总资产相关数据变化 - 公司2021年12月31日总资产为23亿美元，6月30日为22亿美元，增加1.448亿美元，增幅6.6%[123] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司平均资产分别增加4.8亿美元和4.933亿美元，增幅分别为25.8%和27.6%[163] 现金及现金等价物数据变化 - 公司2021年12月31日现金及现金等价物为6350万美元，6月30日为1.498亿美元，减少8620万美元[124] - 2021年12月31日，公司现金及现金等价物为6350万美元，占总资产的2.7%，未使用信贷额度为3.555亿美元[180] 证券相关数据变化 - 公司2021年12月31日可供出售和持有至到期证券为11亿美元，6月30日为8.878亿美元，增加1.801亿美元，增幅20.3%[123][125] - 2021年12月31日公司证券投资组合中62.4%为州和政治分区证券，31.8%为抵押支持证券和资产支持证券[125] 贷款相关数据变化 - 公司2021年12月31日净应收贷款为11亿美元，6月30日为11亿美元，增加3700万美元，增幅3.4%[123][127] - 2021年6个月内贷款增长主要来自商业房地产贷款6140万美元、商业建筑贷款1270万美元等[127] - 2021年6个月内商业贷款减少5290万美元，主要因SBA PPP贷款减少5240万美元至1500万美元[127] - 截至2021年12月31日和6月30日，总毛贷款分别为11.45196亿美元和11.08408亿美元，占比均为100%[128] - 截至2021年12月31日和6月30日，公司分别有181笔和835笔PPP贷款，余额分别为1500万美元和6740万美元[128] - 2021年和2020年6个月内，贷款损失准备金期末余额分别为2168.4万美元和1827万美元[128][132] - 2021年和2020年，净冲销与平均未偿还贷款的年化比率分别为0.05%和0.12%[132] - 截至2021年12月31日和6月30日，非应计贷款分别为387.5万美元和230.1万美元，非performing资产分别为387.5万美元和236.5万美元[135] - 截至2021年12月31日和6月30日，非performing资产占总资产的百分比分别为0.17%和0.11%，非performing贷款与净贷款的比率分别为0.35%和0.21%[135] - 截至2021年12月31日和6月30日，减值贷款总额分别为828.3万美元和629.5万美元[140] - 2021年第四季度和2020年第四季度，减值贷款的平均余额分别为798.8万美元和255.9万美元[140] - 2021年第四季度和2020年第四季度，减值贷款记录的利息收入分别为10.3万美元和2.9万美元[140] - 截至2021年12月31日，住宅房地产减值贷款为310万美元，较6月30日增加200万美元[140] - 2021年第四季度，平均贷款应收净额为11.26568亿美元，利息收入1199万美元，收益率4.26%；2020年同期平均贷款应收净额为10.45144亿美元，利息收入1176.6万美元，收益率4.50%[154] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司的SBA薪资保护计划（PPP）贷款分别为1500万美元和6210万美元，利率为1.00%[164] - 2021年第四季度和2020年第四季度贷款损失拨备均为130万美元；2021年下半年和2020年下半年分别为230万美元和250万美元[172] - 2021年第四季度和2020年第四季度净冲销分别为8.9万美元和58.8万美元，减少49.9万美元；2021年下半年和2020年下半年分别为25.2万美元和62.6万美元[173] - 2021年12月31日和6月30日，不良贷款分别为390万美元和230万美元；不良资产分别占总资产的0.17%和0.11%；不良贷款分别占净贷款的0.35%和0.21%[174] 存款相关数据变化 - 截至2021年12月31日，存款总额为21亿美元，较2021年6月30日的20亿美元增加6820万美元，增幅3.4%[141] - 2021年12月31日与6月30日相比，无息存款增加570万美元，增幅3.3%；可转让支付命令账户存款增加4880万美元，增幅3.6%；储蓄存款增加2040万美元，增幅6.8%；货币市场存款减少680万美元，降幅4.7%[141] 借款及质押相关数据 - 截至2021年12月31日，公司向纽约联邦住房贷款银行质押约4.226亿美元住宅和商业抵押贷款组合，最大可用资金为3.096亿美元，无借款和不可撤销备用信用证未偿还；有4000万美元隔夜借款未偿还，而6月30日无短期或隔夜借款[143] 次级票据相关数据 - 2020年9月17日，公司与14家合格机构投资者签订次级票据购买协议，发行总额2000万美元、利率4.75%的固定至浮动利率票据，2030年到期；截至2021年12月31日，扣除发行成本后未偿还金额为1970万美元[146] - 2021年9月15日，公司与18家合格机构投资者签订次级票据购买协议，发行总额3000万美元、利率3.00%的固定至浮动利率票据，2031年到期；截至2021年12月31日，扣除发行成本后未偿还金额为2950万美元[147] 股东权益相关数据变化 - 截至2021年12月31日，股东权益从6月30日的1.496亿美元增至1.6亿美元，主要因净利润1400万美元，部分被已宣告和支付的股息100万美元及其他累计综合损失增加260万美元抵消[149] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司平均权益分别增加2160万美元和2180万美元，增幅分别为15.9%和16.3%[163] - 截至2021年12月31日，股东权益与总资产比率为6.82%，每股账面价值为18.79美元，普通股收盘价为36.75美元；2021年下半年，平均股东权益与平均资产比率为6.80%，股息支付率为15.85%，实际股息支付与净利润比率为7.29%[151] 净利息收入及相关指标变化 - 2021年第四季度，净利息收入为1445.3万美元，净息差为2.51%，净利息收益率为2.55%；2020年同期净利息收入为1360.9万美元，净息差为2.91%，净利息收益率为2.96%[154] - 2021年第四季度，应税等效净利息收入为1526.9万美元，应税等效净利息收益率为2.69%；2020年同期应税等效净利息收入为1431.4万美元，应税等效净利息收益率为3.11%[156] - 截至2021年12月31日的六个月，公司净利息收入为2.89亿美元，2020年同期为2.54亿美元，增长了3427万美元[157][161] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司利息收入分别为1580万美元和3140万美元，2020年同期分别为1490万美元和2830万美元，分别增长5.8%和11.1%[164] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司利息支出分别为140万美元和260万美元，2020年同期分别为130万美元和290万美元，分别增长1.3%和减少10.1%[165] - 2021年第四季度净利息收入从1360万美元增至1450万美元，增加84.4万美元；2021年下半年从2540万美元增至2890万美元，增加340万美元[167] - 2021年第四季度净息差从2.91%降至2.51%，下降40个基点；2021年下半年从2.81%降至2.57%，下降24个基点[168] - 2021年第四季度和2020年第四季度应税等效净利息收益率分别为2.69%和3.11%；2021年下半年和2020年下半年分别为2.75%和3.04%[169] 所得税调整率数据 - 2021年和2020年全年联邦所得税调整率均为21%，纽约州所得税调整率分别为4.44%和3.98%[159] 回报率及净收入相关数据变化 - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司年化平均资产回报率分别降至1.18%和1.23%，2020年同期分别为1.33%和1.24%[163] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司年化平均股东权益回报率分别降至17.50%和升至18.04%，2020年同期分别为18.28%和16.61%[163] - 2021年12月31日结束的三个月和六个月，公司净收入分别为690万美元和1400万美元，2020年同期分别为620万美元和1110万美元，分别增长11.0%和26.4%[163] 非利息收入及支出相关数据变化 - 2021年第四季度非利息收入从240万美元增至320万美元，增加84.4万美元，增幅35.3%；2021年下半年从450万美元增至620万美元，增加170万美元，增幅37.9%[176] - 2021年第四季度非利息支出从750万美元增至830万美元，增加79.7万美元，增幅10.6%；2021年下半年从1470万美元增至1630万美元，增加160万美元，增幅11.1%[177] 有效税率数据 - 2021年第四季度和下半年有效税率分别为14.8%和15.0%；2020年第四季度和下半年分别为14.0%和13.0%[178] 风险参与协议相关数据 - 公司在2021年12月31日和2021年6月30日的风险参与协议“参与入”信用风险敞口估计分别为280万美元和210万美元[183] - 公司在2021年12月31日和2021年6月30日无“参与出”风险参与协议[183] - 公司当前“参与入”信用风险敞口分散在三个交易对手，期限为四到十五年[183] - 风险参与协议是公司向其他方收取费用后提供的担保，参与对方衍生品客户的信用风险[182] 监管资本相关数据 - 截至2021年12月31日，格林县银行总风险资本为2.0698亿美元，比率为16.9%；一级风险资本为1.91553亿美元，比率为15.6%；普通股一级资本为1.91553亿美元，比率为15.6%；一级杠杆率为8.2% [187] - 截至2021年6月30日，格林县银行总风险资本为1.84063亿美元，比率为16.9%；一级风险资本为1.70335亿美元，比率为15.6%；普通股一级资本为1.70335亿美元，比率为15.6%；一级杠杆率为8.0% [187] - 截至2021年12月31日，格林县商业银行总风险资本为8420.9万美元，比率为41.0%；一级风险资本为8420.9万美元，比率为41.0%；普通股一级资本为8420.9万美元，比率为41.0%；一级杠杆率为8.2% [187] - 截至2021年6月30日，格林县商业银行总风险资本为6811.6万美元，比率为40.2%；一级风险资本为6811.6万美元，比率为40.2%；普通股一级资本为6811.6万美元，比率为40.2%；一级杠杆率为7.9% [187] - 格林县银行和格林县商业银行在2021年12月31日和2021年6月30日满足所有适用的监管资本要求[186] 公司风险及应对措施 - 公司运营受市场或利率风险、信用风险等多种风险影响，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[110] - 公司为应对疫情实施了员工保护、业务运营调整等多项措施，疫情对公司未来影响尚不确定[115] 财务指标披露情况 - 公司在财报中使用了非GAAP财务指标，并按行业惯例披露相关监管资本指标[119] 资金充足性情况 - 格林县银行公司预计基于现金及现金等价物、可供出售投资组合和借款能力，有足够资金满足当前贷款承诺[184]