盈利情况 - [2023年第二季度净利润为350万美元，较2022年同期减少33万美元，降幅9%，摊薄后每股收益0.56美元；2023年上半年净利润为740万美元，较2022年同期减少21万美元，降幅2%，摊薄后每股收益1.17美元][143][149] - [2023年第二季度净收入降至350万美元，同比减少33万美元，降幅9%，摊薄后每股收益0.56美元；上半年净收入降至740万美元，同比减少21万美元，降幅2%，摊薄后每股收益1.17美元][164][166] 回报率指标 - [2023年第二季度平均资产回报率为1.03%，平均股权回报率为12.56%；2023年上半年平均资产回报率为1.09%，平均股权回报率为13.39%][143][149] 收入情况 - [2023年第二季度净利息收入减少54.5万美元，降幅5%；2023年上半年净利息收入增加8.3万美元][144][150] - [2023年第二季度非利息收入增加10.4万美元，增幅4%；2023年上半年非利息收入增加17.1万美元][144][150] - [净利息收入占公司总收入的70% - 80%，非利息收入主要来自存款服务费、财富管理服务费、ATM和支票卡费用][141] - [2023年第二季度净利息收入减少54.5万美元，降幅5%；上半年净利息收入增加8.3万美元][165][167] - [2023年第二季度总非利息收入增加10.4万美元，增幅4%；上半年非利息收入增加17.1万美元][165][167] - [截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为12.90828亿美元，利息收入为1436.7万美元，收益率为4.46%；而2022年同期平均余额为13.34976亿美元，利息收入为1192.1万美元，收益率为3.58%][177] - [截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为12.79357亿美元，利息收入为2797.7万美元，收益率为4.41%；2022年同期平均余额为13.10979亿美元，利息收入为2303.3万美元，收益率为3.54%][180] - [2023年第二季度非利息收入增加10.4万美元，即4%，达到290万美元；ATM和支票卡手续费增加5.1万美元，即6%，其他客户服务手续费增加3.2万美元，即17%，其他营业收入增加6.6万美元，即45%，但经纪抵押贷款手续费减少2.3万美元，即40%][183] - [截至2023年6月30日的六个月，非利息收入总计增加17.1万美元，即3%；主要源于ATM和支票卡手续费增加10.1万美元，即7%，其他营业收入增加19.9万美元，但经纪抵押贷款手续费收入减少11.7万美元][185] - [2023年第二季度，应税证券平均余额为2.55076亿美元，利息收入为130.6万美元，收益率为2.05%；2022年同期平均余额为2.96318亿美元，利息收入为129.5万美元，收益率为1.75%][177] - [2023年第二季度，应税贷款平均余额为9.22957亿美元，利息收入为1188.6万美元，收益率为5.17%；2022年同期平均余额为8.58045亿美元，利息收入为996.3万美元，收益率为4.66%][177] - [截至2023年6月30日的六个月，应税证券平均余额为2.57419亿美元，利息收入为264.5万美元，收益率为2.07%；2022年同期平均余额为2.57529亿美元，利息收入为242.7万美元，收益率为1.90%][180] - [截至2023年6月30日的六个月，应税贷款平均余额为9.1943亿美元，利息收入为2339.8万美元，收益率为5.13%；2022年同期平均余额为8.41608亿美元，利息收入为1943.9万美元，收益率为4.66%][180] 费用情况 - [2023年第二季度非利息费用增加24万美元，增幅3%；2023年上半年非利息费用增加79.6万美元，增幅5%][144][150] - [2023年上半年，薪资和员工福利占非利息费用的57%，其次是占用和设备费用，占12%][142] - [2023年第二季度总非利息费用增加24万美元，增幅3%；上半年非利息费用增加79.6万美元，增幅5%][165][167] - [2023年第二季度非利息费用增加24万美元，即3%，达到920万美元；上半年增加79.6万美元，即5%，达到1840万美元][186][188] - [2023年第二季度所得税费用减少5.1万美元；上半年减少3.2万美元，即1.8%。2023年第二季度和上半年有效税率分别为19.8%和19.4%，高于2022年同期的19.3%和19.2%][191][192] - [2023年剩余季度，FDIC评估费用预计每季度约15万美元][187] 信贷损失拨备 - [2023年第二季度和上半年信贷损失拨备均减少30万美元，2023年为10万美元，2022年为40万美元][144][150] - [2023年第二季度信贷损失拨备减少30万美元；上半年信贷损失拨备减少30万美元][165][167] - [2023年三个和六个月期间，信贷损失拨备总计10万美元，其中贷款拨备4.5万美元，未使用承诺拨备4.4万美元，持有至到期证券拨备1.1万美元；2022年同期为40万美元][182] 效率比率 - [2023年第二季度效率比率为68.37%，2022年同期为62.69%；2023年上半年效率比率为66.91%，2022年同期为63.50%][156] 业务渠道 - [银行通过20个银行分行、1个贷款生产办公室和2个退休村的客户服务中心提供产品和服务，许多服务也通过移动银行平台、网站和ATM网络提供][140] 收益率与成本 - [2023年第二季度贷款收益率升至5.17%，较去年同期增加51个基点，平均余额占平均盈利资产比例升至72%；上半年贷款收益率升至5.13%，较去年同期增加47个基点，平均余额占比升至72%][170][174] - [2023年第二季度银行存款收益率升至5.36%，较去年同期增加454个基点，平均余额占平均盈利资产比例降至4%；上半年银行存款收益率升至4.82%，较去年同期增加439个基点，平均余额占比降至4%][170][174] - [2023年第二季度计息存款成本升至1.62%，较去年同期增加143个基点，平均余额占总平均存款比例升至68%；上半年计息存款成本升至1.37%，较去年同期增加120个基点][172][176] - [2023年第二季度存款总成本升至1.14%，去年同期为0.17%；上半年存款总成本升至0.95%，去年同期为0.16%][172][176] - [2023年第二季度，计息存款平均余额为8.39936亿美元，利息支出为340.2万美元，利率为1.62%；2022年同期平均余额为8.68092亿美元，利息支出为41.3万美元，利率为0.19%][177] 特定项目收入变化 - [2023年第二季度和上半年均无薪资保护计划（PPP）收入，2022年同期分别为3.5万美元和35.8万美元；2023年第二季度和上半年购买贷款折扣净增值分别为19.4万美元和33.9万美元，2022年同期分别为35.1万美元和71.8万美元][171][175] 资产负债情况 - [截至2023年6月30日，资产总计14亿美元，较2022年12月31日增加480万美元；负债增加34.1万美元；股东权益增加450万美元][194][195][196] - [截至2023年6月30日，贷款总计9.302亿美元，较2022年12月31日增加970万美元，年化增长率2%，较2022年6月30日增加5010万美元，增长率6%][197] - [截至2023年6月30日，不良资产总计72.2万美元，占总资产约0.05%，低于2022年12月31日的290万美元和0.21%][202] - [截至2023年6月30日，证券总计3.102亿美元，较2022年12月31日减少770万美元，即2.4%][207] - [截至2023年6月30日，存款总计12亿美元，较2022年12月31日增加100万美元，较2022年6月30日减少5380万美元，即4%][209] 流动性与信贷额度 - [截至2023年6月30日，银行可用流动性来源总计5.617亿美元，高于2022年12月31日的4.172亿美元][210] - [截至2023年6月30日，估计未保险客户存款总计3.43亿美元，高于2022年12月31日的2.617亿美元；排除市政存款后，未保险客户存款总计2.577亿美元，高于2022年12月31日的1.853亿美元][211] - [截至2023年6月30日，公司从其他机构获得的可用信贷额度总计3.467亿美元，2022年12月31日为2.873亿美元，2022年6月30日为3.79亿美元][212] 资本充足情况 - [银行需满足的最低资本水平要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，资本保护缓冲为监管最低资本要求之上2.5%，超过缓冲的最低资本比率要求为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%，截至2023年6月30日和2022年12月31日，银行满足所有适用的资本充足要求][216] - [2023年6月30日，银行的监管资本比率分别为：总资本与风险加权资产比率14.88%、一级资本与风险加权资产比率13.93%、普通股一级资本与风险加权资产比率13.93%、一级资本与平均资产比率9.72%、资本保护缓冲比率6.88%][217] - [根据迅速纠正行动要求，银行需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、一级杠杆比率5%才能被认定为“资本状况良好”，截至2023年6月30日和2022年12月31日，银行符合该要求][218] 股票回购 - [2022年第四季度，公司董事会授权一项股票回购计划，公司可在2023年12月31日前回购至多500万美元的流通普通股，2023年前六个月，公司根据该计划回购了33,858股，平均价格为每股14.96美元][219] 信贷承诺与表外风险 - [截至2023年6月30日，银行的信贷承诺为1.75亿美元，2022年12月31日为1.583亿美元][223] - [2023年1月1日，公司因采用ASC Topic 326对未使用承诺记录了15.3万美元的调整，在截至2023年6月30日的三个月内，公司为未使用承诺额外计提了4.4万美元的信贷损失准备，截至2023年6月30日，表外风险敞口的信贷损失负债为19.7万美元][225] - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，银行的未到期备用信用证分别为2110万美元和1800万美元][226] 利率互换协议 - [2020年4月21日，公司就其未偿还的次级次级债务签订了利率互换协议，利率互换将公司900万美元次级次级债务的可变利率转换为固定利率，现金流套期于2034年6月至2036年10月结束，截至2023年6月30日，现金流套期的公允价值为250万美元][227][228]