收入和利润 - 净利息收入从2021年第一季度的1804.8万美元增至2022年第一季度的2186.2万美元，增幅为21.1%[16] - 2022年第一季度净收入为986.2万美元，较2021年同期的1027.8万美元下降4.0%[16] - 非利息收入从2021年第一季度的161.6万美元增至2022年第一季度的218.5万美元，增幅为35.2%[16] - 2022年第一季度净收入为986万美元，较2021年同期的1028万美元下降4.0%[24] - 2022年第一季度净利息收入为2186万美元，较2021年同期的1805万美元增加381万美元，增幅21.13%[165][169] - 公司2022年第一季度净收入为990万美元，较2021年同期的1030万美元有所下降[161] - 总利息收入增加370万美元至2290万美元，同比增长19.07%[175] - 非利息收入增加56.9万美元至218.5万美元，同比增长35.21%[182] - 贷款相关费用增加35.7万美元至61.7万美元，同比增长137.31%，主要由于互换推荐费[182][183] - 2022年第一季度PPP贷款收入为60万美元，低于2021年同期的200万美元[175] 成本和费用 - 非利息支出从2021年第一季度的880.4万美元增至2022年第一季度的957.5万美元，增幅为8.8%[16] - 总非利息支出从2021年3月的8804万美元增至2022年3月的9575万美元，增加771万美元，增幅8.76%[187] - 员工薪酬与福利支出增加978万美元至5675万美元，增幅20.82%，主要因员工人数增长18.24%及佣金增加[187] - 专业服务费用减少978万美元至554万美元，降幅63.84%，主要因IPO相关费用未再发生[187][189] - 广告与促销费用增加174万美元至344万美元，增幅102.35%，主要因线下活动参与增加[187][190] - 总利息支出减少20万美元至100万美元[176] - 2022年第一季度有息存款利息支出为54.5万美元，较2021年同期的69.9万美元下降22%[110] - 货币市场存款利息支出从2021年第一季度的58.2万美元降至2022年第一季度的36.7万美元，下降36.9%[110] - 2022年第一季度总租赁成本为28万美元，其中经营租赁成本为28.5万美元，转租收入为0.5万美元[116] 资产和负债关键指标变化 - 总资产从2021年12月31日的25.567亿美元增长至2022年3月31日的27.782亿美元，增幅为8.7%[14] - 贷款总额从2021年12月31日的19.345亿美元增至2022年3月31日的20.802亿美元，增幅为7.5%[14] - 存款总额从2021年12月31日的22.859亿美元增至2022年3月31日的25.031亿美元，增幅为9.5%[14] - 总资产从2021年12月31日的25.6亿美元增至2022年3月31日的27.8亿美元，增加2.215亿美元[196][197] - 截至2022年3月31日，总资产为27.8亿美元，较2021年12月31日的25.6亿美元增加2.215亿美元，增幅8.66%[161] - 截至2022年3月31日，总贷款投资为20.8亿美元，较2021年12月31日的19.3亿美元增加1.457亿美元，增幅7.53%[161] - 截至2022年3月31日，总存款为25.0亿美元，较2021年12月31日的22.9亿美元增加2.172亿美元[161] - 总存款从2021年12月31日的22.9亿美元增至2022年3月31日的25.0亿美元，增加2.172亿美元[196][198] - 贷款总额从2021年12月31日的19.4亿美元增长至2022年3月31日的20.8亿美元，增幅7.5%[74][76] - 与2021年12月31日相比，贷款总额从19.36066亿美元增长至20.81399亿美元，增幅为7.5%[87][88] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为20.81亿美元，较2021年12月31日的19.36亿美元增长7.5%[104] - 公司贷款组合总额从2021年12月31日的19.47亿美元增长至2022年3月31日的20.91亿美元，增幅为7.4%[208][209] - 有息存款总额从2021年12月31日的13.84亿美元增至2022年3月31日的15.62亿美元，增长12.9%[107] - 定期存款从2021年12月31日的1.043亿美元增至2022年3月31日的1.79亿美元，增长71.6%[107] - 通过IntraFi网络的存款总额从2021年12月31日的3.3亿美元增至2022年3月31日的3.5亿美元，增长5.9%[109] - 关联方存款从2021年12月31日的3240万美元增至2022年3月31日的3960万美元，增长22.2%[109] - 用于担保FHLB信贷额度的质押贷款从2021年12月31日的9.412亿美元增至2022年3月31日的12亿美元，增长27.5%[105] - 关联方贷款承诺从2021年12月31日的970万美元降至2022年3月31日的890万美元，下降8.2%[106] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的4.253亿美元增至2022年3月31日的5.05亿美元，增加7960万美元[196][198] - 2022年第一季度末现金及现金等价物为5.050亿美元，较期初的4.253亿美元增长18.7%[24] - 投资组合总额从2021年12月31日的1.538亿美元降至2022年3月31日的1.393亿美元，减少1450万美元，主要由于利率上升导致未实现损失720万美元[196][200] - 持有至到期投资总额从2021年12月31日的494.6万美元下降至2022年3月31日的448.6万美元，降幅9.3%[62] - 可供出售投资证券的摊余成本从2021年12月31日的1.4961亿美元降至2022年3月31日的1.4506亿美元，公允价值从1.4881亿美元降至1.3481亿美元[64] - 公司可供出售证券总公允价值为13.48亿美元，较2021年末的14.88亿美元下降9.4%[206] - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券总未实现损失为1.037亿美元，而2021年12月31日为未实现净收益682万美元[206] - 可供出售证券未实现损失总额从2021年12月31日的148.5万美元大幅增加至2022年3月31日的1037.3万美元[64][68] - 抵押贷款支持证券未实现损失从2021年12月31日的109.8万美元增至2022年3月31日的621万美元[64][68] - 州及地方政府义务证券未实现损失从2021年12月31日的12万美元增至2022年3月31日的371.3万美元[64][68] - 处于未实现亏损状态的可供出售证券数量从2021年12月31日的91只增加至2022年3月31日的150只[68] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券的账面价值为446万美元，未实现损失为27万美元[206] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款从2021年12月31日的15.9亿美元增长至2022年3月31日的17.6亿美元[76] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，金额为17.60551亿美元，占贷款总额的84.6%[87] - 商业房地产贷款是最大贷款类别，占贷款总额比例从2021年末的81.48%上升至2022年3月末的84.18%[209] - 房地产相关贷款占投资贷款总额的91.98%，高于2021年末的89.87%[138] - 薪资保护计划贷款从2021年12月31日的2212.4万美元大幅下降至2022年3月31日的152.8万美元[76] - PPP贷款从2021年12月的2212.4万美元大幅减少至2022年3月的152.8万美元，降幅达93.1%[87][88] - PPP贷款余额从2021年末的2212万美元大幅减少至2022年3月末的153万美元，降幅达93.1%[209] - 贷款损失准备金从2021年12月31日的2324.3万美元微增至2022年3月31日的2390.4万美元[76] - 贷款损失准备金总额从2021年12月31日的2324.3万美元增至2022年3月31日的2390.4万美元，增长2.8%[104] - 贷款损失准备金占总贷款投资的比率从2021年12月31日的1.20%下降至2022年3月31日的1.15%[161][163] - 2022年第一季度贷款损失准备金为95万美元，较2021年同期的20万美元显著增加375%[16] - 2022年第一季度贷款损失准备金为95万美元，较2021年同期的20万美元显著增加375%[24] - 贷款损失准备金增加80万美元至100万美元，2021年同期为20万美元[179] - 2022年第一季度贷款损失准备金总额为2390万美元，较2021年同期的2227万美元增加163万美元[102] - 2022年第一季度贷款损失准备金计提（收回）为95万美元，而2021年同期为20万美元[102] - 商业房地产贷款损失准备金从2021年3月31日的935.8万美元增至2022年3月31日的1386.8万美元[102] - 2022年第一季度贷款冲销总额为37.6万美元，贷款回收总额为8.7万美元[102] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为20.81399亿美元，其中99.4%的贷款（20.64388亿美元）被评为“通过”级别[87] - “观察”级别贷款从2021年12月的864.7万美元增至2022年3月的1400.1万美元，增幅达61.8%[87][88] - “次级”级别贷款从2021年12月的1061.4万美元显著改善至2022年3月的301万美元，减少71.6%[87][88] - 关注类和次级类贷款从6050万美元减少至1700万美元[179] - 截至2022年3月31日，逾期30-89天的贷款总额为54.9万美元，占贷款总额的0.03%，无逾期90天以上的贷款[90] - 逾期贷款状况改善，总逾期金额从2021年12月的33.4万美元降至2022年3月的54.9万美元[90][91] - 商业（有担保）贷款是唯一报告逾期的商业贷款类别，逾期金额为42.2万美元[90] - 消费者贷款逾期金额从2021年12月的33.4万美元降至2022年3月的12.7万美元，改善62%[90][91] - 2022年3月31日总受损贷款为134万美元，较2021年12月31日的58.8万美元增长128%[93] - 2022年3月31日有特定减值准备的受损贷款为92.2万美元，相关减值准备为63.9万美元，而2021年12月31日分别为17.2万美元和17.2万美元[93] - 截至2022年3月31日，不良贷款为130万美元，占总贷款投资的0.06%，高于2021年12月31日的60万美元（0.03%）[161] - 2022年3月31日商业担保非应计贷款为103.3万美元，较2021年12月31日的28.8万美元大幅增加259%[95] - 2022年第一季度因非应计贷款导致的放弃利息收入为1.83万美元，较2021年同期的0.68万美元增长169%[95] - 截至2022年3月31日，有6笔总额为1220万美元的贷款仍在享受CARES法案下的还款救济[99] - 截至2022年3月31日或2021年12月31日，公司没有未偿还的问题债务重组贷款[98] 现金流活动 - 2022年第一季度经营活动产生的净现金为349万美元，较2021年同期的860万美元大幅下降59.5%[24] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为1.335亿美元，主要用于净贷款发放1.350亿美元[24] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为2.097亿美元，主要得益于存款净增加21.720亿美元[24] 盈利能力指标 - 2022年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.58美元，低于2021年同期的0.93美元[36] - 2022年第一季度加权平均稀释普通股为1716万股，较2021年同期的1099万股增加56.1%[36] - 公司2022年第一季度平均资产回报率为1.53%，平均股本回报率为17.07%，均低于2021年同期的2.05%和32.08%[161][165] - 2022年第一季度净息差为3.60%，较2021年同期的3.83%有所下降[161][165] - 2022年第一季度效率比为39.82%，较2021年同期的44.77%有所改善[161][165] - 贷款平均每日余额增加4.514亿美元至19.775亿美元，同比增长29.58%[175] - 贷款收益率下降42个基点至4.53%[175] - 付息负债成本下降12个基点至0.28%[176] 其他财务数据 - 公司2022年第一季度其他综合亏损为665.2万美元，远高于2021年同期的173.5万美元[18] - 公司宣布并支付现金股息每股0.60美元，总计754万美元[21] - 公司于2021年5月首次公开募股，发行605.475万股普通股，每股20美元，获得净收益1.112亿美元[28] - 公司于2022年1月1日采纳ASC 842租赁会计准则，确认使用权资产497万美元和租赁负债522万美元[41] - 公司采用CECL模型预计将增加贷款损失准备金，但具体影响目前尚无法合理量化[43] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的公允价值为1.348亿美元，全部使用第二层级输入值计量[50] - 截至2022年3月31日，利率衍生品资产公允价值为5.8万美元，较2021年12月31日的9.2万美元有所下降[50] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券公允价值为445.9万美元，使用第三层级输入值计量[54] - 截至2022年3月31日，投资贷款净额公允价值为19.936亿美元，使用第三层级输入值计量[54] - 截至2022年3月31日，存款公允价值为23.495亿美元，使用第二层级输入值计量[54] - 截至2022年3月31日，次级票据公允价值为2840.3万美元，使用第三层级输入值计量[54] - 公司现金及现金等价物公允价值为5.05亿美元，使用第一层级输入值计量[54] - 公司未选择应用ASU 2020-04和2021-01中关于参考利率改革的选举条款[44] - 公司使用折现现金流分析来估计投资贷款的公允价值，并考虑信用质量因素[56] - 2022年第一季度税前收入为1352.2万美元，实际所得税准备金为366万美元，实际有效税率为27.07%[127] - 所得税费用从2021年3月的40万美元增至2022年3月的370万美元，增加330万美元，有效税率从3.50%变为29.56%[192][193] - 2022年1月宣布每股0.15美元股息，总计260万美元；2022年3月宣布每股0.45美元股息，总计490万美元[128] - 公司于2022年4月21日宣布每股普通股派息0.15美元，总额为260万美元[143] - 2022年第一季度授予22,201股限制性股票，注销850股，确认非现金股票补偿费用为30万美元[132] - 截至2022年3月31日，有138,856股未归属限制性股票，相关未确认补偿费用约为250万美元[133] - 未归属限制性股票期末余额为138,856股，加权平均授予日公允价值为20.95美元[134] - 未归属限制性股票期初余额为127,751股，加权平均授予日公允价值为19.95美元[134] - 未归属限制性股票在2022年第一季度授予22,201股，加权平均授予日公允价值为28.50美元[134] - 经营租赁的加权平均剩余租赁期为5.87年，加权平均贴现率为2.14%[117] - 截至2022年3月31日，公司经营租赁负债为498.7万美元，未来最低经营租赁付款总额为533.5万美元，贴现额为34.8万美元[118] - 公司次级票据未偿还债务为2840万美元，其中2019年发行380万美元，2017年发行2500万美元[119][120][121] - 截至2022年3月31日，公司从FHLB获得的信贷额度总额为8.559亿美元，已发行信用证为4.955亿美元，可用借款能力降至3.604亿美元[122][123] - 公司无担保联邦基金信贷额度从202