资产与负债变化 - 公司总资产从2022年6月30日的26亿美元增加到2023年3月31日的27亿美元，增长了1.574亿美元，增幅为6.1%[121] - 净贷款应收款从2022年6月30日的12亿美元增加到2023年3月31日的14亿美元，增长了1.59亿美元，增幅为12.9%[121] - 现金及现金等价物从2022年6月30日的6900万美元增加到2023年3月31日的1.783亿美元，增长了1.093亿美元[122] - 可供出售和持有至到期的证券从2022年6月30日的12亿美元减少到2023年3月31日的11亿美元，减少了1.161亿美元，降幅为9.9%[123] - 公司总贷款从2022年6月30日的12.52亿美元增长至2023年3月31日的14.09亿美元，增长12.6%[128] - 2023年3月31日，公司存款总额为24.72亿美元，较2022年6月30日的22.13亿美元增长11.7%[138] - 公司贷款余额从2022年的112.8553亿美元增加到2023年的136.0446亿美元，增长20.6%[157] - 公司平均资产从2022年的23.2565亿美元增加到2023年的25.6460亿美元，增长10.3%[162] - 公司平均股东权益从2022年的1.561亿美元增加到2023年的1.662亿美元，增长6.5%[162] 贷款与信贷 - 贷款增长主要来自商业房地产贷款，增长了1.071亿美元，住宅房地产贷款增长了1400万美元，商业建筑贷款增长了2510万美元[127] - 公司通过保守的贷款审批政策，不参与次级贷款或其他高风险贷款产品[127] - 商业房地产贷款从2022年6月30日的5.96亿美元增长至2023年3月31日的7.03亿美元，增长18.0%[128] - 贷款损失准备金从2022年6月30日的2276万美元减少至2023年3月31日的2115万美元，减少7.1%[128] - 非应计贷款从2022年6月30日的631.7万美元减少至2023年3月31日的469.2万美元，减少25.7%[133] - 不良资产从2022年6月30日的638.5万美元减少至2023年3月31日的515.4万美元，减少19.3%[133] - 公司2023年3月31日的贷款损失准备金占不良贷款的450.87%，较2022年6月30日的562.46%有所下降[130] - 公司2023年3月31日的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.50%，较2022年6月30日的1.88%有所下降[130] - 2023年第一季度贷款损失准备金为944,000美元的收益，而2022年同期为163,000美元的费用[172] - 2023年第一季度非执行贷款减少160万美元至470万美元，占总资产的0.19%[174] - 2023年第一季度净冲销增加82,000美元至190,000美元[173] 存款与流动性 - NOW存款从2022年6月30日的14.83亿美元增长至2023年3月31日的17.48亿美元，增长17.9%[138] - 定期存款从2022年6月30日的4080万美元增长至2023年3月31日的1.21亿美元，增长197.5%[138] - 公司持续监控流动性趋势，以确保满足存款人的现金流需求[113] - 2023年3月31日，公司持有1.783亿美元现金及现金等价物，占总资产的6.5%[178] - 2023年3月31日，公司有2.818亿美元的未使用信贷额度[178] - 公司通过全国经纪网络和IntraFi获得经纪存款，截至2023年3月31日，可用资金为2.472亿美元，其中7460万美元未偿还[182] - 截至2023年3月31日，公司的流动性指标为：现金等价物/（存款加短期借款）为7.21%，现金等价物加未质押证券/（存款加短期借款）为9.10%，现金等价物加未质押证券加额外借款能力/（存款加短期借款）为20.51%[183] - 截至2023年3月31日，公司的未使用贷款承诺和未使用信贷额度总计为1.891亿美元[183] - 公司预计将有足够的资金满足当前贷款承诺，并支持季节性存款下降，预计将持续到2023年第四季度和2024年第一季度[183] - 截至2023年3月31日，公司没有与IntraFi进行任何单向或双向的ICS或CDARS交易[180] 利率与利息收入 - 利率风险是公司面临的最重要的市场风险，直接影响净利息收入[111] - 公司使用非GAAP财务指标，如税后净利息收入和净利息边际，以提供更好的比较基础[119] - 2023年3月31日，公司净利息收入为1.5226亿美元，较2022年的1.4087亿美元有所增加[155] - 2023年3月31日，公司净利息收益率为2.43%，较2022年的2.41%略有上升[155] - 公司净利息收入从2022年的4293.9万美元增加到2023年的4698.3万美元，增长9.4%[157] - 公司净利息收益率从2022年的2.54%略微下降至2023年的2.53%[157] - 公司利息收入从2022年的4672.9万美元增加到2023年的6110.1万美元，增长30.8%[163] - 公司利息支出从2022年的379万美元增加到2023年的1411.8万美元，增长272.5%[165] - 公司NOW存款成本从2022年的0.15%增加到2023年的0.84%，增长69个基点[166] - 公司定期存款成本从2022年的0.84%增加到2023年的1.78%，增长94个基点[166] - 公司储蓄和货币市场存款成本从2022年的0.17%增加到2023年的0.18%，增长1个基点[166] - 净利息收入在2023年第一季度增加110万美元至1520万美元，同比增长7.8%[167] - 2023年第一季度净利息收益率增加2个基点至2.43%，而九个月期间则下降1个基点至2.53%[168] 股东权益与资本 - 公司股东权益从2022年6月30日的1.577亿美元增加到2023年3月31日的1.787亿美元，主要由于净收入2430万美元，部分被160万美元的股息支付和170万美元的其他综合损失增加所抵消[146] - 公司未偿还的次级票据购买协议在2023年3月31日为1980万美元（2020年发行）和2970万美元（2021年发行），分别净发行成本为42.4万美元和49.9万美元[143][144] - 2023年3月31日，公司无其他长期借款，因此无长期借款的到期计划[145] - 2023年3月31日，公司股东权益占总资产的比例为6.55%，较2022年6月30日的6.13%有所上升[150] - 2023年3月31日，公司每股账面价值为10.49美元，较2022年6月30日的9.26美元有所增加[150] - 2023年3月31日，公司普通股收盘价为22.68美元，较2022年6月30日的22.65美元略有上升[150] - 2023年3月31日，公司平均股东权益与平均资产的比率为6.48%，较2022年的6.71%有所下降[151] - 2023年3月31日，公司股息支付率为14.69%，较2022年的15.73%有所下降[151] - 截至2023年3月31日，Greene County银行及其全资子公司Greene County商业银行均满足所有适用的监管资本要求[186] - 截至2023年3月31日，Greene County银行的总风险资本为2.477亿美元，占总资本的16.3%[187] - 截至2023年3月31日，Greene County商业银行的总风险资本为1.037亿美元，占总资本的43.0%[187] 非利息收入与支出 - 2023年第一季度非利息收入增加154,000美元至305.9万美元，同比增长5.3%[175] - 2023年第一季度非利息支出增加154.2万美元至985.6万美元，同比增长18.55%[176] - 2023年第一季度有效税率为13.7%，低于2022年同期的15.6%[177] 风险管理与资本充足率 - 截至2023年3月31日，公司的风险参与协议（RPAs）中没有信用风险暴露[185] - 截至2023年3月31日，Greene County银行及其全资子公司Greene County商业银行均满足所有适用的监管资本要求[186] - 截至2023年3月31日，Greene County银行的总风险资本为2.477亿美元，占总资本的16.3%[187] - 截至2023年3月31日，Greene County商业银行的总风险资本为1.037亿美元，占总资本的43.0%[187] 证券投资组合 - 证券投资组合中，州及政治分区证券占比62.3%，抵押贷款支持证券占比28.2%[123]