公司战略合并相关 - 2023年9月27日，公司与Peoples Financial Services Corp.宣布达成战略合并协议，预计2024年第三季度完成合并，但不确定能否如期完成[193] - 2023年9月27日公司与Peoples Financial Services Corp.达成合并协议，FNCB股东将按0.1460的固定兑换比例获得PFIS普通股[333] - 若合并协议终止，任一方需支付480万美元终止费[334] 财务数据关键指标变化 - 2023年净收入为1300万美元，摊薄后每股0.66美元，较2022年减少750万美元，降幅36.5%[195] - 2023年利息费用为3410万美元，较2022年的280万美元增加2740万美元，增幅406.9%[195] - 2023年利息收入为8200万美元，较2022年的6080万美元增加2120万美元，增幅35.0%[195] - 2023年非利息收入为660万美元，较2022年的790万美元减少130万美元，降幅16.7%[195] - 2023年非利息支出为3690万美元，较2022年的3550万美元增加140万美元，增幅4.1%[195] - 2023年信贷损失拨备为190万美元，较2022年的200万美元减少8.2万美元[195] - 2023年所得税费用为270万美元，较2022年的410万美元减少140万美元，降幅33.5%[195] - 2023年平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.72%和10.59%，2022年分别为1.21%和15.55%[196] - 2023年公司向普通股股东支付股息为每股0.36美元，较2022年的每股0.33美元增加0.03美元，增幅9.1%；股息支付率为54.8%，2022年为31.9%[196] - 截至2023年12月31日，总资产较2022年末增加1.355亿美元，增幅7.8%，至18.81亿美元[197] - 截至2023年12月31日，股东权益总额较2022年末增加1570万美元，增幅13.2%，至1.346亿美元[198] - 2023年税等效净利息收入较2022年减少620万美元，降幅11.2%，至4900万美元；净利息收益率下降57个基点至2.81%[205] - 2023年税等效利息收入较2022年增加2120万美元，增幅6.6%，至8310万美元；生息资产的税等效收益率提高98个基点至4.77%[206] - 2023年利息支出较2022年增加2740万美元，增幅406.9%，至3410万美元；资金成本增加196个基点至2.51%[207] - 2023年末总生息资产平均余额为1740376千美元，收益率4.77%；2022年为1632526千美元，收益率3.79%；2021年为1449027千美元，收益率3.63%[209] - 2023年末总付息负债平均余额为1360389千美元，成本率2.51%；2022年为1227428千美元，成本率0.55%；2021年为1078293千美元，成本率0.25%[209] - 2023年净利息收入为47897千美元，2022年为54044千美元，2021年为48994千美元[209] - 2023年净息差为2.81%，2022年为3.38%，2021年为3.45%[209] - 2023年与2022年相比，利息收入因规模增加5217千美元，因利率增加15994千美元；利息支出因规模增加3834千美元，因利率增加23561千美元；净利息收入减少6184千美元[214] - 2022年与2021年相比，利息收入因规模增加8437千美元，因利率增加818千美元；利息支出因规模增加2387千美元，因利率增加1640千美元；净利息收入增加5228千美元[214] - 2023年贷款和租赁应税利息收入为63553千美元，收益率5.62%；2022年为45696千美元，收益率4.48%；2021年为39645千美元，收益率4.38%[209] - 2023年证券应税利息收入为13442千美元，收益率3.08%；2022年为10830千美元，收益率2.46%；2021年为8476千美元，收益率2.45%[209] - 2023年公司记录的信贷损失拨备为1900000美元，较2022年的2000000美元减少100000美元[215] - 2023年非利息收入降至660万美元，较2022年的790万美元减少130万美元，降幅16.7%[216] - 2023年非利息支出增至3690万美元，较2022年的3550万美元增加140万美元，增幅4.1%[218] - 2023年所得税费用降至280万美元，较2022年的420万美元减少140万美元，降幅33.5%[221] - 截至2023年12月31日，总资产增至18.81亿美元，较2022年的17.46亿美元增加1.355亿美元，增幅7.8%[225] - 截至2023年12月31日，贷款和租赁净额增至12.08亿美元，较2022年的11.10亿美元增加9820万美元，增幅8.8%[225] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物增至10790万美元，较2022年的4190万美元增加6600万美元，增幅157.3%[225] - 截至2023年12月31日，总存款增至15.29亿美元，较2022年的14.21亿美元增加1.083亿美元，增幅7.6%[225] - 截至2023年12月31日，股东权益增至1.346亿美元，较2022年的1.189亿美元增加1570万美元，增幅13.2%[226] - 2023年现金股息总计710万美元，每股0.360美元，2022年为650万美元，每股0.330美元[227] - 截至2023年12月31日，银行总风险资本比率和一级杠杆比率分别为12.66%和8.76%，超过巴塞尔协议III规定的10.00%和5.00%的门槛[226] - 2023年末投资组合主要由可供出售债务证券构成，投资组合平均为5.325亿美元，较2022年减少1740万美元，降幅3.2%[229][231] - 2023年末10年期国债利率维持3.88%，2年期国债利率从4.41%降至4.23%，下降18个基点[230] - 2023年末公司报告可供出售债务证券净未实现损失4000万美元，较2022年的4880万美元减少880万美元[230] - 2023年公司购买11只证券，总成本1720万美元，加权平均收益率7.99%；出售可供出售证券，摊销成本1010万美元，加权平均收益率3.85%，实现净收益25.2万美元[231] - 2023年投资证券的税收等效收益率从2.58%提高47个基点至3.05%[231] - 截至2023年末，贷款和租赁总额增至12.2亿美元，较2022年增加9600万美元，增幅8.5%[239] - 2023年末简单利息贷款和直接融资租赁总额为1.636亿美元，较2022年增加8310万美元，增幅103.2%[239] - 房地产担保贷款增至7.133亿美元，较2022年增加2070万美元，增幅3.0%，占贷款和租赁总额的比例从61.6%降至58.5%[240] - 2023年末商业房地产贷款增至4.081亿美元，较2022年增加3180万美元，增幅8.5%[241] - 2023年末消费贷款降至8570万美元，较2022年减少880万美元，降幅9.3%；对州和市政府的贷款增至7390万美元，较2022年增加900万美元，增幅13.9%[243] - 2023年末总贷款和租赁为12.20265亿美元，2022年末为11.24317亿美元，其中商业房地产贷款占比从37.29%降至33.45%，商业和工业贷款占比从19.67%降至15.06%[244] - 2023年末固定利率贷款和租赁为6.53681亿美元，浮动利率为5.66584亿美元[245] - 2023年末非应计贷款为533.8万美元，较2022年的276.3万美元增加；90天以上逾期仍计息贷款为3.8万美元，2022年为7.9万美元[245] - 2023年末总不良资产为744.3万美元，较2022年的461.5万美元增加280万美元，增幅61.3%[245] - 2023年末不良贷款为537.6万美元，较2022年的284.2万美元增加260万美元，增幅89.2%[245] - 2023年末总逾期贷款余额增至920万美元，较2022年的490万美元增加430万美元，逾期率从0.45%增至0.75%[245] - 2023年净贷款冲销增至150万美元，占平均贷款和租赁的0.12%，2022年为18.5万美元，占比0.02%[245] - 2023年末不良贷款占总贷款比例从0.25%增至0.44%，不良资产占总资产比例从0.26%增至0.40%[245] - 2023年12月31日，分类应收账款未偿还余额为160万美元，由一份循环信用证担保[256] - 2023年12月31日，普通货运行业贷款摊余成本为4850万美元，占贷款和租赁总额的3.97%[257] - 2023年末非应计贷款和租赁余额为537.6万美元，2022年末为284.2万美元[259] - 2023年12月31日，贷款总逾期率从2022年的0.45%增至0.75%，主要因非应计贷款增加260万美元[260] - 2023年12月31日，信贷损失准备金为1200万美元，较2022年末的1420万美元减少220万美元，降幅15.6%[262] - 2023年12月31日，信贷损失准备金占贷款和租赁总额的比例从2022年的1.26%降至0.98%[262] - 2023年净冲销额为145.1万美元，2022年为18.5万美元[265] - 2023年信贷损失拨备为188万美元，2022年为196.2万美元[265] - 2023年净冲销与平均贷款和租赁的比率为0.12%，2022年为0.02%[265] - 2023年信贷损失准备金与期末总贷款的比率为0.98%，2022年为1.26%[265] - 截至2023年12月31日，总存款较2022年增加1.083亿美元，即7.6%，达到15.29亿美元[267] - 2023年总存款平均为14.50亿美元，较2022年增加1830万美元，即1.3%[268] - 2023年公司存款资金成本从2022年的0.36%增加174个基点至2.10%[268] - 截至2023年12月31日，与匹兹堡联邦住房贷款银行协议下用于抵押借款的贷款为5.062亿美元，2022年为4.821亿美元[267] - 2023年平均借款资金从2022年的1.095亿美元增加8810万美元至1.976亿美元，平均利率从2.52%增加237个基点至4.89%[275] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物为1.079亿美元，较2022年增加6600万美元，即157.3%[278] - 2023年融资活动提供净现金1.192亿美元，主要源于存款增加1.083亿美元[279] - 2023年经营活动为公司提供净现金1580万美元，反映净收入1300万美元[279] - 2023年投资活动净现金流出6900万美元，主要是贷款和租赁净增加9810万美元[280] - 截至2023年12月31日，公司除了有1.079亿美元现金及现金等价物外，还有约1.151亿美元匹兹堡联邦住房贷款银行可用借款额度等额外流动性来源[281] - 截至2023年12月31日，公司总监管资本从2022年的1.7亿美元增至1.753亿美元，增加了530万美元[284] - 2023年和2022年12月31日，公司基于风险的资本比率均超过最低监管要求，被归类为资本充足[283][284] - 截至2023年12月31日，公司有30212969股普通股可用于未来出售或股票分红，有20000000股优先股授权额度，但无已发行和流通的优先股[285][286] - 2023年和2022年，公司宣布并支付的现金股息分别为每股0.36美元和每股0.23美元，2024年1月24日宣布每股0.09美元股息，将于3月15日支付[28