市场存款排名情况 - 截至2023年6月30日，公司银行在纽约布法罗大都市统计区存款排名第七，占市场总存款730亿美元的2%，市场领导者M&T银行和KeyBank合计占比78%[31] 员工情况 - 截至2023年12月31日，公司雇佣300名全职等效员工，全职员工平均任期约6.3年，高管平均任期约12.2年[32] 公司合并、收购及股份控制相关监管规定 - 公司与银行或银行控股公司合并、收购其全部或大部分资产、直接或间接拥有或控制超过5%有表决权股份，需获得美联储事先批准[38] - 个人或公司收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，被视为拥有控制权；收购10%或以上但低于25%，在特定情况下存在可反驳的控制权推定[39] 银行控股公司业务范围监管规定 - 银行控股公司不得从事或直接或间接控制从事非银行业务公司超过5%有表决权股份，除非该业务与银行业务密切相关，公司已选择作为“金融控股公司”受监管[40] 股权证券购买或赎回通知规定 - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价，与前12个月内所有此类购买或赎回支付的净对价合计达到公司合并净资产的10%或以上，银行控股公司通常需提前书面通知美联储，截至2023年12月31日，公司符合例外条件[43] 银行信贷展期限制规定 - 联邦法律规定，国民银行对单一借款人（或相关借款人）的信贷展期一般限制在银行资本和盈余的15%，若有特定易变现抵押品可额外借出10%[50] 银行与关联方交易限制规定 - 银行与任何关联方的“涵盖交易”金额限制在银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制在20%[54] 银行向内部人士贷款限制规定 - 银行向内部人士及其相关利益方的贷款总额不得超过银行未受损资本和未受损盈余，向高管的贷款一般不超过10万美元或2.5%的银行未受损资本和盈余两者中的较低者[56] 联邦存款保险公司对国民银行的监管措施 - 联邦存款保险公司作为保险人，可对国民银行征收存款保险费、进行特别检查、要求报告，在特定情况下可终止银行的存款保险[58] 股息支付相关情况 - 截至2023年12月31日，约3800万美元可用于支付股息且无需事先获得OCC批准[62] 机构评估率情况 - 自2023年1月1日起，与公司规模相当的机构总评估率为2.5至32个基点[60] 资本规则最低资本比率规定 - 资本规则规定最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与平均合并资产的杠杆比率为4.0%[70] 资本保护缓冲相关规定 - 资本保护缓冲为CET1的2.5%，使CET1与风险加权资产的最低比率至少为7%，一级资本与风险加权资产的最低比率至少为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率至少为10.5%[71] 资本充足类别比率规定 - 资本充足类别中，资本良好的CET1比率为6.5%、杠杆比率为5%、一级资本比率为8%、总资本比率为10%；资本充足的CET1比率为4.5%、杠杆比率为4%、一级资本比率为6%、总资本比率为8%[75] 资本不足类别比率规定 - 资本不足类别中，资本不足的CET1比率低于4.5%、杠杆比率低于4%、一级资本比率低于6%或总资本比率低于8%；严重资本不足的CET1比率低于3%、杠杆比率低于3%、一级资本比率低于4%或总资本比率低于6%；资本严重不足的有形股权与总资产的比率等于或低于2%[77][78] 控股公司资本规则适用情况 - 控股公司若合并资产少于30亿美元，通常自2018年8月起不受资本规则约束，但银行仍需遵守[67] 银行组织优先股计入一级资本规定 - 资产少于150亿美元的银行组织，可将特定优先股永久计入一级资本，上限为一级资本的25%[72] 社区银行杠杆比率替代方案情况 - 自2022年起，符合条件且资产少于100亿美元的机构社区银行杠杆比率设定为9%，公司截至2023年12月31日未选择使用该替代方案[83] 银行CRA评级情况 - 公司银行最近的OCC CRA评级为“满意”[66] 银行合并或收购反洗钱控制措施规定 - 银行进行合并或收购时，反洗钱控制措施会作为申请流程的一部分被考虑[87] 商业银行经营影响因素 - 商业银行的业务受宏观经济状况和美联储货币政策的影响[88] 美联储货币政策工具及影响 - 美联储货币政策工具包括会员银行借款贴现率变化、贴现窗口借款可用性、公开市场操作和准备金要求的设定与调整等，会影响银行贷款、投资和存款的增长与分布以及存贷款利率，对商业银行经营成果有显著影响且未来预计持续如此，其受通胀、失业、国际贸易收支和美国政府财政政策等因素影响，未来政策及其对公司业务和收益的影响无法预测[89] 公司报告获取途径 - 公司的10 - K年度报告、10 - Q季度报告、8 - K当前报告及相关修订报告可在公司网站“SEC Filings”板块免费获取，SEC也维护一个包含电子申报信息的网站[90] 市场风险披露信息引用说明 - 本项要求的关于市场风险的定量和定性披露信息，通过引用本10 - K年度报告第二部分第7项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中“流动性”和“市场风险”的讨论，包括“净利息收入对利率变化的敏感性”的讨论[306]