其账面价值[193] 贷款业务来源 - 公司住宅贷款主要通过贷款人员招揽和推荐产生，商业地产和工商业贷款主要通过直接招揽和现有客户业务获得[196] 平均盈利资产与收益率 - 2021年平均盈利资产增加2.74亿美元，即32%，净利息收益率下降37个基点至3.13%[209] - 2021年平均盈利资产为11.20647亿美元，收益率为3.34%；2020年为8.46663亿美元，收益率为3.90%[214] 平均贷款占比 - 2021年平均贷款占平均盈利资产的比例从69%降至64%[209] 利息收入构成 - 2021年利息收入增加430万美元，其中贷款利息和费用增加330万美元，即11%[210] - 2021年证券利息和股息增加96万美元，即30%，平均证券余额增加57%[210] 贷款平均余额与收益率 - 2021年贷款平均余额增加14%，但总贷款收益率下降12个基点至4.61%[210] 总利息支出 - 2021年总利息支出减少110万美元，即32%，降至230万美元[211] 有息存款成本与余额 - 2021年有息存款成本下降45%，即120万美元，有息存款平均余额增加1.456亿美元，即26%[211] 平均有息负债与成本率 - 2021年平均有息负债为7.29907亿美元，成本率为0.32%；2020年为5.8188亿美元，成本率为0.58%[214] 总资产、总负债与股东权益 - 截至2021年12月31日，总资产增加4.385亿美元至14亿美元，总负债增加4.064亿美元至13亿美元，股东权益增加3210万美元至1.17亿美元[225][226][227] PPP贷款 - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款分别为1240万美元和6470万美元[229] 净贷款 - 截至2021年12月31日，净贷款增加1.97亿美元至8.194亿美元[231] 非performing资产 - 2021年和2020年12月31日，非 performing资产分别为420万美元和670万美元，分别占总资产的0.30%和0.71%[235] OREO资产 - 2021年12月31日，公司有180万美元资产被归类为OREO，2020年无此类资产[234] 不良资产贷款占比 - 2021年12月31日，不良资产中工商业贷款占比78.1%，住宅房地产贷款占比18.5%，其他房地产贷款占比3.4%[236] 其他潜在问题贷款 - 2021年和2020年12月31日，其他潜在问题贷款分别为110万美元和140万美元[236] 逾期超90天仍计利息贷款 - 2021年12月31日无逾期超90天仍计利息贷款，2020年12月31日有30.2万美元[238] 贷款还款延期计划 - 2020年6月30日，参与贷款还款延期计划的贷款达1.826亿美元，2021年12月31日无剩余贷款[239] 修改条款的贷款 - 2021年12月31日，修改条款的贷款总计1150万美元，均在商业房地产贷款组合中[240] 贷款损失回收分类 - 2021年，其他房地产贷款和工商业贷款类别的贷款损失回收分别为73.7万美元和6.7万美元[243] 减值贷款 - 2021年和2020年12月31日，减值贷款分别为230万美元和670万美元[244] 证券资产 - 2021年12月31日，证券总计3.248亿美元，较2020年末的1.563亿美元增加1.685亿美元，增幅108%[253] 可供出售投资组合未实现总收益 - 2021年和2020年12月31日，可供出售投资组合的未实现总收益分别为200万美元和400万美元[253] 投资组合摊销成本与市值 - 截至2021年12月31日，投资组合摊销成本总计3.25312亿美元，市值总计3.24925亿美元，加权平均收益率为1.73%[257] 存款情况 - 截至2021年12月31日，存款总计12亿美元，较2020年12月31日的8.425亿美元增加4.063亿美元，非利息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占总存款的33%、55%、12%[261] - 2021年平均存款总计1.059464亿美元，2020年为80113.4万美元，2021年总付息存款平均利率为0.20%，2020年为0.46%[263] 未保险存款 - 截至2021年12月31日，估计的未保险存款总额为2.46亿美元，未保险定期存款到期金额总计496.4万美元[264][266] 现金、证券与到期贷款 - 截至2021年12月31日，现金、银行存款、证券和一年内到期贷款总计2.681亿美元，贷款组合的11%（即8890万美元）计划在一年内到期，非存款可用资金总计2.404亿美元[269] 未偿还承诺授信和备用信用证 - 截至2021年12月31日和2020年，未偿还的承诺授信和备用信用证合同金额分别为1.61428亿美元和1.14892亿美元、1890.4万美元和1067.5万美元[273] 锁定利率承诺 - 截至2021年12月31日，银行有460万美元的锁定利率承诺来发起抵押贷款[276] 利率互换与现金流套期 - 公司使用利率互换管理利率风险，将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率，截至2021年12月31日，现金流套期公允价值为94.1万美元[277][278] 最低资本比率要求 - 银行需满足的最低资本比率要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，自2019年起还需满足资本保护缓冲要求[281][282] 资本充足情况 - 管理层认为，截至2021年12月31日和2020年12月31日，银行满足所有适用的资本充足要求，包括资本保护缓冲[282] - 截至2021年和2020年12月31日，银行满足“资本状况良好”的要求[285] - 截至2021年12月31日，第一银行资本状况良好[293] 资本比率数据 - 截至2021年12月31日，普通股一级资本为120,224美元，2020年为84,032美元；一级资本为120,224美元，2020年为84,032美元；二级资本为5,710美元，2020年为7,211美元；总风险资本为125,934美元，2020年为91,243美元；风险加权资产为852,959美元，2020年为576,612美元[284] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本比率为14.09%，2020年为14.57%；一级资本比率为14.09%，2020年为14.57%；总资本比率为14.76%，2020年为15.82%；杠杆率为8.82%，2020年为8.80%；资本留存缓冲比率为6.76%，2020年为7.82%[284] 股票回购计划 - 2019年第四季度，公司董事会授权一项股票回购计划，可回购至多500万美元的流通普通股，2020年公司回购并注销129,035股，平均每股价格16.05美元，总计210万美元，该计划于2020年12月31日结束[288] 次级债务发行与偿还 - 2020年6月，公司发行500万美元次级债务，2022年1月1日，公司偿还2015年发行的500万美元固定利率为6.75%的次级债务[289] 社区银行杠杆率框架 - 符合社区银行杠杆率（CBLR）框架需一级杠杆率超9%、总资产少于100亿美元等，《CARES法案》在2020年12月31日前将一级杠杆率要求降至8%，公司截至2021年12月31日未选择该框架[287] “资本状况良好”要求 - “资本状况良好”要求普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆率5%[285]