净利润与收益情况 - 2023年净利润为3410万美元，较2022年减少1880万美元，降幅35.5%，主要因净利息和股息收入减少、非利息费用增加，部分被所得税费用减少抵消[120] - 2022年利息费用为1680万美元，较2021年增加1120万美元，增幅203.2%，主要因存款成本和借款费用增加[128] - 2022年非利息收入为4300万美元，较2021年减少130万美元，降幅3.0%，占总收入的23.1%[129] - 2023年财富管理总收入为3.3004亿美元，2022年为3.3034亿美元，其中信托和投资咨询费从3.1992亿美元降至3.1743亿美元，金融规划费和其他服务费从1042万美元增至1261万美元[130][155] - 2022年摊薄后每股收益为7.30美元，较2021年下降5.1% [158] - 2023年净收入为3410.9万美元，2022年为5290.9万美元，2021年为5402.4万美元[240] - 2023年基本每股收益为4.35美元，摊薄后每股收益为4.34美元；2022年基本每股收益为7.35美元，摊薄后每股收益为7.30美元；2021年基本每股收益为7.76美元，摊薄后每股收益为7.69美元[240] 生息负债与存款情况 - 2023年平均生息负债为37.1亿美元，较2022年增加5.667亿美元，增幅18.0%，主要因平均存款和借款资金增长[121] - 2022年平均生息负债增至31.4亿美元，较2021年增加5.164亿美元，增幅19.7%，主要因Northmark合并[159] - 2023年12月31日定期存款总额增至6.744亿美元，较2022年增加8780万美元，增幅15.0% [165] - 截至2023年12月31日，总存款为4321178千美元，较2022年的4815376千美元有所下降，其中无息活期存款占比23.9%，有息支票存款占比26.2%[184] - 截至2023年和2022年12月31日，超过联邦存款保险公司25万美元限额的存款分别为14.2亿美元和25亿美元 [215] 贷款相关情况 - 2023年净贷款冲销为7万美元，占总贷款的0.00%；2022年为净回收5.3万美元，占总贷款的0.00%[122] - 2023年住宅贷款组合平均未偿还贷款余额为52.6万美元，最大单笔住宅抵押贷款为550万美元[172] - 2023年消费者贷款组合降至2440万美元，较2022年减少1310万美元，降幅35.0% [177] - 2023年公司未因借款人财务困难进行贷款修改或重组[181] - 截至2023年12月31日，总贷款为4021544千美元，其中住宅抵押贷款占40%，商业抵押贷款占48%[202] - 截至2023年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款约为173900000美元，2022年为191900000美元[204] - 2023年保留服务权出售的贷款为6451千美元，2022年为5834千美元[205] - 截至2023年12月31日，工商业贷款组合总额为3.437亿美元，较2022年12月31日的3.507亿美元减少690万美元，降幅2.0% [207] - 截至2023年12月31日，总不良贷款较2022年12月31日增加1000万美元 [210] 收入与费用情况 - 2023年BOLI收入为77.8万美元，较2022年减少100万美元，降幅57.0%[123] - 2023年其他收入为240万美元，较2022年减少44.8万美元，降幅15.6%[123] - 2023年贷款相关衍生品收入为39.9万美元，较2022年减少22.6万美元，降幅36.2%[123] - 2023年存款账户费用为330万美元，较2022年增加43.2万美元，增幅14.8%[123] - 2022年12月31日至2023年12月31日，薪资和员工福利增加500万美元（7.6%）至7010万美元，数据处理费增加190万美元（21.3%）至1070万美元，非运营费用增加190万美元（173.6%）至310万美元，FDIC保险增加52.7万美元（40.0%）至180万美元，专业服务减少66.3万美元（12.3%）至470万美元，营销费用减少23.5万美元（9.3%）至230万美元[131] - 截至2023年12月31日的年度，信贷损失准备前的净利息和股息收入减少2.24亿美元（15.6%）至12.08亿美元，主要因资金成本上升，部分被平均盈利资产增加和盈利资产收益率提高抵消[152] - 截至2023年12月31日的年度，总利息和股息收入增加5.85亿美元（36.6%）至21.85亿美元，主要因高收益资产和贷款组合增长[153] - 2023年非运营费用增至720万美元，较2022年增加410万美元，增幅134.7%，主要因合并费用[157] 资产与权益情况 - 截至2023年底，财富管理资产为43.26152亿美元，较年初增加450.405万美元；加权平均管理费为0.78%[124] - 2022年12月31日至2023年12月31日，总资产减少1.421亿美元（2.6%）至54.2亿美元，现金及现金等价物增加230万美元（7.4%）至3300万美元，投资证券组合减少1.082亿美元（9.0%）至11亿美元，其他资产减少190万美元（1.8%）至1.034亿美元[132][133] - 2022年12月31日至2023年12月31日，股东权益增加1700万美元（3.3%）至5.346亿美元，主要因净收入3410万美元和可供出售投资组合未实现损失减少310万美元，部分被2100万美元股息支付抵消[134] - 2023年12月31日，可供出售证券总额为1.37838亿美元，持有至到期证券总额为9.59332亿美元；2022年12月31日，可供出售证券总额为1.53416亿美元，持有至到期证券总额为10.51997亿美元[139] - 2023年12月31日和2022年12月31日，资本化服务权净余额分别为150万美元和170万美元[144] - 2023年12月31日银行持有的人寿保险投资增至3530万美元，较2022年增加78.1万美元，增幅2.3% [164] - 2023年公司每股账面价值增至68.14美元，较2022年增加1.76美元；有形普通股权益与有形资产比率增至8.67%，较2022年增加55个基点[166] - 2023年持有至到期证券的摊余成本为9.593亿美元，2022年为10.5亿美元[170] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为3300万美元，较2022年12月31日的3070万美元增加230万美元，增幅7.4% [233] - 截至2023年12月31日，公司和银行超过监管规定的“资本充足”最低水平 [232] - 2023年12月31日总资产为54.17666亿美元，较2022年12月31日的55.59737亿美元有所下降 [239] - 2023年12月31日总负债为48.83093亿美元，较2022年12月31日的50.42185亿美元有所下降 [239] - 2023年12月31日股东权益为5.34573亿美元，较2022年12月31日的5.17552亿美元有所增加 [239] 比率指标情况 - 2023年效率比率为70.89%，2022年为59.27%；2023年运营效率比率（非GAAP指标）为66.47%，2022年为57.99%[137] - 2023年、2022年和2021年的净息差分别为2.30%、2.92%和3.12%（按联邦税率21%进行年化计算）[189] - 剔除合并相关贷款增值影响后，2022年调整后的净息差为2.87%，较2021年的2.93%下降6个基点[191] - 2023年经营有形普通股权益回报率为8.86%，经营平均资产回报率为0.73%；2022年分别为14.18%和1.10%[198] - 剔除合并相关贷款增值影响后，2023年12月31日调整后的净息差为2.25%，较2022年12月31日的2.87%下降62个基点 [220] - 2023年公司绩效指标中，运营有形普通股权益回报率实际为8.86%，完成率59.53%；运营收入为5360万美元，完成率65.25%，总完成率62.39%[551] 风险管理情况 - 公司管理利率风险的主要工具是收益模拟模型，同时使用标准缺口报告提供详细信息，并为利率风险和经济价值权益设定了限制[193][194] - 截至2023年12月31日，公司未对投资证券计提信用损失准备，定期按定性和定量标准审查债务证券的预期信用损失[201] - 公司维持网络安全事件响应计划，管理团队积极评估和管理网络安全风险[243] 高管薪酬与激励情况 - 高管Denis K. Sheahan 2023年基本工资590545美元，涨幅0%；Joseph P. Sapienza基本工资300000美元，涨幅60%；Kerri A. Mooney基本工资310000美元，涨幅8%；Puneet Nevatia基本工资345000美元，涨幅4%[546] - 2023激励计划是公司短期激励薪酬计划，Messrs. Carotenuto和Smith及Ms. Pline未获得该计划的支付[546][550][552][553][554] - 2023年Joseph P. Sapienza晋升为临时首席财务官后参与激励计划，目标短期激励机会按比例计算，还从员工奖金池中获得30562美元奖金[553][554] - 2023年Michael F. Carotenuto离职前因协助合并获得一次性现金奖金175000美元[555] - 薪酬委员会聘请Meridian Compensation Partners评估同行公司相关性并建议调整，同行银行需有财富管理业务[544] - 2023年授予的绩效股份单位（PRSUs）基于银行相对运营资产回报率与比较指数中银行表现来归属[558] - 2023年6月12日，执行副总裁兼首席财务官Carotenuto先生辞职，其长期激励奖励被没收[560] - 2023年Sapienza先生获公平市值30,083美元的时间归属限制性股票奖励，将在五年内按比例归属[563] - 2022年12月30日，Pline女士签订过渡协议，2023年6月30日退休，获相当于12个月基本工资的一次性现金付款462,584美元[566] - 公司规定总裁兼首席执行官需持有相当于三倍年薪的普通股，其他高管为一倍年薪，非员工董事为三倍年度股权津贴[567] - 截至2023年底，所有受准则约束五年及以上的高管均已达到股票所有权准则[567] - 2023年Sheahan总薪酬1,823,987美元，其中工资590,545美元，股票奖励800,000美元，非股权计划补偿294,232美元等[570] - 2023年公司401(k)计划对高管账户匹配员工前4%工资的100%[571] - 2023年激励计划潜在激励奖励支出基于公司和个人目标达成情况，阈值支出假设公司绩效为目标水平80%，目标支出为100%，最大支出为120%[572] - Sheahan参与DB SERP，退休后可获年度福利，金额为最终平均薪酬乘以服务年数的一定比例，最高不超60%[574] - 表格展示了参与DB计划和DB SERP的高管在这些计划下累计福利的估计现值[576] - 普莱恩女士和卡罗滕努托先生在职时，公司按其基本工资和奖金的10%向EDCP缴费[577] - 丹尼斯·K·谢汉在自愿终止和控制权变更时，总金额为4263372美元，控制权变更时净金额为5481893美元[580] - 公司2023财年确定了除CEO外407名员工的薪酬中位数，并计算了CEO与中位数员工的薪酬比率[585] - 非员工董事参加董事会和委员会会议可获现金报酬，担任委员会主席有额外报酬，如首席董事为15000美元[586][587] - 普莱恩女士于2023年6月30日退休，获遣散和离职金共计462584美元[581] - 谢汉先生的SERP协议包含遗留的修改后单触发现金遣散和SERP福利增强条款[582] - 公司与萨皮恩扎先生、穆尼女士、内瓦蒂亚先生和史密斯先生维持双触发控制权变更协议[582] - 史密斯先生若在入职12个月内无理由被解雇，将获相当于基本工资的现金支付[581] - 控制权变更协议包含12个月竞业禁止条款，特定情况下公司和银行有补救机会[584] 股东情况 - 2024年3月8日，已知有股东实益持有公司超5%的普通股[590]