公司财务表现 - 公司2022年度净利润为1.7百万美元，较2021年度的2.5百万美元下降[52] - 公司2022年度总利息收入从2021年的1350万美元下降至2022年的1270万美元，降幅为5.96%[52] - 公司2022年度总利息支出为90万美元，较2021年的110万美元下降了20.58%[52] - 公司在2022年12月31日的贷款准备金为2.2百万美元，占总贷款的1.16%[58] - 非利息收入从2021年的0.6百万美元增加到2022年的1.4百万美元，增长115.95%[58] - 非利息支出从2021年的11.0百万美元增加到2022年的11.3百万美元，增长3.54%[58] - 公司的总资产在2022年12月31日下降了60.6百万美元，降幅为13.72%[59] - 现金及现金等价物在2022年12月31日为30.1百万美元，较2021年12月31日的62.2百万美元下降了51.6%[59] - 投资证券组合在2022年12月31日为144.1百万美元，较2021年12月31日的155.9百万美元减少了7.56%[60] - 公司的投资证券组合主要包括美国国债、美国政府机构债券、住房抵押支持证券、公司债券和州政府债券[60] - 投资证券的平均收益率分别为2.41%、1.98%和2.42%[60] - 公司的净贷款应收款项从2021年的2.0792亿美元下降到2022年的1.8427亿美元，主要由于贷款减少[61] 银行资产负债情况 - 2022年，银行的不良贷款总额增加了0.1百万美元，增幅为41.1%[70] - 银行的不良资产在2022年底达到0.5百万美元，占总资产的比例为0.13%[72] - 银行的拨备呈现下降趋势，2022年底拨备为2.2百万美元，占总贷款比例为1.16%[72] - 银行在2022年录得净核销额为0.2百万美元，相比2021年的净收回0.4百万美元[72] - 银行的拨备余额在2022年底为2.162百万美元，占总贷款比例为1.16%[73] - 银行在2022年录得净核销额为196千美元，较前一年的净收回1.969百万美元有所改善[73] - 银行在2022年的拨备释放额为112千美元，较前一年的975千美元有所减少[73] 公司风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动[86] - 利率风险主要来自银行传统业务活动，如吸收存款和发放贷款[87] - 公司的利率风险管理目标是最大化股东价值，增强盈利能力，增加资本，满足客户和社区需求，并保护免受利率风险变化带来的重大财务后果[88] - 公司的董事会已经建立了全面的利率风险管理政策，由投资委员会管理[88] - 公司每季度至少准备一个当前基准案例和最多八个替代模拟，并向董事会报告分析结果[89] - 公司在2022年12月31日处于资产敏感位置，不断努力减少成本较高的固定利率融资工具，同时增加更具流动性的资产[89] - 公司的经济价值在下降的利率环境中有积极影响，在上升的利率环境中有负面影响[89] 公司会计政策 - 公司的关键会计政策包括信贷损失准备、公允价值衡量和所得税会计[94] - 公司维持对贷款组合和未拨款贷款承诺的预期信贷损失的信贷损失准备[96] 银行资本要求 - 根据巴塞尔委员会和多德-弗兰克法案规定，银行需满足特定的最低资本要求[78] - 银行必须维持一定水平的一级资本与总资产的比率，即杠杆比率[80] 公司流动性管理 - 公司主要通过存款基础、贷款和投资证券的预定摊销和提前偿还、运营资金和资本来获取流动性[81] 公司资产负债特点 - 公司的资产和负债中几乎所有都是货币性质，因此利率对公司绩效的影响大于通货膨胀的影响[92]