收入和利润（同比环比） - 2022年第二季度净利润为380万美元，同比增长49.3万美元或15%[103] - 2022年第二季度净收入为380万美元，同比增长15%，摊薄后每股收益为0.61美元[135] - 2022年上半年净收入为760万美元，同比增长31%，摊薄后每股收益为1.21美元[137] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入增加380万美元或51%[104][105] - 2022年第二季度净利息收入为1137.2万美元（税收等价），同比增长50.4%（从756万美元）[115][117] - 2022年上半年净利息收入为2200.8万美元（税收等价），同比增长45.5%（从1512.8万美元）[115][117] - 净利息收入在2022年第二季度同比增长380万美元或51%，净息差增至3.42%，同比上升32个基点[139][140] - 2022年上半年净利息收入同比增长680万美元或46%，净息差增至3.39%，同比上升30个基点[138][142][143] - 净利息收入从2021年上半年的1512.6万美元增长至2022年上半年的2200.8万美元，增幅为45.5%[147] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入增加34.5万美元或14%[104][107] - 2022年第二季度非利息收入为278万美元，同比增长14.2%（从243.5万美元）[115][136] - 2022年上半年非利息收入为549.1万美元，同比增长19.9%（从457.8万美元）[115] - 2022年上半年总非利息收入增长91.3万美元或20%，但被总非利息支出增长430万美元或32%部分抵消[138] - 2022年第二季度非利息收入增长34.5万美元（14%）至280万美元，主要受存款服务费增长56%等因素驱动[153] 非利息支出变化 - 2022年第二季度非利息支出增加230万美元或35%[104][108] - 2022年第二季度非利息支出为891.8万美元，同比增长34.5%（从663万美元）[115][136] - 2022年第二季度非利息支出增长230万美元（35%）至890万美元，主要由于薪资和员工福利增长38%等因素导致[157] - 2022年上半年非利息支出增长430万美元（32%）至1760万美元，主要由于薪资和员工福利增长41%等因素导致[159] 信贷损失拨备 - 2022年第二季度贷款损失拨备为40万美元，而2021年同期为贷款损失收回100万美元[104][106] - 2022年第二季度信贷损失拨备为40万美元，而2021年同期为信贷损失回收100万美元[136] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，而2021年同期为贷款损失回收100万美元[138] - 2022年第二季度贷款损失拨备为40万美元，而2021年同期为收回贷款损失100万美元[149] 贷款损失准备金 - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为620万美元，占总贷款的0.70%[106] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为620万美元，占总贷款的0.70%，而2021年同期为550万美元，占总贷款的0.89%[151] - 贷款损失准备为620万美元，占总贷款的0.70%，而2021年底为570万美元（占比0.69%）[180] 资产收益率与成本变化 - 2022年第二季度平均生息资产增长37%，净息差扩大32个基点[105] - 2022年第二季度平均生息资产同比增长3.58亿美元或37%，证券占比从20%升至27%，存放同业生息存款占比从16%降至9%[139] - 2022年上半年平均生息资产同比增长3.538亿美元或37%，证券占比从18%升至24%，贷款占比从66%微降至64%[142] - 2022年第二季度贷款收益率同比上升14个基点，存放同业生息存款收益率上升72个基点，计息存款总成本下降2个基点[139] - 2022年上半年贷款收益率同比上升11个基点，存放同业生息存款收益率上升34个基点，计息存款成本下降6个基点[142] - 公司总资金成本在2022年第二季度同比下降7个基点，尽管联邦基金利率上升150个基点[139] - 总生息资产平均余额从957.176亿美元增长至1310.979亿美元，平均收益率从3.43%提升至3.54%[147] - 贷款总额平均余额从63.1424亿美元增长至84.2714亿美元，平均收益率从4.55%提升至4.66%[147] 收购活动 - 收购Fincastle银行带来总资产2.679亿美元，贷款1.945亿美元，存款2.363亿美元[109][110] - 收购SmartBank贷款组合规模为8260万美元[109][113] - 截至2022年6月30日，收购贷款（来自Fincastle和SmartBank）相关的贷款损失拨备为25.4万美元[126] 薪资与员工福利 - 2022年第二季度薪资与员工福利占非利息支出的58%[101] 效率比率 - 2022年第二季度效率比率为62.69%，较2021年同期的63.65%有所改善[115] PPP收入影响 - 2022年第二季度PPP收入净摊销仅为3.5万美元，远低于2021年同期的50.9万美元[141] 有效税率 - 2022年第二季度有效税率为19.3%，低于2021年同期的22.3%[161] - 2022年上半年有效税率为19.2%，低于2021年同期的20.9%[162] 资产与负债变化 - 截至2022年6月30日，总资产为14亿美元，较2021年12月31日增加2530万美元[163] - 贷款净额（扣除贷款损失准备）为8.739亿美元，较2021年底增加5450万美元（增长7.0%）[163][166] - 持有至到期证券增加4370万美元，增幅达130.7%[163] - 总负债为13亿美元，较2021年底增加4200万美元，主要受储蓄和计息活期存款增加4110万美元推动[164] - 股东权益为1.003亿美元，较2021年底减少1670万美元，主要因累计其他综合收益（AOCI）减少2300万美元[165] 资产质量指标 - 不良资产总额为210万美元，占总资产的0.15%，较2021年底的420万美元（占比0.30%）有所改善[177] - 受损贷款总额为58.6万美元，较2021年底的230万美元大幅下降[174][182] - 问题债务重组（TDR）贷款为11.6万美元，较2021年底的160万美元减少[175][182] - 逾期90天以上但仍计息的贷款为9.2万美元，而2021年底无此类贷款[171][179] 证券投资组合 - 截至2022年6月30日，证券总额为3.438亿美元，较2021年12月31日的3.247亿美元增加1890万美元，增幅6.0%[186] - 可供出售证券投资组合的未实现损失从2021年12月31日的260万美元大幅增至2022年6月30日的3110万美元[186] - 持有至到期证券投资组合的未实现损失从2021年12月31日的6.6万美元增至2022年6月30日的670万美元[186] - 截至2022年6月30日，证券投资组合包括2.648亿美元可供出售证券和7720万美元持有至到期证券，而2021年12月31日分别为2.895亿美元和3340万美元[187] 存款与资金来源 - 截至2022年6月30日，存款总额为13亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加4740万美元[188] - 截至2022年6月30日，现金、银行生息及无息存款、证券和一年内到期贷款总额为2.108亿美元，其中9.5%（8370万美元）的贷款组合在一年内到期[191] - 截至2022年6月30日，非存款资金来源总额为3.85亿美元，包括来自亚特兰大联邦住房贷款银行的2.878亿美元有担保资金[191] 资本充足率 - 截至2022年6月30日，银行的总资本对风险加权资产比率为14.23%，一级资本对风险加权资产比率为13.56%，普通股一级资本对风险加权资产比率为13.56%[195] 表外承诺 - 截至2022年6月30日，公司未偿还的信贷承诺为1.613亿美元，与2021年12月31日的1.614亿美元基本持平[201] - 截至2022年6月30日，未偿还的备用信用证为1810万美元，而2021年12月31日为1890万美元[203]