净收入与每股收益变化 - 2022年第三季度净收入增加210万美元，即86%，达到450万美元，摊薄后每股收益0.71美元，而2021年同期为240万美元，摊薄后每股收益0.39美元[106] - 2022年第三季度净收入增加210万美元，增幅86%，达450万美元，摊薄后每股收益0.71美元；2022年前九个月净收入增加390万美元，增幅47%，达1200万美元，摊薄后每股收益1.92美元[140][142] 资产回报率与股权回报率变化 - 2022年第三季度平均资产回报率为1.27%，平均股权回报率为17.27%，2021年同期分别为0.71%和8.64%[106] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.27%，平均股权回报率为17.27%；2022年前九个月平均资产回报率为1.14%，平均股权回报率为15.12%[140][142] - 2021年同期第三季度平均资产回报率为0.71%，平均股权回报率为8.64%；前九个月平均资产回报率为0.97%，平均股权回报率为11.40%[140][142] 净利息收入变化 - 净利息收入增加200万美元，即20%，从2021年的970万美元增至2022年的1170万美元，受平均盈利资产构成变化的有利影响[107][114] - 2022年第三季度净利息收入增加200万美元，增幅20%；总非利息收入增加37.9万美元，增幅14%；总非利息支出减少34.3万美元，降幅4%[141] - 2022年前九个月净利息收入增至3360万美元，较去年同期增加880万美元，增幅36%[147] - 2022年第三季度净利息收入从去年同期的970万美元增至1170万美元，增加200万美元，增幅20%[144] - 2022年第三季度总利息收入增加250万美元，总利息支出增加47.2万美元[145] - 2022年前九个月净利息收入为3381.8万美元，利率差为3.48%，资金成本为0.21%，净利息收益率为3.57%；2021年同期分别为2493.6万美元、3.02%、0.23%和3.13%[154] 贷款损失拨备与准备金情况 - 2022年第三季度贷款损失拨备为20万美元，2021年同期无此项拨备；2022年9月30日贷款损失准备金总额为630万美元，占总贷款的0.69%[110] - 2022年第三季度贷款损失准备金总计20万美元，2021年同期无此项准备金[141] - 2022年9月30日止九个月贷款损失拨备总额为60万美元，2021年同期为贷款损失回收100万美元[143] - 2022年第三季度贷款损失拨备为20万美元，2021年同期无；2022年前九个月为60万美元，2021年同期为收回贷款损失100万美元[156][158] - 2022年9月30日贷款损失准备金为630万美元，占总贷款的0.69%；2021年12月31日为570万美元，占比0.69%；2021年9月30日为540万美元，占比0.66%[157] - 2022年9月30日和2021年12月31日贷款损失准备金分别为630万和570万美元，均占总贷款0.69%[187] 非利息收入与支出变化 - 总非利息收入增加37.9万美元，即14%，主要来自存款服务费、ATM和支票卡手续费、财富管理费用和其他营业收入的增加[111] - 总非利息支出减少34.3万美元，即4%，主要由于工资和员工福利、法律和专业费用以及数据处理费用的减少，合并相关费用从2021年的130万美元降至2022年的0[112][114] - 2022年第三季度非利息收入增加37.9万美元，即14%，达到300万美元；前九个月增加130万美元，即18%，达到850万美元[159][161] - 2022年第三季度非利息支出减少34.3万美元，即4%，至910万美元；前九个月增加390万美元，即17%，至2660万美元[163][166] 公司收购情况 - 2021年7月1日，公司以3380万美元现金和股票完成对芬卡斯尔银行的收购，当时该银行总资产2.679亿美元，总贷款1.945亿美元，总存款2.363亿美元[115] - 2021年9月30日，银行以8370万美元现金从SmartBank收购8260万美元贷款和某些固定资产[118] 收入与支出占比情况 - 净利息收入通常占公司总收入的70% - 80%，2022年前九个月，工资和员工福利占非利息支出的58%，占用和设备费用占13%[103][104] PPP收入与购买贷款折扣净增值情况 - 2022年第三季度PPP收入净增值为0，2021年同期为73.7万美元[109][114] - 2022年第三季度购买贷款折扣净增值为29.5万美元，去年同期为23.8万美元；PPP贷款收入净增值为0，去年同期为73.7万美元[146] - 2022年前九个月购买贷款折扣净增值为100万美元，去年同期为23.8万美元；PPP贷款收入净增值为35.8万美元，去年同期为180万美元[150] 效率比率与税等效净利息收入等情况 - 2022年9月30日，三个月和九个月的效率比率分别为61.09%和62.66%，2021年同期分别为64.86%和64.39%[120] - 2022年9月30日，三个月和九个月的税等效净利息收入分别为1.1809亿美元和3.3818亿美元，2021年同期分别为9810万美元和2.4938亿美元[120] - 2022年9月30日，三个月和九个月的非利息收入分别为3027万美元和8518万美元，2021年同期分别为2648万美元和7226万美元[120] 贷款相关数据变化 - 2022年前九个月平均贷款余额增加1.247亿美元，增幅16%；银行平均有息存款减少1.22亿美元，降幅61%[144] - 2022年第三季度净利息收益率提高52个基点至3.58%[145] - 2022年前九个月净利息收益率提高44个基点[147] - 与2021年同期相比，2022年第三季度平均贷款占平均盈利资产的比例从60%增至68%，银行平均有息存款占比从16%降至6%[145] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产为12.65508亿美元，利息收入3590.8万美元，收益率3.79%；2021年同期分别为10.63597亿美元、2666.3万美元和3.35%[154] - 2022年前九个月，应税证券平均余额2.21708亿美元，利息收入375万美元，收益率2.26%；2021年同期分别为1.53793亿美元、218万美元和1.90%[154] - 2022年前九个月，应税贷款平均余额8.5815亿美元，利息收入3020.2万美元，收益率4.70%；2021年同期分别为6.73375亿美元、2334.2万美元和4.63%[154] - 2022年前九个月，计息存款平均余额8.67136亿美元，利息支出168万美元，成本率0.26%；2021年同期分别为6.76102亿美元、106.1万美元和0.21%[154] - 2022年9月30日资产总计14亿美元，较2021年12月31日减少580万美元；贷款增加8140万美元，增幅10%，贷资比从59%升至66%；银行计息存款减少1.043亿美元至5300万美元，占总资产比例从11%降至4%[170] - 2022年9月30日贷款净额增加8080万美元至9.002亿美元，主要因住宅房地产、商业房地产和工商业贷款分别增加2540万、5290万和1260万美元，建筑和土地开发贷款及消费和其他贷款分别减少440万和380万美元[173] - 2022年9月30日PPP贷款为47.1万美元，预计2026年第一、二季度到期；递延PPP收入净额为8000美元[174] - 2022年9月30日逾期90天以上仍计息贷款为30.6万美元，2021年12月31日无此类贷款[178][186] - 2022年9月30日和2021年12月31日减值贷款分别为56.6万和230万美元；TDR贷款分别为11万和160万美元[181][182][189] - 2022年9月30日和2021年12月31日不良资产分别为210万和420万美元，分别占总资产0.15%和0.30%；其他潜在问题贷款分别为30.4万和110万美元[183][185] 负债与股东权益变化 - 2022年9月30日总负债增加1210万美元至13亿美元，存款增加1730万美元，增幅1%；无息活期存款增加2510万美元，增幅6%，占比从33%升至35%；公司偿还500万美元次级债务[171] - 2022年9月30日股东权益减少1800万美元至9910万美元，主要因累计其他综合损失减少2810万美元，部分被留存收益增加940万美元抵消[172] 证券相关情况 - 截至2022年9月30日，证券总额为3.332亿美元，较2021年12月31日的3.247亿美元增加850万美元，增幅2.6%[193] - 2022年9月1日，银行将账面价值8220万美元、市值7440万美元、未实现损失780万美元的24只可供出售证券转为持有至到期证券[194] - 截至2022年9月30日，可供出售证券为1.764亿美元，持有至到期证券为1.549亿美元，而2021年12月31日分别为2.895亿美元和3340万美元[195] 存款相关情况 - 截至2022年9月30日，存款总额为13亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加1.7万美元；非利息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占存款总额的34%、55%、11%，2021年12月31日分别为33%、57%、10%[196] 一年内到期资产与非存款资金来源情况 - 截至2022年9月30日，现金、银行存贷款等一年内到期资产总计1.634亿美元；贷款组合中9.6%（即8670万美元）在一年内到期；非存款资金来源总计3.007亿美元[200] 资本比率情况 - 截至2022年9月30日，银行总资本与风险加权资产比率为14.18%，一级资本与风险加权资产比率为13.52%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.52%，一级资本与平均资产比率为9.27%，资本保护缓冲比率为6.18%[204] 股票回购计划情况 - 2022年10月12日，公司董事会授权一项股票回购计划，公司可在2023年12月31日前回购至多500万美元的流通普通股，截至2022年11月10日，尚未进行回购[208] 贷款承诺与备用信用证情况 - 截至2022年9月30日，贷款承诺为1.631亿美元，2021年12月31日为1.614亿美元[211] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行未到期备用信用证分别为2140万美元和1890万美元[213] 利率互换与现金流套期公允价值情况 - 公司使用利率互换管理利率风险，将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率，截至2022年9月30日，现金流套期公允价值为270万美元[215] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用增加45.5万美元，有效税率为18.6%，2021年同期为19.0%[168] - 2022年前九个月所得税费用增加73.1万美元，增幅35%，有效税率从20.4%降至19.0%[169] 贷款损失准备金评估情况 - 公司合并财务报表按GAAP编制，贷款损失准备金按季度评估[123][126]