公司债务发行情况 - 2016年公司与国际金融公司签订1.3亿美元的主贷款协议，2020年Naranja发行相当于7800万美元的债务证券[837][839] - 2009年公司设立全球短、中、长期票据计划，最高未偿金额为6000万美元，2012年增加至1亿美元 [851][852] - 截至目前，公司2009年设立的票据计划无未偿还债务 [853] - 截至2022年1月26日，Banco Galicia非可转换票据计划最高未偿本金金额增至21亿美元 [854] - 2019年Banco Galicia获批的频繁发行票据计划，最高未偿本金金额为21亿美元 [855] - 2016年Banco Galicia发行2.5亿美元的次级II类票据，2020年发行本金为1.589亿比索的VIII类票据 [856][857] - 2018年Naranja获批全球短、中、长期票据计划，最高发行金额为10亿美元 [858] - 截至2020年12月31日，Naranja根据两个项目发行的总债务未偿本金为95.67亿比索（约1.137亿美元）[861] 公司资金与融资情况 - 截至2020年12月31日，存款占公司资金的64%，较2019年的57%有所增加，存款基础较2019年增长26% [840][842] - 截至2020年12月31日，国际金融机构的信贷额度为48.49亿比索，往来账户为19.27亿比索，当地金融机构的融资总额为70.36亿比索 [843] - 截至2020年12月31日，未偿还债务证券（仅本金）为387.28亿比索，2019年为609.1亿比索 [844] 公司资产负债表合同义务情况 - 截至2020年12月31日，公司主要资产负债表合同义务（本金和利息）总额为2.96719亿比索，其中不到1年到期的为2.65518亿比索，1 - 3年到期的为7521万比索，3 - 5年到期的为2047万比索，超过5年到期的为2.1633亿比索[863] 公司租赁相关情况 - 截至2020年12月31日，租赁使用权资产为40.53亿比索，租赁负债为43.63亿比索[866] - 2020年，使用权资产折旧费用为13.12亿比索，利息费用为3.99亿比索，短期租赁费用为1.42亿比索，低价值资产租赁费用为1.67亿比索，转租收入为1000万比索[868] 公司信贷承诺与担保情况 - 截至2020年12月31日，公司信贷承诺为33.134亿比索，进出口跟单信用证为2.483亿比索，已授予担保为12.659亿比索，外贸交易责任为9170万比索[876] - 截至2020年12月31日，公司收到其他优先担保为6600万比索，其他担保为2.85亿比索[876] 阿根廷经济形势及影响 - 2020年阿根廷经济较2019年收缩9.9%，预计2021年经济活动将反弹[880] - 2020年阿根廷初级财政赤字占GDP的6.5%，若2021年经济反弹，预计初级财政赤字将减少[881] - 阿根廷与国际货币基金组织约5300万美元债务到期需谈判，2021年若不 refinance，需偿还360万美元[882][883] - 预计2021年阿根廷通货膨胀率将上升，货币财政赤字会影响美元汇率和汇率差距[884][885] - 预计2021年外汇市场将再次承压，2020年实施的监管规定对公司外汇买卖交易结果有影响，相关佣金限制或随阿根廷经济改善逐步放宽[897] - 预计2021年活动和就业水平反弹或对公司子公司不良贷款组合产生积极影响，但不可回收性仍是重要风险[898] 公司各业务线预期情况 - 预计COVID - 19对2020年Banco Galicia运营有负面影响，主要体现在融资收入、政府收费限制、贷款和其他应收款损失准备金增加以及通货膨胀影响等方面[900] - 预计2021年Naranja收入受负面影响，主要因金融和服务收入减少以及欠款费用增加[904] - Naranja Digital获BCRA运营许可，Naranja X新服务模式将覆盖76%客户群[905] - 预计2021年Galicia Administradora de Fondos资产管理规模增长近70%，保持阿根廷行业领先地位[907] 公司股息与现金情况 - 2018 - 2020年Grupo Financiero Galicia分别收到子公司股息11.52亿比索（2020年12月相当于30.94亿比索）、23.92亿比索（2020年12月相当于41.40亿比索）、23.67亿比索（2020年12月相当于27.25亿比索）[918] - 2020年末Grupo Financiero Galicia单独核算时现金及银行存款080万比索，短期投资6.45亿比索[924] - 2020年末公司合并可用现金3788.20亿比索，较2019年末增加628.12亿比索；2019年末合并可用现金较2018年末减少1570.25亿比索[930] 公司资本出资情况 - 2020年Grupo Financiero Galicia资本出资总额10.81亿比索（2020年12月相当于11.67亿比索），分别投入Tarjetas Regionales、IGAM和Galicia Securities [927] 公司现金流量情况 - 2020年经营活动产生的净现金为18.3754亿比索，主要因非金融私营部门和海外居民存款净增加12.0123亿比索，部分被非金融私营部门和海外居民净贷款及其他融资增加的7.013亿比索抵消[936] - 2019年经营活动使用的净现金为2.6226亿比索，主要因非金融私营部门和海外居民存款净减少20.192亿比索和其他金融负债减少4.0408亿比索，部分被非金融私营部门和海外居民净贷款及其他融资减少的7.248亿比索抵消[937] - 2018年经营活动产生的净现金为18.8241亿比索，主要因非金融私营部门和海外居民存款增加11.7987亿比索、按公允价值计量且其变动计入当期损益的债务证券减少2.5023亿比索和持有待售非流动资产减少2.1471亿比索，部分被非金融私营部门和海外居民贷款增加2.8998亿比索、其他债务证券增加2.1449亿比索和其他非金融负债减少2.0447亿比索抵消[938] - 2020年投资活动使用的净现金为6782万比索，主要因购置物业、厂房和设备、无形资产及其他资产7124万比索，部分被出售相关资产的265万比索和收到的股息179万比索抵消[940] - 2019年投资活动使用的净现金为7103万比索，主要因购置物业、厂房和设备、无形资产及其他资产1.0751亿比索，部分被出售相关资产的3648万比索抵消[941] - 2018年投资活动使用的净现金为7510万比索，主要因购置物业、厂房和设备、无形资产及其他资产7723万比索[942] - 2020年融资活动使用的净现金为3.5106亿比索，因偿还本地金融机构贷款3.5157亿比索和支付无抵押债务证券本息2.7839亿比索，部分被本地金融机构贷款1.9531亿比索和发行无抵押债务证券1.1728亿比索抵消[943] - 2019年融资活动使用的净现金为2.5098亿比索，因偿还本地金融机构贷款7.0419亿比索、支付无抵押债务证券本息2.0826亿比索、支付股息3622万比索和租赁付款1362万比索，部分被本地金融机构贷款6.3225亿比索抵消[945] - 2018年融资活动提供现金1.6409亿比索，因本地金融机构贷款增加2.487亿比索、发行无抵押债务证券2.3558亿比索和支付次级债务证券本息6771万比索，部分被偿还本地金融机构贷款2.5579亿比索抵消[946] - 2020年汇率对合并现金流的影响为3.2806亿比索，较2019年减少3.6729亿比索；2019年为6.9535亿比索，较2018年减少2.4623亿比索；2018年为9.4158亿比索[947][948] 公司金融资产与负债情况 - 截至2020年12月31日，公司金融资产总计9.37995亿比索，金融负债总计8.23382亿比索，资产/负债缺口为1.14613亿比索[953] - 截至2020年12月31日，公司累积缺口与累积负债比率分别为1年以内7%、1 - 5年15%、5 - 10年12%、10年以上14%；累积缺口与总负债比率分别为1年以内7%、1 - 5年14%、5 - 10年12%、10年以上14%[953] - 公司流动性错配的累积缺口与总负债比率在第一年内的上限为 - 25%，2020年12月该比率为7%，符合既定政策[955] - 截至2020年12月31日，公司法定流动性要求为1.93955亿比索，管理流动性为2.11014亿比索，总流动性为4.04969亿比索[957] 公司股东权益情况 - 2020 - 2018年，归属于公司的股东权益分别为1.82334亿比索、1.55121亿比索、1.25919亿比索[961] - 2020 - 2018年，归属于公司的股东权益占总资产的百分比分别为17.28%、16.62%、10.55%[961] - 2020 - 2018年，总负债是归属于公司股东权益的倍数分别为4.79倍、4.99倍、8.45倍[961] - 2020 - 2018年，有形股东权益占总资产的百分比分别为15.91%、15.35%、9.75%[961] 公司资本支出情况 - 公司资本支出主要与固定资产、建设以及组织和IT系统开发相关，与总资产相比通常不显著[963] 公司董事会相关情况 - 公司董事会成员包括Eduardo J. Escasany等13人，任期截至时间不同[971] - 公司董事会由3至9名永久成员组成，目前有9名成员，候补董事设定为4名[986] - 董事和候补董事最长任期为3年[987] - 公司5名董事来自控股股东家族[988] - 2020年4月28日股东大会确定银行董事会规模为6名成员和3名候补董事[1017] - 董事会成员任期方面，部分成员任期到2022年4月，部分到2023年4月[1018] - 董事会正式会议至少每周两次，非正式会议每天一次[1030] - 银行董事会可由3至9名常任成员组成，可有一名或多名候补董事[1029] 公司各委员会相关情况 - 审计委员会有3名成员，2020财年为Claudia Estecho、Daniel Llambías和Miguel Maxwell，当年举行了12次会议[990][992] - 执行委员会由2至5名董事会成员组成，成员为Eduardo J. Escasany、Pablo Gutiérrez、Abel Ayerza、Federico Braun和Silvestre Vila Moret[993] - 道德、行为和诚信委员会由2名独立董事、首席财务官和公司诚信计划负责人组成，成员为Claudia Estecho、Miguel Maxwell、José Luis Ronsini和Adrián Enrique Pedemonte[994] - 提名和薪酬委员会由5名常任董事组成，其中2名独立，成员为Claudia Estecho、Miguel Maxwell、Eduardo J. Escasany、Pablo Gutierrez和Federico Braun[995] - 披露委员会成员为Fabian Kon、Bruno Folino、José Luis Ronsini、Adrián Enrique Pedemonte和Mariana Saavedra[996] - 监事会由3名监事和3名候补监事组成，任期1年，现任成员任期至2021年4月[997][998][1000] 公司组织结构与人员任职情况 - 公司组织结构包括向董事会汇报的首席执行官，以及向首席执行官汇报的首席财务官兼合规官、首席风险官和投资者关系官[1007] - 法比安·孔自2020年7月起担任金融集团首席执行官[1012] - 布鲁诺·福利诺自2020年7月起担任金融集团首席财务官兼合规官，2021年3月被任命为银行风险经理[1013] - 迭戈·里瓦斯自2020年7月起担任金融集团首席风险官，2021年3月被任命为银行规划经理[1014] - 巴勃罗·菲尔维达自2020年7月起担任金融集团投资者关系官[1016] - 塞尔吉奥·格林内科自2012年4月起担任董事会主席，任期到2023年4月[1018] 公司信用委员会会议情况 - 高信用委员会至少每周开会一次，低信用委员会至少每两周开会一次[1033]