公司债务情况 - 2016年公司与国际金融公司签订1.3亿美元的主贷款协议，截至目前未偿还债务为2700万美元（约27.4亿比索）；还签订1亿美元的主债券协议，截至目前未偿还债务为4400万美元（约45.98亿比索）[877] - 2021年Naranja X发行债务证券金额为174.36亿比索和850万美元（约1.78亿美元）[878] - 截至2021年12月31日，未偿还债务证券（仅本金）为54.248亿比索，较2020年的58.456亿比索减少7% [885] - 截至2021年12月31日，未偿还债务证券中22.48亿比索为比索计价债务，31.768亿比索为外币计价债务 [886] - 2009年公司设立全球短期、中期和长期票据计划，最高未偿金额为6000万美元，后增至1亿美元，目前无未偿债务 [892][893][894] - Banco Galicia有非可转换票据发行计划，最初最高未偿本金为4.8325亿美元，后增至21亿美元 [895] - Banco Galicia还有一个经批准的频繁发行票据计划，最高未偿本金为21亿美元 [896] - Naranja有全球短期、中期和长期票据计划，最高可发行10亿美元（或其他货币等值金额），期限延长至2025年 [898] 公司资金来源情况 - 截至2021年12月31日，存款占公司资金的62%，较2020年的64%有所下降；存款基础较2020年减少1%，储蓄账户存款从2020年12月的47.846亿比索降至2021年12月的40.2486亿比索[879][883] - 截至2021年12月31日，国际金融机构的信贷额度为2.74亿比索；代理行款项为3.469亿比索；当地金融机构融资总额为1.7114亿比索，其中1.4761亿比索来自银行协议，1752万比索来自BICE [884] 公司资产负债及相关比率情况 - 截至2021年12月31日，公司主要资产负债表内合同义务总额（本金和利息）为455,272，其中一年内到期420,365，1 - 3年到期8,887，3 - 5年到期26,020[903] - 截至2021年12月31日，租赁使用权资产为4,50500万比索，租赁负债为4,38200万比索[905] - 截至2021年12月31日，公司总资产为134.2748亿比索，总负债为117.1314亿比索，资产负债缺口为17.1434亿比索[992] - 截至2021年12月31日，公司累计缺口与累计负债的比率分别为8.4%、12.5%、13.2%、14.6%，与总负债的比率分别为8.2%、12.5%、13.2%、14.6%[992] - 2021年12月，公司一年内累计缺口与总负债的比率为7.4%，符合董事会设定的不超过 -25%的政策[994] - 截至2021年12月31日，公司法定流动性要求为36.3086亿比索，管理流动性为31.4689亿比索，总流动性为67.7775亿比索[996] - 2021年、2020年、2019年股东权益分别为30.4469亿比索、27.5218亿比索、23.4142亿比索，占总资产的比例分别为18.14%、17.28%、16.62%[1000] - 2021年、2020年、2019年总负债与股东权益的倍数分别为4.51、4.79、4.99[1000] - 2021年、2020年、2019年有形股东权益占总资产的比例分别为16.88%、15.91%、15.35%[1000] 公司金融工具信用风险敞口情况 - 截至2021年12月31日，公司信贷承诺、备用信用证、担保和承兑等金融工具的信用风险敞口方面，约定承诺为54,38000万比索，进出口跟单信用证为5,94600万比索，已授予担保为11,53900万比索，外贸交易责任为87300万比索[916] 阿根廷宏观经济情况 - 2021年阿根廷经济活动大幅增长10.3%，预计2022年经济活动将适度增长[919] - 2021年阿根廷财政赤字为3.6%（不包括特别收入来源），预计2022年财政基本赤字将减少[921] - 阿根廷需与国际货币基金组织重新谈判约450亿美元债务的到期问题，其中2022年到期189亿美元[922] - 2021年实际汇率下降18%，预计2022年汇率差距水平将影响官方外汇市场和国际储备压力[924] - 2022年第一季度通胀显著加速，预计全年通胀仍将维持在高位[931] - 阿根廷与国际货币基金组织达成新的30个月协议，可对之前备用协议下到期的资本付款进行再融资[930] 公司业务发展预期情况 - 预计2022年融资和无法收回款项将分别增加51%和49%，可能回到2019年水平[935] - 2022年银行金融收入虽受最高贷款利率和补贴信贷需求影响，但因实际利率预期上升将较上年改善[936] - 2022年银行预计存款和贷款在规模和市场份额上均增长，但国内物价高于预期或外汇调整可能对财务利差产生负面影响[936] - 2022年Naranja X业务受经济危机影响，运营或客户交易规模可能下降，服务收入将受影响，且资本市场融资渠道可能受限[938][939] - 2022年Sudamericana Holding业务预计无重大经济或财务影响，Galicia Retiro将继续提供比索个人退休产品但不重点增加投放[941] - 2022年Galicia Seguros将继续实施战略计划，通过多种渠道拓展业务，实现销售和计费量增长[942][944] - 2022年Galicia Asset Management预计管理资产规模增长，投资集中于货币市场或短期债券基金，将拓展产品营销[945] 公司股息分配情况 - 2022年BCRA授权金融机构最多可分配2021财年结果的20%作为股息，Banco Galicia获授权支付180.16128亿比索现金股息[955] - 2022年1 - 4月Grupo Financiero Galicia从子公司获得多笔现金股息，包括Sudamericana Holding、Galicia Assets Management等[958] 公司现金及现金流情况 - 截至2021年12月31日，Grupo Financiero Galicia个体层面现金及银行存款090万比索，短期投资5.59亿比索，外币830万美元[963] - 截至2021年12月31日，Grupo Financiero Galicia合并层面可用现金6419.61亿比索，较2020年增加701.64亿比索[969] - 2021、2020、2019财年经营活动产生的净现金分别为282,811、277,361、-39,463百万比索[972] - 2021、2020、2019财年投资活动使用的净现金分别为-8,418、-10,237、-10,843百万比索[972] - 2021、2020、2019财年融资活动产生的净现金分别为8,429、-52,990、-37,883百万比索[972] - 2021、2020、2019财年现金及现金等价物的汇兑收益分别为44,397、49,518、104,956百万比索[972] - 2021、2020、2019财年现金及现金等价物的净增加额分别为327,219、263,652、16,767百万比索[972] - 2021、2020、2019财年现金及现金等价物相关的货币损失分别为-257,055、-168,843、-253,782百万比索[972] - 2021、2020、2019财年初现金及现金等价物分别为571,797、476,988、714,003百万比索[972] - 2021、2020、2019财年末现金及现金等价物分别为641,961、571,797、476,988百万比索[972] - 2021财年汇率对合并现金流的影响为44,397百万比索，较2020财年减少5,120百万比索，2021年12月31日汇率为102.75比索/美元[986] - 2020财年汇率对合并现金流的影响为49,517百万比索，较2019财年减少55,439百万比索，2020年12月31日汇率为84.145比索/美元[987] 公司董事会及成员情况 - 公司董事会成员包括Eduardo J. Escasany等15人，任期从2021年至2024年不等[1009] - Eduardo J. Escasany自2010年起担任公司董事长，Pablo Gutierrez自2012年起担任公司副董事长[1009][1011] - Federico Braun自1999年9月起担任公司董事，Silvestre Vila Moret自2002年6月起担任公司董事[1009][1012][1013] - 公司董事会由3至9名永久成员组成，目前有9名成员，另有6名候补董事[1026] - 董事和候补董事最长任期为三年[1027] - 公司6名董事来自控股股东家族[1028] - 截至2022年3月，董事会共有15名成员，其中女性2名，男性13名[1030] - 2022年3月16日普通股东大会确定，加利西亚银行董事会规模为7名成员和3名候补董事[1058] - 董事会成员塞尔吉奥·格林内科、劳尔·赫克托·塞奥内和吉列尔莫·J·潘多任期至2023年4月，玛丽亚·埃琳娜·卡萨斯诺瓦斯和胡安·卡洛斯·拉菲利托任期至2025年4月，加斯顿·布尔迪厄和米格尔·安赫尔·佩尼亚任期至2024年4月[1059] - 候补董事伊格纳西奥·A·冈萨雷斯和维罗妮卡·拉戈斯·马尔莫任期至2023年4月，奥古斯托·R·萨皮奥拉·麦克纳布任期至2025年4月[1059] - 劳尔·赫克托·塞奥内自1988年起与加利西亚银行有联系，吉列尔莫·胡安·潘多自1969年起，玛丽亚·埃琳娜·卡萨斯诺瓦斯自1972年起，胡安·卡洛斯·拉菲利托自1986年起，加斯顿·布尔迪厄在1981 - 2017年期间，米格尔·安赫尔·佩尼亚在1999 - 2005年等期间与银行有联系[1062][1063][1064][1065][1066] - 伊格纳西奥·阿贝尔·冈萨雷斯于2018年4月当选候补董事，恩里克·加西亚·平托于2009年4月28日被任命为候补董事，奥古斯托·鲁道夫·萨皮奥拉·麦克纳布于2013年4月当选候补董事[1068][1069][1070] 公司各委员会情况 - 审计委员会有3名成员，2021财年举行了11次会议[1032][1033] - 执行委员会由2至5名董事会成员组成，职责包括收集信息、投资决策等[1034] - 道德、行为和诚信委员会由2名独立董事等组成，由Miguel Maxwell担任主席[1036] - 提名和薪酬委员会由5名常任董事组成，2名独立董事，协助董事会制定继任计划[1037] - 披露委员会负责审查和批准财务信息披露控制[1038] - 监事会由3名成员和3名候补成员组成，任期一年[1039] - 人力资源和治理委员会分为提名委员会和薪酬委员会，分别负责提名和分析薪酬[1073] - 风险和资本分配委员会负责批准和分析资本分配、制定风险政策和监控风险[1074] - 高信贷委员会每周至少开会一次，低信贷委员会至少每两周开会一次，负责审批客户和高风险群体业务[1075] 公司高管任职情况 - 首席执行官法比安·孔自2020年7月起任职，首席财务官迭戈·里瓦斯自2021年5月起任职，首席风险官布鲁诺·福利诺自2021年5月起任职，投资者关系官巴勃罗·菲尔维达自2020年7月起任职[1053][1054][1055][1056] 公司董事会会议情况 - 董事会正式会议每周至少举行两次，非正式会议每天举行，负责银行的全面管理[1072]