公司发展历程与收购情况 - 2023年1月公司收购总资产12亿美元、贷款10亿美元、存款11亿美元的GrandSouth银行，拓展在南卡罗来纳州业务[20] - 2021年10月公司收购资产18亿美元、贷款13亿美元、存款16亿美元的Select银行，2022年关闭或合并其12家分行[21] - 2020年9月公司收购Magnolia Financial，增强产品供应[22] - 2017年10月公司收购资产7.98亿美元的Asheville Savings，拓展在阿什维尔市场业务[23] - 2017年3月公司收购资产6.82亿美元的Carolina Bank，加速在格林斯伯勒/温斯顿 - 塞勒姆市场扩张[24] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，收购银行全部普通股，银行1935年开始运营，1985年更名为First Bank，2013年9月迁至北卡罗来纳州南派恩斯[17] - 2023年1月，公司收购总资产12亿美元、贷款10亿美元、存款11亿美元的GrandSouth银行[20] - 2021年10月，公司收购资产18亿美元、贷款13亿美元、存款16亿美元的Select银行，并在2022年关闭或合并其12家分行[21] - 2020年9月，公司完成对Magnolia Financial的收购，该公司可提供应收账款融资、保理、库存融资和采购订单融资等服务[22] - 2017年10月，公司收购资产7.98亿美元、拥有13家分行的Asheville Savings银行[23] - 2017年3月，公司收购资产6.82亿美元、拥有8家分行的Carolina Bank银行[24] 公司贷款业务相关 - 公司提供多元化贷款服务，包括商业和零售贷款、SBA贷款、汽车库存融资等[25] - 公司首席信贷官个人贷款审批权限为2500万美元，首席执行官和首席信贷官联合审批权限为7500万美元，董事会执行贷款委员会审批超过内部限额贷款[29] - 公司对任一借款人法定贷款限额约为2.105亿美元[30] - 截至2023年12月31日，最大类别的CRE贷款占总贷款约10%，为零售类，其次是仓库和多户住宅类，均约占总贷款的7%[34] - 截至2023年和2022年12月31日，韦克县贷款占比分别为10.1%和11.6%，新汉诺威县分别为8.1%和9.1%，梅克伦堡县分别为7.6%和7.9%，邦科姆县分别为5.3%和6.1%，吉尔福德县均为5.0%[36] - 公司维持多元化贷款组合，提供商业和零售贷款服务，包括商业贷款、房地产贷款、个人贷款等[25] - 公司对单一借款人的法定贷款限额约为2.105亿美元[30] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款中最大类别为零售，占总贷款约10%，仓库和多户住宅类均约占7%[34] - 2023年和2022年贷款组合占比最大的县中，北卡罗来纳州韦克县分别为10.1%和11.6%，新汉诺威县分别为8.1%和9.1%等[36] 公司投资与存款业务相关 - 公司可投资不超过整个证券投资组合15%的优质公司债券[38] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[40] - 截至2023年12月31日，购买的贷款参与总额为名义金额[26] - 公司授权投资不超过证券投资组合15%的优质公司债券[38] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[40] 公司运营网点与员工情况 - 截至2023年12月31日，银行有三家全资子公司SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC[18] - 截至2023年12月31日，公司通过118家分行开展业务，其中北卡罗来纳州101家，南卡罗来纳州17家[46] - 截至2023年12月31日，公司有1396名全职和49名兼职员工[53] - 公司员工约73%为女性，18%为少数族裔；管理人员中64%为女性或少数族裔，高管团队中39%为女性或少数族裔高管[54] - 截至2023年底，公司共有82名员工完成领导力发展课程，其中56%为女性或少数族裔[57] - 公司401(k)计划历史上对员工的选择性递延缴款金额，在前6%的范围内进行100%匹配[59] - 截至2023年12月31日，银行有SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC三家全资子公司[18] - 截至2023年12月31日，公司通过118家分行开展业务，其中北卡罗来纳州101家，南卡罗来纳州17家[46] - 截至2023年12月31日，公司有1396名全职和49名兼职员工[53] - 公司员工约73%为女性，18%为少数族裔；管理人员中64%为女性或少数族裔，高管团队中39%为女性或少数族裔高管[54] - 2020年公司成立由CEO主持的多元化委员会[55] - 2023年底共有82名员工完成领导力发展课程，其中56%为女性或少数族裔[57] - 公司401(k)计划历史上对员工的选择性递延缴款金额按100%匹配，最高为缴款的6%[59] - 公司举办招聘和实习项目，从多所高校吸引候选人[58] 公司监管与合规相关 - 公司收购Select后总资产超100亿美元，超此资产门槛的银行会受到更严格监管[63] - 银行控股公司收购其他银行或银行控股公司超5%投票股份需获美联储事先批准[65] - 银行控股公司收购或保留非银行或非银行控股公司超5%投票股份受限制[66] - 巴塞尔协议III规则限制银行支付股息，要求普通股权益保护缓冲至少超过风险加权资产最低要求资本比率2.5%[85] - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司为股东提供高管薪酬非约束性投票等内容[88] - 多德 - 弗兰克法案设立消费者金融保护局，银行受其直接监管[89] - 银行借记卡交易交换费上限为每笔0.21美元加交易价值的0.05%[91] - 若发卡机构制定并实施防欺诈政策，交换费可上调不超0.01美元[92] - 银行作为联邦存款保险公司投保机构，存款保险上限一般为25万美元[93] - 公司主要现金来源是银行股息，股息支付受监管和限制[84] - FDIC保险费基于机构总资产减一级资本确定，保费费率或因存款保险基金紧张等因素上调，资产达100亿美元及以上银行必要时需将存款保险基金储备率从1.15%提至1.35%[94] - 2023年12月FDIC批准特别评估规则，按季度费率3.36个基点征收，预计共八个季度，评估对象为机构截至2022年12月31日的估计未保险存款，首50亿美元未保险存款除外，公司估计未保险存款为35亿美元[95] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持最低资本比率，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，一级杠杆率为4.0%；“资本充足”的具体资本准则为CET1资本比率至少6.5%，一级资本比率至少8.0%，总资本比率至少10.0%，杠杆率至少5.0%[98] - 2020年12月联邦银行机构提议银行组织在知悉“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知主要监管机构，银行服务提供商知悉类似事件也需立即通知[101] - 银行在最近一次社区再投资法案检查中获得“满意”评级，2022年5月美联储发布拟议规则制定预先通知，征求公众对现代化社区再投资法案法规的意见[107][108] - 2010年6月联邦银行监管机构发布激励薪酬政策最终指导，2011年发布拟议规则，2016年发布修订拟议规则，适用于平均合并总资产至少10亿美元的银行，规则尚未最终确定[109][110] - 公司普通股在SEC注册，需遵守SEC根据《交易法》对上市公司的报告、信息披露等要求，SEC和纳斯达克根据相关法案制定的法规适用于公司[111] - 2023年10月24日，OCC、FDIC和美联储联合确定资产超1000亿美元的国民银行气候相关金融风险管理原则，虽目前不适用于公司，但监管机构表示所有银行都可能面临气候相关风险[112] - 2022年3月SEC提议新的气候相关披露规则，若通过，将要求在SEC文件和审计财务报表中进行新的气候相关披露[113] - 2022年8月美联储发布监管指导，鼓励银行组织在开展数字资产相关活动前通知，2023年1月和2月联邦银行机构分别发布数字资产相关风险和流动性风险的联合声明[114][115][116] - 公司收购Select后总资产超过100亿美元，需接受更严格监管[63] - 《银行控股公司法》规定收购另一家银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[65] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司直接或间接拥有或控制非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份[66] - 巴塞尔协议III规则限制银行支付股息，除非银行的普通股留存缓冲超过最低要求资本比率至少2.5%的风险加权资产[85] - 美联储现行指导意见规定公司普通股每股股息一般不应超过前四个财季的每股收益[84] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司为股东提供关于高管薪酬的非约束性投票等内容[88] - 美国证券交易委员会要求上市公司披露CEO薪酬与员工中位薪酬的比率[88] - 电子债务交易的最高允许交换费为每笔交易0.21美元加上交易价值的0.05%[91] - 若发卡机构制定并实施合理的防欺诈政策和程序，借记卡交换费最多可上调0.01美元[92] - 银行存款由存款保险基金（DIF）承保，最高限额一般为25万美元[93] - 资产达100亿美元及以上的银行需在必要时将DIF储备率从1.15%提高到1.35%[94] - 2023年12月，FDIC批准特别评估规则，按季度费率0.0336%收取，预计共八个季度，适用于2022年12月31日估计的未保险存款，扣除前50亿美元，公司该日估计未保险存款为35亿美元[95] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持CET1与风险加权资产的最低比率为7.0%[98] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%[98] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%[98] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持一级杠杆率为4.0%[98] - 银行需在36小时内通知主要监管机构“计算机安全事件”或“通知事件”[101]