总利息收入变化 - 2022年上半年总利息收入降至590万美元，较2021年同期减少50.6万美元[108] - 2022年第二季度总利息收入降至300万美元，较2021年同期减少26万美元，降幅7.90%[115] 贷款组合变化 - 2022年前六个月贷款组合减少950万美元，降幅4.55%[108] - 2022年6月30日贷款总计1.985亿美元，较2021年12月31日的2.079亿美元减少950万美元，降幅4.55%[129] 股东权益变化 - 2022年6月30日股东权益降至2130万美元，较2021年12月31日减少1450万美元，降幅40.46%[108] - 2022年上半年，公司股东权益减少1450万美元，降幅40.46%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加1480万美元，被利率互换合约未实现市值收益30万美元部分抵消[160] 银行总监管资本与风险加权资产比率变化 - 2022年6月30日银行总监管资本与风险加权资产比率为15.90%，2021年12月31日为16.03%[108] 平均资产回报率变化 - 2022年3个月和6个月平均资产回报率分别为0.29%和0.25%，2021年同期为0.45%和0.51%[109] 平均股权回报率变化 - 2022年3个月和6个月平均股权回报率分别为4.99%和3.69%，2021年同期为5.51%和6.10%[109] 每股账面价值变化 - 2022年6月30日每股账面价值为7.44美元，2021年6月30日为12.43美元[110] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为280万美元，较2021年同期减少21.3万美元，降幅7.07%[114] - 截至2022年6月30日的三个月，公司净利息收入为280.3万美元，2021年同期为301.6万美元；收益率从3.18%降至2.82%，利息负债成本从0.45%降至0.36%，净息差从2.73%降至2.46%，净利息收益率从2.92%降至2.61%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净利息收入为548.4万美元，2021年同期为589.4万美元；收益率从3.20%降至2.79%，利息负债成本从0.47%降至0.37%，净息差从2.73%降至2.42%，净利息收益率从2.92%降至2.57%[123] 利息支出变化 - 2022年第二季度利息支出降至22.7万美元，较2021年同期减少4.6万美元，降幅16.79%[116] 贷款信用损失拨备变化 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司贷款信用损失拨备释放分别为11.6万美元和6.7万美元；六个月分别为21.7万美元和47.1万美元；2022年6月30日，信用损失拨备占总贷款的1.12%，2021年为1.23%[124] 非利息收入变化 - 2022年截至6月30日的三个月，非利息收入降至26万美元，2021年同期为28万美元，减少2万美元，降幅7.14%；六个月降至51.4万美元，2021年同期为52.7万美元，减少1.3万美元，降幅2.47%[125] 非利息支出变化 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，非利息支出分别为283万美元和279万美元，增加4.3万美元，增幅1.55%；六个月非利息支出从560万美元降至559.8万美元，减少2000美元[126] 总生息资产平均余额及利息收入变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为4.31528亿美元，利息收入303万美元，收益率2.82%；2021年同期平均余额为4.14702亿美元，利息收入329万美元，收益率3.18%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为4.30174亿美元，利息收入594.5万美元，收益率2.79%；2021年同期平均余额为4.06729亿美元，利息收入645.1万美元，收益率3.20%[123] 总贷款平均余额及利息收入变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为2.01633亿美元，利息收入208.9万美元，收益率4.16%；2021年同期平均余额为2.39912亿美元，利息收入256.8万美元，收益率4.31%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为2.04477亿美元，利息收入425.6万美元，收益率4.20%；2021年同期平均余额为2.44416亿美元，利息收入520.5万美元，收益率4.29%[123] 公司总资产、总负债和股东权益情况 - 截至2022年6月30日，公司总资产为4.34297亿美元，2021年为4.29499亿美元；总负债和股东权益为4.34297亿美元，2021年为4.29499亿美元[122] 所得税费用变化 - 2022年第二季度所得税费用为3.5万美元，较2021年同期的9.1万美元减少5.6万美元，降幅61.54%；2022年前六个月所得税费用为5.6万美元，较2021年同期的19.7万美元减少14.1万美元，降幅71.57%；2022年6月30日年化实际税率为11.11%，上年为15.83%[127] 综合亏损或盈利情况 - 2022年第二季度综合亏损税后总计575.9万美元，2021年同期为盈利217.2万美元；2022年前六个月综合亏损税后总计1393.6万美元，2021年同期为综合盈利27.7万美元[128] 公司资产变化 - 2022年6月30日公司资产降至4.294亿美元，较2021年12月31日的4.421亿美元减少1270万美元，降幅2.87%[129] 可供出售投资证券变化 - 2022年6月30日可供出售投资证券总计1.578亿美元，较2021年12月31日的1.559亿美元增加190万美元，增幅1.22%[129] 现金及现金等价物变化 - 2022年6月30日现金及现金等价物总计5140万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少1080万美元，降幅17.39%[131] - 截至2022年6月30日，银行现金及现金等价物总计5140万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少1080万美元，降幅17.39%[157] 不良贷款及不良资产变化 - 2022年6月30日不良贷款总计23.2万美元，较2021年12月31日的35.3万美元减少12.1万美元；不良资产总计23.2万美元，较2021年12月31日的35.3万美元减少12.1万美元；不良资产与总资产之比从2021年的0.08%降至2022年的0.05%[135] 存款变化 - 2022年6月30日存款总计3.858亿美元，较2021年12月31日的3.832亿美元增加260万美元，增幅0.66%[135] 银行经营租赁未来最低付款总额 - 截至2022年6月30日，银行经营租赁未来最低付款总额为43.9万美元[139] 银行计提福利情况 - 2022年前六个月，银行计提了12.3万美元用于预计的401(k)匹配缴款以及其他利润分享福利[141] 公司净利息收入在利率变动下的预计变化 - 2022年6月30日，公司净利息收入在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(14)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为6%，+200bp时为13%；2021年6月30日对应数据为(9)%、(6)%、10%、17%[150] 公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化 - 2022年6月30日，公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(19)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为5%，+200bp时为8%；2021年6月30日对应数据为(37)%、(19)%、9%、6%[154] 银行信贷额度情况 - 截至2022年6月30日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行1.093亿美元的信贷额度，短期和长期借款均为1000万美元；另有两笔无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元，无未偿还金额[158] 银行资本比率及对应金额情况 - 2022年6月30日，银行一级杠杆率为8.58%，一级风险资本比率为15.13%，普通股一级风险资本比率为15.13%，总风险资本比率为15.90%，完全符合监管要求[166] - 2022年6月30日，银行普通股一级资本3.7267亿美元，比率15.13%；总资本3.9183亿美元，比率15.90%；一级资本3.7267亿美元，比率15.13%；一级杠杆率对应金额3.7267亿美元，比率8.58%[168] - 2021年12月31日，银行普通股一级资本3.7592亿美元，比率15.32%；总资本3.9329亿美元，比率16.03%；一级资本3.7592亿美元，比率15.32%；一级杠杆率对应金额3.7592亿美元，比率8.40%[168] 公司净利息收入和经济价值的权益在利率变动下的风险衡量情况 - 2022年6月30日公司净利息收入和经济价值的权益在利率变动下的风险衡量指标不如2021年6月30日，但均在政策范围内[152] ASC 326采用情况 - 公司于2021年第二财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起对按摊余成本计量的金融资产生效[170] - 因采用ASC 326，公司于2021年1月1日将留存收益减少147.2万美元[170] - ASC 326将“已发生损失”法替换为“预期损失”法（CECL）[172] - 公司在2021年第一财季提前采用ASC 326，对按摊余成本计量的金融资产自2021年1月1日起生效[176] - 公司对可供出售（AFS）债务证券确认信用损失时需采用备抵法[176] 公司披露控制和程序系统及内部控制情况 - 公司首席执行官和首席财务官评估披露控制和程序系统有效，本财季内部控制无重大变化[185] 公司诉讼责任情况 - 管理层预计正常业务诉讼最终责任不会对公司财务状况、经营成果或流动性产生重大影响[186] 未注册股权证券销售及收益使用情况 - 未发生未注册股权证券销售及收益使用情况[187] 高级证券违约情况 - 无高级证券违约情况[188] 报告日期及签字情况 - 报告日期为2022年8月12日，由公司总裁兼首席执行官John D. Long和首席财务官Jeffrey D. Harris签字[194] 资本比率规则要求 - 规则要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0% - 6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，自2019年起资本保护缓冲为2.5%[164]