财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2023年12月31日，总资产从35.46亿美元增至38.32亿美元，增加2.862亿美元，增幅8.1%[108] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物从2.294亿美元增至2.795亿美元，增加5020万美元，增幅21.9%[108] - 截至2023年12月31日，净应收贷款从30.45亿美元增至32.80亿美元，增加2.344亿美元，增幅7.7%[108] - 截至2023年12月31日，投资证券总额从1.094亿美元降至9690万美元，减少1250万美元，降幅11.5%[108] - 2023年末公司债务证券投资组合公允价值降至8780万美元，低于2022年末的9170万美元，未实现净亏损达940万美元[65] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 截至2023年12月31日，存款负债从28.12亿美元增至29.79亿美元，增加1.675亿美元，增幅6.0%[108] - 截至2023年12月31日，债务义务从4.197亿美元增至5.104亿美元，增加9070万美元[108] - 截至2023年12月31日，股东权益从2.913亿美元增至3.141亿美元，增加2280万美元，增幅7.8%[108] - 2023年末公司无未偿还的隔夜借款，2022年末为6000万美元；2023年末总借款为5.104亿美元，2022年末为4.198亿美元[118] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润类 - 2023年净利息收入为1.04062亿美元，2022年为1.13945亿美元，2021年为9739.3万美元[111] - 2023年净息差为2.85%，2022年为3.78%，2021年为3.46%[110] - 2023年净利润降至2950万美元，较2022年的4560万美元减少1610万美元，降幅35.3%[114] - 2023年净利息收入降至1.041亿美元，较2022年的1.139亿美元减少990万美元，降幅8.7%[114] - 2023年利息收入增至1.884亿美元，较2022年的1.314亿美元增加5690万美元，增幅43.3%[114] - 2023年利息支出增至8430万美元，较2022年的1750万美元增加6680万美元，增幅381.8%[114] - 2023年非利息收入增至410万美元，较2022年的160万美元增加250万美元[116] - 2023年非利息支出增至6060万美元，较2022年的5550万美元增加510万美元，增幅9.2%[116] - 2023年所得税拨备降至1200万美元，较2022年的1750万美元减少550万美元，降幅31.7%[116] - 2023和2022年公司净利息收入分别为1.041亿美元和1.139亿美元[73] 业务资金相关 - 2023年末公司可从FHLB获得4.083亿美元额外资金，从美联储贴现窗口获得3.092亿美元额外资金[118] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，约89.5%的公司总贷款由房地产担保[72] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款中特定类型贷款占风险资本的480.6%，面临监管额外审查[82] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，银行有5.054亿美元的经纪定期存款[74] - 截至2023年12月31日，银行有3860万美元的CDARS互惠存款和4810万美元的保险现金扫掠或ICS网络存款[74] 公司业务风险 - 市场与经济因素 - 通胀会对公司业务和客户产生不利影响，美联储加息可能导致公司投资证券价值下降、非利息费用增加等[70] - 2023年上半年监管机构关闭第一共和银行、硅谷银行和签名银行，影响客户对地区和社区银行的信心，增加存款竞争和资金成本，给公司净息差带来压力[78] - 市场状况和经济周期性变化可能影响消费者信心、支付行为和违约率，进而影响公司收益和信贷质量[78] 公司业务风险 - 地域与客户因素 - 公司业务集中在新泽西和纽约大都会地区，当地经济下滑或法律法规变化可能影响公司资产信用质量、客户业务和业务扩张能力[72] - 公司业务主要针对中小微企业，这类企业易受经济衰退影响，可能影响还款能力，给公司带来信贷损失[84] 公司业务风险 - 运营与竞争因素 - 系统故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉、导致客户和业务流失，还可能面临监管审查、诉讼和财务责任[74] - 公司在新泽西和纽约都会区银行业和金融服务业面临激烈竞争，竞争对手资源更丰富、贷款额度更高、服务更多样[84] 公司业务特点与发展 - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价波动大，管理层无法预测其活跃公开市场的发展和维持情况[69] - 2014年公司为州许可的医用大麻企业客户实施专门存款服务，2022年扩展到有限的房地产贷款和向许可的娱乐药房提供存款服务[71] - 公司主要依赖净利息收入盈利，缺乏重要的手续费收入来源来弥补净利息收入的减少[73] 公司监管要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[79] - 资本保护缓冲要求机构持有高于最低风险资本要求2.5%的普通股一级资本与风险加权资产[79] - 资产低于100亿美元的机构可选择社区银行杠杆率框架，一级资本与平均合并资产比率为9.0%，公司于2020年3月31日季度起选择该框架[80] - 2022年12月31日公司不再符合小银行控股公司定义，2023年3月31日需遵守大公司资本要求[80] - 金融机构若商业房地产贷款中建设、土地收购和开发等贷款占总资本100%或以上，或特定商业房地产相关贷款占总资本300%或以上，视为有贷款集中情况[82] 商誉情况 - 截至2023年12月31日，公司记录的商誉总计520万美元，未发生减值[106]