整体财务数据关键指标变化 - 2021年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为331.82亿港元，较2020年的360.68亿港元减少8%[5] - 2021年营业溢利为162.31亿港元，较2020年的201.25亿港元减少19%[5] - 2021年本行股东应得之溢利为139.60亿港元，较2020年的166.87亿港元减少16%[5] - 2021年平均普通股股东权益回报率为7.7%，2020年为9.6%[5] - 2021年成本效益比率为42.6%，2020年为36.6%[5] - 2021年每股盈利为6.93港元，较2020年的8.36港元减少17%[5] - 2021年每股股息为5.10港元，较2020年的5.50港元减少7%[5] - 截至2021年12月31日，股东权益为1843.32亿港元，较2020年的1831亿港元增长1%[5] - 截至2021年12月31日，总资产为18201.85亿港元，较2020年的17597.87亿港元增长3%[5] - 2021年普通股权益一级资本比率为15.9%，2020年为16.8%[5] - 2021年公司股东应得溢利下跌16%，为港币139.60亿元[26] - 公司非利息收入按年增长2%，为93.60亿港元；净利息收入减少11%，为238.22亿港元；净利息收益率下跌24个基点，为1.49%[33] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额较2020年减少8%，为331.82亿港元[33] - 营业支出增加7%，为141.34亿港元，成本效益比率增至42.6%[33] - 预期信贷损失变动轻微增加3%，为28.07亿港元；营业溢利下跌19%，为162.31亿港元[34] - 除税前溢利下跌16%，为163.85亿港元，股东应得溢利下跌16%，为139.60亿港元，每股盈利下跌17%，为每股6.93港元[34] - 2021年底，公司普通股权益一级资本比率为15.9%，一级资本比率为17.5%，总资本比率为18.9%，流动性覆盖比率为192.7%[35] - 总客户贷款为10040亿港元，较2020年底上升6%；客户存款较2020年底上升350亿港元，即3%，为13390亿港元[35] - 2021年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为331.82亿港元，减少8%，净利息收入下跌11%，非利息收入增加2%为93.60亿港元[59] - 2021年营业支出较2020年增加7%，预期信贷损失增加3%为28.07亿港元，营业溢利减少19%为162.31亿港元[59] - 2021年除税前溢利及股东应得溢利均减少16%，分别为163.85亿港元及139.60亿港元[59] - 2021年净利息收入减少30.84亿港元，即11%，为238.22亿港元，赚取利息的平均资产增加420亿港元，即3%，为15,950亿港元[61] - 2021年净利息收益率减少24个基点，为1.49%，净息差下跌17个基点至1.42%，来自无利息成本资金的收益减少7个基点至0.07%[61] - 净服务费收入增加2.10亿港元，即3%，达65.77亿港元；零售投资基金收入增加19%，信用卡服务费收入增加13%，信贷融通服务费收入上升14%，贸易相关服务费收入增加14%，其他服务费收入增加20%；证券经纪及相关服务费收入下跌5%，保险业务、汇款及账户服务的服务费收入分别下跌15%、7%及5%[63] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入／（亏损）净额增加10.26亿港元，即31%，为43.46亿港元[64] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产与负债收入净额增加17.87亿港元，即217%，为26.10亿港元[64] - 净交易收入及来自指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额共减少7.64亿港元，即31%，为17.39亿港元[64] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加6900万港元，即3%，为28.07亿港元[65] - 总减值贷款较2020年底增加47.05亿港元，即82%，为104.29亿港元；2021年12月31日，总减值贷款对总客户贷款比率为1.04%，2020年12月底为0.60%[68] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%[69] - 长期保险业务之有效保单现值变动有改变，其他营业收入因此减少86%[70] - 营业支出增加9.29亿港元，即7%，为141.34亿港元[70] - 人事费用上升3%，无形资产摊销增加59%，业务及行政支出增加12%，成本效益比率增加6.0个百分点至42.6%[71] - 2021年12月31日香港及其他地方全职员工7708人，内地1688人，总计9396人；2020年12月31日香港及其他地方7925人，内地1703人，总计9628人[72] - 2021年物业重估净增值8200万港元，2020年净亏损6.36亿港元；应占联营公司溢利7200万港元，2020年亏损7500万港元[72] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额158.56亿港元，减少14.70亿港元，即8%[79] - 营业溢利减少42.15亿港元，即41%；股东应得溢利减少35.74亿港元，即41%[79] - 赚取利息的平均资产增加1%，净利息收益率减少3个基点至1.48%[80] - 营业支出增加6.26亿港元，即9%[80] - 预期信贷损失提拨增加21.29亿港元，下半年第1及第2阶段预期信贷损失提拨为14.11亿港元，上半年为3.46亿港元的净回拨，第3阶段较上半年增加3.72亿港元至10.57亿港元[81] - 集团总资产较2020年底增加600亿港元，即3%，达18200亿港元[96] - 库存现金及中央银行之结存增加60亿港元，即51%，为170亿港元[96] - 持作交易用途的资产增加100亿港元，即28%，为470亿港元[96] - 客户贷款增加530亿港元，即6%，为9970亿港元[97] - 金融投资减少540亿港元，即10%，为5000亿港元[97] - 客户存款较2020年底增加350亿港元，即3%，为13390亿港元[100] - 2021年12月31日贷款对存款比率为74.5%，2020年12月31日为72.4%[100] - 股东权益较2020年底增加10亿港元，即1%，为1840亿港元[102] - 保留溢利增加30亿港元，即2%，反映年内分派股息后的累积溢利[102] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少20亿港元，即45%[102] 财富管理及个人银行业务数据关键指标变化 - 财富管理及个人银行业务的财富管理业务收入按年增长11%[27] - 财富管理及个人银行业务的保险业务收入上升17%[28] - 财富管理及个人银行业务的新造按揭贷款按年增长34%[28] - 财富管理及个人银行业务的信用卡消费上升10%[28] - 财富管理及个人银行业务的流动理财服务应用程式用户数目按年上升12%、登入次数增长26%，线上交易总数跃升44%[28] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少6%，为185.06亿港元；营业溢利下跌9%，为96.10亿港元；除税前溢利减少8%，为96.82亿港元[40] - 财富管理业务收入增长11%，非利息收入增加8%，为54.93亿港元[41] - 个人流动理财服务应用程式用户数目按年增加12%，用户登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[41] - 总投资服务收入增长4%；保险收入增加17%[42][43] - 香港一手及二手市场的新造按揭贷款按年显著增长34%，按揭贷款结余增长7%；信用卡消费额按年增加10%[44] - 优越理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增长12%[45] - 2021年财富管理业务投资服务收入40.18亿港元，2020年39.48亿港元[73] - 2021年财富管理业务收入89.53亿港元，增加7.30亿港元，即9%；总投资服务收入增加7000万港元，即2%；保险业务收入49.35亿港元，增加6.60亿港元，即15%[75] - 2021年人寿保险业务净利息收入42.73亿港元，增加2.07亿港元，即5%；投资回报28.79亿港元，增加21.55亿港元，即298%[75][76] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%；非人寿保险收入增加3300万港元，即13%[76][77] - 2021年财富管理及个人银行业务除税前溢利为96.82亿港元，占比59.1%[82] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额按年减少6%至185.06亿港元，营业溢利下跌9%至96.10亿港元，除税前溢利减少8%至96.82亿港元[83] - 期末存款结余与2020年底大致相同，贷款按年增长6%，净利息收入下跌11%至130.13亿港元，非利息收入增加8%至54.93亿港元，财富管理业务收入上升11%[83] - 平均每月使用流动理财服务的用户数目按年上升12%，个人流动理财服务应用程式的登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[83] - 保险收入增加17%，香港新造按揭贷款按年显著增长34%，按揭贷款结余增长7%，信用卡消费额按年增加10%[86] - 优卓理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增长12%[87] 商业银行业务数据关键指标变化 - 商业银行业务的贸易融资贷款增加41%[29] - 商业银行业务的贷款增加2%，客户存款上升8%[29] - 商业银行业务的信贷融通服务费用增长10%[29] - 商业银行业务共批出港币73亿元的绿色贷款，较2020年增加15倍，环球资本市场业务的绿色债券投资组合按年增长83%[29] - 公司为商业客户推出超250项数码创新服务及功能提升，平均每月吸纳客户数较前一年增长超一倍[30] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少12%，为89.36亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌18%，为41.47亿港元[46] - 商业银行客户存款录得8%增长，客户贷款增长2%，净利息收入按年下降15%，预期信贷损失及其他信贷准备按年下降25%[46] - 商业银行信贷融通服务费收入增长10%，外汇收入增长9%，贸易服务收入增长3%[46] - 2021年商业银行业务除税前溢利为4147万港元，占比25.3%[82] - 商业银行扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为89.36亿港元，按年减少12%，营业溢利及除税前溢利均为41.47亿港元，下跌18%[88] - 存款结余增长8%，净利息收入下跌15%，信贷融通服务费收入增长10%，外汇收入增长9%，贸易服务收入增长3%，整体非利息收入与去年大致相同[88] 环球银行及资本市场业务数据关键指标变化 - 环球银行业务往来及储蓄存款增加21%，贷款结余增长11%，22%交易由分行转往线上渠道[30] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少11%，为54.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌40%，为29.65亿港元[49] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年上升3％，为27.57亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌55%，为9.62亿港元[50] - 环球银行往来及储蓄存款按年增长21%，客户贷款显著增长11%，来自贷款的净利息收入按年下跌3%[51] - 环球银行非利息收入增加24%，为3.88亿港元[52] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额下跌22%，为26.69亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌29%，为20.03亿港元[53] - 环球资本市场净利息收入减少12%，为17.92亿港元，非利息收入下跌36%，为8.77亿港元，企业外汇交易成交额按年增长7%[53] - 2021年环球银行及资本市场业务除税前溢利为2965万港元，占比18.1%[82] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为54.26亿港元，按年减少11%，营业溢利及除税前溢利均为29.65亿港元，下跌40%[91] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为27.57亿港元，按年上升3％，营业溢利及除税前溢利均为9.62亿港元，下跌55%[91] - 往来及储蓄存款强劲增长21%，使用分行柜台服务的