各条业务线贷款数据情况 - 截至2022年12月31日，公司总贷款中1.38亿美元（占比47.5%）为一至四户家庭住宅房地产贷款[251] - 截至2022年12月31日，汽车、休闲车和移动房屋贷款总计1.022亿美元，占总贷款组合的35.2%[251] - 2022年和2021年，公司分别购买了2410万美元和4100万美元的汽车、休闲车和移动房屋贷款[251] - 截至2022年12月31日，汽车、休闲车和移动房屋贷款的加权平均利率为6.83%[251] 核心存款变化情况 - 截至2022年12月31日，核心存款较2021年12月31日减少2450万美元，降幅为10.4%[255] 会计政策相关 - 自2023年1月1日起，公司采用CECL标准确定信贷损失准备金金额，影响已知且不重大[271] - 公司根据负债法确定递延所得税资产和负债，不确定税务立场在可能性超50%时予以确认[272][275] 公司经营成果影响因素 - 公司净利息收入为生息资产利息收入与付息负债利息支出的差额，经营成果受贷款损失准备金、非利息收入和非利息支出影响[249] 公司业务策略 - 公司当前业务策略包括强调一至四户家庭住宅房地产贷款、继续购买和发起汽车及移动房屋贷款、增加核心存款等[251][255] 贷款损失准备金构成 - 贷款损失准备金由特定和一般部分组成，特定部分针对减值贷款，一般部分覆盖各类贷款池[258] 净递延贷款成本摊销情况 - 2022年和2021年净递延贷款成本摊销分别约为200万美元和160万美元[277] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2022年末总资产为3.74562亿美元，2021年末为3.7791亿美元；2022年末总资产较2021年末增加730万美元，增幅1.9%，达3.863亿美元[278][281] - 2022年末净贷款较2021年末增加2580万美元，增幅9.3%，达3.039亿美元[282] - 2022年末现金及现金等价物较2021年末减少1300万美元，降幅61.9%，至800万美元[284] - 2022年末可供出售投资证券较2021年末减少390万美元，降幅10.6%，至3310万美元[285] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 2022年末存款较2021年末增加560万美元，增幅1.8%，至3.177亿美元[287] 财务数据关键指标变化 - 权益类 - 2022年末总权益较2021年末减少620万美元，降幅14.1%，至3730万美元[290] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2022年净利息收入为1137万美元，2021年为1191.9万美元；2022年净利息收入降至1140万美元，较2021年的1190万美元减少54.9万美元，降幅4.6%；与2021年相比，2022年净利息收入减少54.9万美元，其中利率因素导致减少60.6万美元，规模因素导致增加5.7万美元[278][280][296] - 2022年净收入为110万美元，较2021年的140万美元减少32.6万美元，降幅23.1%[291] - 2022年非利息收入降至210万美元，较2021年的270万美元减少60.9万美元，降幅22.3%；其中保险佣金降至45.1万美元，较2021年减少27.1万美元，降幅37.5% [298] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 2022年贷款损失拨备为63.1万美元，2021年为54万美元[297] - 2022年非利息支出降至1160万美元，较2021年的1240万美元减少85.6万美元，降幅6.9%；其中薪酬和福利降至490万美元，较2021年减少40.8万美元，降幅7.7% [299] - 2022年所得税费用降至21.6万美元，较2021年的28.3万美元减少6.7万美元，降幅23.7%；有效税率为16.6%，2021年为16.7% [300] 财务数据关键指标变化 - 净息差及收益率 - 净息差2022年为3.42%，2021年为3.55%；净息差降至3.29%，较2021年减少18个基点；净利息收益率降至3.42%，较2021年减少13个基点[278][296] 公司资金来源情况 - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的预付款项为2650万美元，可借款约6230万美元；与其他金融机构的信贷额度为1550万美元[305] 现金流量情况 - 2022年经营活动产生的净现金为290万美元，2021年为340万美元；投资活动使用的净现金为2840万美元，2021年为1270万美元；融资活动产生的净现金为1250万美元，2021年为340万美元[307] 股息支付及流动资产情况 - 2022年，Generations银行向Generations Bancorp支付了130万美元股息，2021年无股息支付；截至2022年12月31日，Generations Bancorp的流动资产总计180万美元[311] 公司资本充足情况 - 截至2022年12月31日，Generations银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[312] 外部因素对公司影响 - 通胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[314]