资产与负债变化 - 公司总资产从2023年6月30日的27亿美元增长至2023年12月31日的27.4亿美元，增幅为3840万美元或1.4%[157] - 公司净贷款应收款从2023年6月30日的13.9亿美元增长至2023年12月31日的14.4亿美元，增幅为4920万美元或3.6%[157] - 公司现金及现金等价物从2023年6月30日的1.964亿美元下降至2023年12月31日的1.761亿美元[158] - 公司存款总额从2023年6月30日的24.4亿美元减少到2023年12月31日的23.3亿美元，减少了1.023亿美元，降幅为4.2%[179] - 公司NOW存款从2023年6月30日的17.4亿美元减少到2023年12月31日的16.9亿美元，减少了4260万美元，降幅为2.5%[179] - 公司非计息存款从2023年6月30日的1.59亿美元减少到2023年12月31日的1.37亿美元，减少了2160万美元，降幅为13.6%[179] - 公司定期存款从2023年6月30日的1.28亿美元增加到2023年12月31日的1.46亿美元，增加了1770万美元，增幅为13.8%[179] - 公司非生息资产总额从2023年6月30日的576万美元增加到2023年12月31日的595万美元，增幅为3.3%[177] 证券投资组合 - 公司证券投资组合中，62.2%为州及政治分区证券，27.7%为抵押贷款支持证券[159] - 公司持有的可供出售证券总额为307,809千美元，占总证券组合的30.5%，较2023年6月30日的281,133千美元（27.9%）有所增加[163] - 公司持有的持有至到期证券总额为700,853千美元，占总证券组合的69.5%，较2023年6月30日的726,363千美元（72.1%）有所减少[163] 信用损失准备 - 公司采用CECL方法计算信用损失准备，自2023年7月1日起生效[160] - 公司对持有的美国国债和抵押贷款支持证券采用零信用损失假设，未计算信用损失准备[161] - 公司证券投资组合中，州及政治分区证券和公司债务证券采用CECL方法计算信用损失准备[161] - 公司信用损失准备的计算基于历史损失经验、当前条件和合理预测[154] - 公司信用损失准备的调整通过信用损失准备费用计入收益，并通过贷款冲销净回收减少[154] - 公司信用损失准备的适当性需要管理层对不确定事项进行判断，未来可能因不同条件或假设而增加[155] - 公司贷款损失准备金（ACL）从2023年6月30日的2121万美元减少到2023年12月31日的2030万美元，主要由于CECL会计准则的采用[173] 贷款组合 - 公司净贷款应收款从2023年6月30日的13.9亿美元增加到2023年12月31日的14.4亿美元，增长了4920万美元，增幅为3.6%[165] - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最高，为62.6%，其次是住宅房地产贷款，占比27.6%[167] 借款与信贷额度 - 公司从FHLB固定利率借款440万美元，利率为5.7%，到期日为2024年9月，并通过FHLB 0%发展预付款计划将实际利率降至0%[183] - 截至2023年12月31日，公司有2430万美元的证券和存款凭证作为抵押品可用于联邦储备银行贴现窗口的隔夜借款[184] - 公司与Atlantic Community Bankers Bank建立了1500万美元的无担保信贷额度，并与其他两家金融机构建立了5000万美元的无担保信贷额度[185] - 公司于2020年9月17日与14家合格机构投资者签订了2000万美元的次级票据购买协议，利率为4.75%，到期日为2030年9月17日[186] - 公司于2021年9月15日与18家合格机构投资者签订了3000万美元的次级票据购买协议，利率为3.00%，到期日为2031年9月15日[187] 股东权益与财务指标 - 截至2023年12月31日，股东权益从2023年6月30日的1.833亿美元增加至1.953亿美元，主要由于1220万美元的净收入和230万美元的其他综合亏损减少[189] - 2023年12月31日的每股账面价值为11.47美元，较2023年6月30日的10.76美元有所增加[192] - 2023年12月31日的平均股东权益与平均资产的比率为7.07%，较2022年同期的6.35%有所提升[192] - 2023年12月31日的股息支付率为22.22%，较2022年同期的14.74%有所增加[192] - 2023年12月31日的净利息收入为1.2388亿美元，净利息收益率为1.94%[196] - 公司2023年净利息收入为2.5827亿美元，较2022年的3.1757亿美元下降18.7%[200] - 2023年贷款平均余额为14.395亿美元，较2022年的13.409亿美元增长7.3%，贷款收益率从4.20%上升至4.86%[200] - 2023年证券平均余额为10.255亿美元，较2022年的11.114亿美元下降7.7%，证券收益率从1.91%上升至2.73%[200] - 2023年净利息收益率（完全应税等价）为2.28%，较2022年的2.77%下降49个基点[201] - 2023年净利息收入因利率变化减少448.2万美元，因贷款和证券余额增加增加94.7万美元[204] - 2023年NOW存款成本增加179个基点，定期存款成本增加153个基点，储蓄和货币市场存款成本增加15个基点[209] - 2023年利息收入为2.56亿美元，较2022年的2.05亿美元增长24.7%[206] - 2023年利息支出为1.32亿美元，较2022年的4600万美元增长186.8%[208] - 2023年资产回报率从1.12%下降至0.86%，股东权益回报率从17.64%下降至12.12%[205] - 2023年平均资产增长2.9%至26.4亿美元，平均股东权益增长15.4%至1.884亿美元[205] - 净利息收入在2023年第四季度同比下降350万美元至1240万美元，主要由于付息负债的平均余额增加7740万美元以及付息负债利率上升147个基点[210] - 净利息利差在2023年第四季度同比下降77个基点至1.70%，净利息收益率同比下降63个基点至1.94%，主要由于高利率环境和存款利率上升的压力[211] - 2023年第四季度的信贷损失拨备为17万美元，同比下降30.3%，主要由于贷款增长和定性因素调整的增加[216] - 2023年第四季度的非利息收入同比增长20.1%至347.8万美元，主要由于客户利率互换合同的费用收入和银行自有寿险收入的增加[219] - 2023年第四季度的非利息支出同比下降6.3%至932.6万美元，主要由于法律和专业费用以及数据处理费用的减少[221] - 2023年第四季度的有效税率为10.4%，同比下降6.1个百分点，主要由于免税收入比例的增加[222] 流动性 - 截至2023年12月31日，公司持有1.761亿美元的现金及现金等价物，占总资产的6.4%，并有1.754亿美元的未使用信贷额度[223] - 截至2023年12月31日，公司的经纪存款总额为6410万美元，包括1500万美元的NOW存款和4910万美元的经纪存单[226] - 截至2023年12月31日，公司的流动性指标为：现金等价物/（存款加短期借款）为6.21%，现金等价物加未质押证券/（存款加短期借款）为10.63%，现金等价物加未质押证券加额外借款能力/（存款加短期借款）为17.82%[227] - 公司预计将有足够的资金满足当前承诺和其他资金需求，基于现金及现金等价物、可供出售的投资组合和借款能力[228] 表外信用敞口 - 公司截至2023年12月31日的表外信用敞口总额为221,015千美元，其中未使用的贷款承诺为127,098千美元，未使用的信贷额度为93,738千美元，备用信用证为179千美元[228] 资本充足率 - 截至2023年12月31日，Greene County Bank的总风险资本为267,630千美元，占总资本的16.9%，一级风险资本为247,765千美元，占15.6%，普通股一级资本为247,765千美元，占15.6%，一级杠杆比率为9.3%[230] - 截至2023年12月31日，Greene County Commercial Bank的总风险资本为106,922千美元，占总资本的47.2%，一级风险资本为106,922千美元，占47.2%，普通股一级资本为106,922千美元，占47.2%，一级杠杆比率为8.9%[231] - 截至2023年6月30日，Greene County Bank的总风险资本为249,165千美元，占总资本的16.5%，一级风险资本为230,228千美元，占15.2%，普通股一级资本为230,228千美元，占15.2%，一级杠杆比率为8.7%[230] - 截至2023年6月30日，Greene County Commercial Bank的总风险资本为104,781千美元，占总资本的46.6%，一级风险资本为104,781千美元，占46.6%，普通股一级资本为104,781千美元，占46.6%，一级杠杆比率为9.1%[231]