财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2022年第三季度净利息收入为1583万美元，较2021年同期的1439万美元增加144万美元[137][145] - 2022年第三季度利息收入为1864万美元，较2021年同期的1561万美元增加303万美元（增长19.4%）[137][142] - 2022年第三季度平均资产年化回报率为1.43%，高于2021年同期的1.28%[141] - 2022年第三季度平均股本年化回报率为22.55%，高于2021年同期的18.60%[141] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2022年第三季度利息支出为281万美元，较2021年同期的121万美元增加159万美元（增长131.1%）[137][143] - 2022年第三季度计息负债平均成本为0.52%，较2021年同期的0.26%上升26个基点[137][144] - 非利息支出增长83.6万美元（10.5%），达到879.7万美元，主要因薪酬福利增长[155] - 有效税率为15.0%，与去年同期基本持平[156] 财务数据关键指标变化：净息差与利差 - 2022年第三季度净息差为2.58%，较2021年同期的2.67%下降9个基点[137] - 2022年第三季度平均生息资产收益率为3.04%，较2021年同期的2.90%上升14个基点[137][145] - 净息差同比下降9个基点至2.58%，净利差同比下降12个基点至2.52%[146] 资产表现：贷款组合 - 净应收贷款增加9850万美元（增幅8.0%），从2022年6月30日的12.2亿美元增至2022年9月30日的13.3亿美元[107][111] - 贷款增长主要由商业房地产贷款（增加8200万美元）和住宅房地产贷款（增加730万美元）驱动[111] - 商业房地产贷款占贷款组合比例从47.6%上升至50.2%[112] - 贷款损失准备金从2022年6月30日的2276.1万美元微降至2022年9月30日的2214.7万美元[112] 资产表现：证券投资组合 - 可供出售及持有至到期证券总额减少8340万美元（降幅7.1%），从2022年6月30日的11.7亿美元降至2022年9月30日的10.9亿美元[107][109] - 证券投资组合中，州及政治分支机构证券占比62.8%，抵押贷款支持证券和资产支持证券占比28.2%[109] - 证券投资组合的未实现损失增加900万美元[109] - 在截至2022年9月30日的三个月内，证券购买总额为4350万美元，本金偿付和到期总额为1.172亿美元[109] 资产表现：现金与其他资产 - 现金及现金等价物减少210万美元，从2022年6月30日的6900万美元降至2022年9月30日的6690万美元[108] - 截至2022年9月30日，公司持有6690万美元现金及等价物，占总资产2.6%[157] - 公司总资产在2022年9月30日为26亿美元，较2022年6月30日增加1250万美元，增幅0.49%[107] - 2022年第三季度平均资产为25.4亿美元，较2021年同期的22.2亿美元增加3.1亿美元（增长14.0%）[141] 负债与权益表现：存款 - 存款总额2022年9月30日为23.27亿美元，较2022年6月30日的22.13亿美元增加1.143亿美元（增幅5.2%）[123] - NOW存款2022年9月30日为15.91亿美元，较2022年6月30日增加1.086亿美元（增幅7.3%）[123] - 定期存款2022年9月30日为7188.2万美元，较2022年6月30日增加3110.1万美元（增幅76.2%），其中包含4000万美元经纪存款[123] 负债与权益表现：借款与债务 - 公司次级票据未偿还余额包括1980万美元（2020年发行，利率4.75%）和2960万美元（2021年发行，利率3.00%）[128][129] - 公司从联邦住房贷款银行获得的最大可用融资额度为3.584亿美元，截至2022年9月30日无借款，但有1.25亿美元不可撤销备用信用证未偿还[125] - 未使用信贷额度为2.992亿美元[157] 负债与权益表现：股东权益 - 股东权益从2022年6月30日的1.577亿美元增至2022年9月30日的1.596亿美元，主要得益于900万美元的净利润[131] 资产质量与信贷风险 - 贷款损失拨备期末余额为2049.3万美元（2022年9月30日）与2214.7万美元（2021年9月30日），占总贷款应收账款的比率分别为1.83%和1.64%[115] - 净核销额2022年第三季度为16.3万美元（年化净核销率0.06%），2021年同期为11.5万美元（年化净核销率0.04%）[115] - 不良资产总额2022年9月30日为543.1万美元（占总资产0.21%），2022年6月30日为638.5万美元（占总资产0.25%）[118] - 非应计贷款总额2022年9月30日为543.1万美元，其中48.0万美元处于止赎流程中[119] - 受损贷款总额2022年9月30日为1003.4万美元，相关贷款损失拨备为264.7万美元[121] - 截至2022年9月30日，问题贷款（次级或特别关注）总额为4550万美元，较上季度减少660万美元[150] - 贷款损失拨备占总贷款比例从1.82%下降至1.64%[150] - 贷款损失拨备为收益49.9万美元，而去年同期为支出98.8万美元[150] 非利息收入与支出 - 非利息收入增长16.9万美元（5.8%），达到309.8万美元[154] - 截至2022年9月30日，非生息资产占总资产比例为0.21%，较上季度下降[153] 资本充足率与监管资本 - 截至2022年9月30日，格林县银行总风险资本为2.31458亿美元，比率为15.8%，远高于8.0%的资本充足要求[163] - 截至2022年9月30日，格林县银行一级杠杆比率为8.3%，高于4.0%的最低要求，实际资本缓冲为4.34%[163] - 截至2022年9月30日，格林县商业银行总风险资本为1.01262亿美元，比率高达42.3%，远超8.0%的监管要求[163] - 截至2022年9月30日，格林县商业银行一级杠杆比率为9.0%，高于4.0%的最低要求，实际资本缓冲为5.02%[163] - 截至2022年6月30日，格林县银行总风险资本为2.21236亿美元，比率为16.0%[163] - 截至2022年6月30日，格林县商业银行总风险资本为9440.8万美元，比率为41.5%[163] - 截至2022年9月30日，格林县银行普通股一级资本为2.13112亿美元，比率为14.6%，高于6.5%的即时矫正行动触发点[163] - 截至2022年9月30日，格林县商业银行普通股一级资本为1.01262亿美元，比率为42.3%，远高于6.5%的监管要求[163] 其他重要事项 - 公司关于市场风险的定量和定性披露不适用于较小的报告公司[164]