总利息收入变化 - 2022年前九个月总利息收入降至930万美元，较2021年同期减少80.2万美元，降幅7.98%[107][114] 贷款组合变化 - 2022年前九个月贷款组合减少1610万美元，降幅7.75%[107] - 2022年9月30日贷款总额为1.918亿美元，较2021年12月31日的2.079亿美元减少1610万美元，降幅7.75%[128] 信贷损失拨备情况 - 2022年前九个月公司释放信贷损失拨备17.8万美元[107] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，公司分别确认贷款信用损失拨备3.9万美元和释放贷款信用损失拨备17.8万美元，2021年同期分别为释放12.2万美元和59.3万美元[123] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失拨备占总贷款的1.17%，2021年9月30日为1.24%[123] 股东权益变化 - 截至2022年9月30日，股东权益降至1430万美元，较2021年12月31日减少2140万美元，降幅59.85%[107] - 2022年9月30日止九个月期间，公司股东权益减少2140万美元，降幅59.85%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加2250万美元，被利率互换合约未实现市值收益20万美元部分抵消[157][159] 资产回报率和股权回报率变化 - 2022年第三季度和前九个月平均资产回报率分别为0.35%和0.28%，低于2021年同期的0.81%和0.62%[108] - 2022年第三季度和前九个月平均股权回报率分别为6.76%和4.53%，低于2021年同期的9.56%和7.30%[108] 净利润变化 - 2022年第三季度普通股股东净利润为37.5万美元，每股0.13美元，低于2021年同期的88.8万美元和每股0.31美元；前九个月净利润为91.5万美元，每股0.32美元，低于2021年同期的200万美元和每股0.69美元[112] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入为300万美元，较2021年同期减少30.3万美元，降幅9.06%；前九个月净利息收入为850万美元，较2021年同期减少71.2万美元，降幅7.71%[113] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为303.7万美元，2021年同期为334万美元；截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为852.1万美元，2021年同期为923.3万美元[120][121] 利息支出变化 - 2022年第三季度利息支出增至27.1万美元，较2021年同期增加7000美元，增幅2.65%；前九个月利息支出降至73.3万美元，较2021年同期减少9万美元，降幅10.94%[115] 净息差和净利息收益率变化 - 2022年第三季度和前九个月净息差分别为2.83%和2.66%，低于2021年同期的3.22%和3.01%[117] - 截至2022年9月30日的三个月，净息差为2.66%，2021年同期为3.05%；净利息收益率为2.83%，2021年同期为3.22%；截至2022年9月30日的九个月，净息差为2.50%，2021年同期为2.83%；净利息收益率为2.66%，2021年同期为3.01%[120][121] 生息资产相关数据变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为4.2527亿美元，利息收入为330.8万美元；2021年同期平均余额为4.16057亿美元，利息收入为360.4万美元[120] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为4.2854亿美元，利息收入为925.4万美元；2021年同期平均余额为4.09838亿美元，利息收入为1005.6万美元[121] 非利息收入变化 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入降至31.7万美元，2021年同期为35.9万美元，减少4.2万美元，降幅11.70%[124] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入降至83.2万美元，2021年同期为88.6万美元，减少5.4万美元，降幅6.09%[124] 非利息支出变化 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为290万美元，2021年同期为270万美元，增加22.9万美元，增幅8.52%[125] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息支出从2021年的830万美元增至850万美元，增加22.9万美元[125] 所得税费用变化 - 2022年第三季度所得税费用为2万美元，较2021年同期的24.2万美元减少22.2万美元，降幅91.70%；前九个月所得税费用为7.6万美元，较2021年同期的43.9万美元减少36.3万美元，降幅82.69%；2022年9月30日年化实际税率为9.06%，低于上一年的18.29%[126] 综合亏损变化 - 2022年第三季度综合亏损税后总计666.8万美元，2021年同期亏损为18.2万美元；前九个月综合亏损税后总计2060.4万美元，2021年同期综合收益税后为9.7万美元[127] 公司资产变化 - 2022年9月30日公司资产降至4.156亿美元，较2021年12月31日的4.421亿美元减少2640万美元，降幅5.98%[128] 可供出售投资证券变化 - 2022年9月30日可供出售投资证券总额为1.45亿美元，较2021年12月31日的1.559亿美元减少1090万美元，降幅7.02%[129] 现金及现金等价物变化 - 2022年9月30日现金及现金等价物总额为5420万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少800万美元，降幅12.88%[129] - 截至2022年9月30日，银行现金及现金等价物总计5420万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少800万美元，降幅12.88%[155] 不良贷款和不良资产变化 - 2022年9月30日不良贷款总额为19.4万美元，2021年为35.3万美元；不良资产总额为19.4万美元，2021年为35.3万美元；不良资产与总资产之比从2021年的0.08%降至2022年的0.05%[133] 存款总额变化 - 2022年9月30日存款总额为3.789亿美元，较2021年12月31日的3.832亿美元减少440万美元，降幅1.14%[133] 银行经营租赁未来最低付款总额 - 截至2022年9月30日，银行经营租赁未来最低付款总额为39.3万美元[137] 银行计提福利 - 2022年前九个月，银行计提了17.3万美元的预计401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[139] 净利息收入在利率变动下的预计变化 - 2022年9月30日，公司净利息收入在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(14)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为2%，+200bp时为5%；2021年9月30日对应数据为(9)%、(6)%、4%、11%[148] 经济价值的权益在利率变动下的预计变化 - 2022年9月30日，公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化为：-200bp时为2%，-100bp时为2%，+100bp时为(5)%，+200bp时为(11)%；2021年9月30日对应数据为(41)%、(19)%、(1)%、(7)%[152] 银行信贷额度和借款情况 - 截至2022年9月30日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行1.073亿美元的信贷额度；2021年12月31日有短期借款1000万美元和长期借款1000万美元，2022年9月30日有短期借款2000万美元；另有两笔无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元，截至2022年9月30日无未偿还金额[156] 资本比率相关 - 规则要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0% - 6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，自2019年起资本保护缓冲为2.5%[163] - 2022年9月30日，银行一级杠杆率为8.78%，一级风险资本比率为15.34%，普通股一级风险资本比率为15.34%，总风险资本比率为16.16%，完全符合监管指南[165] - 2022年9月30日，普通股一级资本实际金额为3739.1万美元，比率15.34%；总资本实际金额为3940万美元，比率16.16%；一级资本实际金额为3739.1万美元，比率15.34%；一级杠杆实际金额为3739.1万美元，比率8.78%[166] - 2021年12月31日，普通股一级资本实际金额为3759.2万美元，比率15.32%；总资本实际金额为3932.9万美元，比率16.03%；一级资本实际金额为3759.2万美元，比率15.32%；一级杠杆实际金额为3759.2万美元，比率8.40%[166] 净利息收入风险衡量指标情况 - 2022年9月30日净利息收入风险衡量指标不如2021年9月30日，但所有指标在利率上下变动情景下均在规定政策范围内[150] 会计政策变更 - 公司于2021年第二财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起对按摊余成本计量的金融资产生效[168] - 因采用ASC 326，公司于2021年1月1日将留存收益减少147.2万美元[168] - ASC 326将“已发生损失”法替换为“预期损失”法（CECL）来估计信贷损失准备金[169] 可供出售债务证券信用损失确认方法 - 公司对可供出售（AFS）债务证券确认信用损失时需采用备抵法[173] 公司控制和程序评估 - 公司首席执行官和首席财务官评估认为披露控制和程序系统有效，本财季内部控制无重大变化[183] 诉讼影响评估 - 管理层认为正常业务中的诉讼最终责任不会对公司财务状况、经营成果或流动性产生重大影响[184] 股权证券销售及款项使用情况 - 未发生未注册股权证券销售及所得款项使用情况[185] 高级证券违约情况 - 无高级证券违约情况[186] 矿山安全披露情况 - 矿山安全披露不适用[187] 报告日期及签字 - 报告日期为2022年11月10日，由公司总裁兼首席执行官John D. Long和首席财务官Jeffrey D. Harris签字[195]