公司基本信息 - [公司公布截至2022年12月31日止年度经审核全年业绩][1] - [董事会由4名执行董事和5名独立非执行董事组成][1] - [蒋绮华女士于2022年12月20日辞任授权代表和公司秘书][14][15] - [黄敬森先生于2022年12月20日获委任为授权代表和公司秘书][14][15] - [核数师为开元信德会计师事务所有限公司][15] - [公司注册办事处位于百慕达Hamilton HM 11的Clarendon House][15] - [公司香港主要营业地点为香港上环德辅道中259 - 265号海外银行大厦1楼][15] - [公司股份自2017年11月24日起暂停买卖，将维持暂停直至另行通知][75] - [公司继续努力与证监沟通及回应其质询，以求尽快恢复股份买卖，复牌申请仍待批核，现阶段无法提供具体复牌时间表][78] 业务经营情况 - [2022年公司平均贷款结余从约8.345亿港元降至约6.1173亿港元][17] - [2022年公司收益约5069万港元，较2021年减少约15.85%][26] - [2022年逾期少于3个月及超过3个月但未减值贷款的收益分别约264万港元及706万港元][28] - [2022年公司放债业务净息差约12.06%，去年同期约10.97%][30][32] - [Omicron变异株和疫情影响公司放债业务，包括客户还款和到访次数减少][18] - [疫情导致的不利金融经济环境短期内或继续影响公司业务表现][19] - [2023年放债业务仍具挑战，法定利率上限从60%降至48%][24] - [公司主要在香港进行放债业务，向个人、企业及外籍家庭佣工提供有抵押及无抵押贷款][194] 财务状况 - [无抵押贷款净息差从2021年的约11.61%增至2022年的约12.42%，有抵押贷款净息差从约8.59%增至约10.22%][33] - [公司其他收入从2021年的约43万港元增至2022年的约72万港元，2022年主要源于政府补贴，2021年主要源于调整暂收款][34] - [公司2022年录得其他亏损约2954万港元，2021年录得其他收益约33万港元，亏损增加源于金融资产公平值亏损增加][35] - [公司2022年行政开支约1386万港元，较2021年的约1392万港元减少，主要因折旧费用减少][40] - [公司2022年应收贷款减值亏损约4314万港元，较2021年的约5775万港元减少，主要因终止确认应收贷款亏损减少][41] - [2022年应收贷款减值亏损总计4314.4万港元，2021年为5775.1万港元，其中独立评估的预期信贷亏损分别为 - 92.2万港元和8451.8万港元，集体评估的预期信贷亏损分别为4406.6万港元和 - 2676.7万港元][54] - [2022年其他经营开支减少至约1010万港元，2021年约为1504万港元，主要因债务追收代理服务费、估值费用及广告及推广开支减少][56] - [2022年财务费用减少至约55万港元，2021年约为90万港元，主要包括租赁负债的利息及应付债券的利息][57] - [2022年公司拥有人应占综合亏损增加约1.8248亿港元，2021年约为3154万港元，主要由于可换股债券的撇销大幅增加及其他亏损增加][57] - [2022年公司运营资金来自经营活动所得现金流量][58] - [截至2022年12月31日，公司银行及现金结余约1984万港元，2021年约为2343万港元，全部以港元计值][59] - [截至2022年及2021年12月31日，无银行借款，2022年已悉数偿还债券，2021年为900万港元][60] - [截至2022年12月31日，公司流动资产净值约2.3662亿港元，2021年约为1.4932亿港元，流动比率约125.19倍，2021年约为13.84倍，流动比率下降主要因应付债券减少][61] - [截至2022年12月31日，公司现金净额约1793万港元，2021年约1113万港元，不存在资产负债比率][72] - [公司截至2022年12月31日止年度业绩及财务状况载于年报第84 - 159页综合财务报表][195] 风险管理 - [公司至少每季对应收贷款减值拨备进行集体评估，每月进行个别评估][42][44] - [公司发放每笔贷款前进行信贷风险评估，采用“双眼”程序进行信贷批准，贷款提取后定期监督还款情况][48][51][52] - [公司密切监察应收贷款情况，加大追收力度，可能与客户协商还款安排或采取法律行动][53] - [董事会负责评估集团风险，确保建立有效风险管理及内部监控体系，并每年至少评估一次有效性，2022年认为该体系有效足够][151][152] - [审核委员会负责监督公司财务报告系统以及风险管理和内部监控体系，并与管理层讨论相关事宜以确保系统有效][153] - [管理层负责设计、执行和监督风险管理及内部监控体系，贷款部门需汇报潜在风险][155] - [公司采纳披露政策和程序，规定识别内幕消息及上报董事会决定披露的机制][157] - [风险管理包括风险识别、评估及计量、控制和缓释、监控等环节][158] 企业管治 - [公司提呈截至2022年12月31日止年度的企业管治报告，概述主要企业管治常规][80] - [公司致力于达到并维持法定及监管水平的企业管治，除部分条款外，2022年已遵守企业管治守则全部条文][81][83] - [公司采纳的董事证券交易操守守则不逊于GEM上市规则要求，2022年无违规事件][85] - [董事会负责制定集团长期策略等，成员具备全面专长和经验，且组成均衡合理][86] - [董事会包含至少三名独立非执行董事，占比至少三分之一，且至少一名具备专业资格或相关专长][88] - [公司接获各独立非执行董事独立性年度确认书，认为彼等均为独立人士][89] - [董事会授权执行董事及管理人员负责日常管理，定期检讨财务业绩并作决策][93] - [董事会成员之间及主席与行政总裁之间无任何关系][94] - [根据公司细则，三分之一董事须在股东周年大会轮席退任，符合资格可重选][96] - [董事有权委任他人出任董事，任期至下届股东周年大会，可重选][97] - [执行董事服务协议不超三年，独立非执行董事委任书为期两年，均受细则限制][98] - [截至2022年12月31日止年度，公司主席职位悬空，无法遵守企业管治守则第C.2.1至C.2.9条守则条文][99] - [董事会由经验丰富的董事组成，能继续有效及高效运作，重大决策由董事会全体作出，日常营运及管理由行政总裁监管][100] - [截至2022年12月31日止年度，何婉薇女士担任行政总裁职务，负责公司日常管理及营运等][102] - [企业管治报告日期，公司有五名独立非执行董事，各自与公司订立为期两年的委任书][103] - [董事会预定每年按季定期举行四次会议，至少提前14日通知董事，其他会议在合理时间提前通知][104] - [2022年各董事出席董事会会议及股东周年大会的出席率均为100%][108] - [新委任董事应获全面、正式及特为其而设的就任须知，所有董事需参与持续专业发展][109][110] - [审核委员会于2011年成立，书面职权范围符合企业管治守则，报告日期由四名独立非执行董事组成][111] - [截至2022年12月31日止年度，审核委员会召开4次会议，提名委员会召开2次会议][113][118] - [审核委员会成员蔡思聪、冯锦文、王志维、黄健宁出席审核委员会会议次数均为4/4][113] - [提名委员会成员黄健宁、蔡思聪、冯锦文、王志维出席提名委员会会议次数均为2/2][118] - [审核委员会主要功能为监察公司财务报表等完整性，审阅财务及会计政策等][113] - [提名委员会主要职能为检讨董事会架构等，就董事任命等向董事会提建议][118] - [薪酬委员会于2011年成立，截至报告日期由冯锦文等4名独立非执行董事组成][128] - [公司已遵守GEM上市规则第5.28条关于审核委员会的规定][116] - [提名委员会将定期检讨提名政策及董事会多元化政策并提建议][124] - [自2020年3月9日前任主席离世，截至报告日期主席职位仍空缺][125] - [提名委员会认为董事会多元化达适当平衡，评估了独立非执行董事独立性][126][127] - [截至2022年12月31日止年度，薪酬委员会举行五次会议，成员出席率均为100%][129] - [薪酬委员会主要职责是向董事会建议董事及高级管理层薪酬政策和架构，确定薪酬方案][129] - [公司于2007年设信贷委员会，2022年举行两次会议，成员出席率均为100%][134][136] - [信贷委员会负责制定市场推广策略、发布贷款指引等工作][134] - [合规委员会于2010年成立，2022年举行四次会议，成员出席率均为100%][136][139] - [合规委员会职责是确保集团遵守相关法律法规，审查公司合规政策等][136][139] - [截至报告日期，合规委员会由一名执行董事和四名独立非执行董事组成][138] - [截至2022年12月31日止年度，除董事以外并无其他高级管理人员][132] - [薪酬委员会采纳企业管治守则方针，获授权确定薪酬方案和服务合同条款][131] - [公司已采纳相关合规手册，规管集团合规事宜][139] - [合规委员会未发现集团重大合规问题，并提出内部监控等方面建议，公司将按建议行动][141][142] - [信贷复核委员会于2018年成立，截至报告日期由三名独立非执行董事组成，2022年举行一次会议，成员出席率均为100%][143][144][145] - [蒋绮华女士于2022年12月20日辞任公司秘书，同日黄敬森先生获委任，其接受不少于15小时专业培训][146] - [回顾年度内，外聘核数师审计及非审计服务薪酬分别为82万港元和43万港元][148] 股东沟通与权益 - [公司认为在2022年已制定适当的股东沟通政策以实现有效沟通][168] - [公司持续与股东保持联系，鼓励其出席股东大会，以邮寄方式向登记股东寄发大会通告][170] - [董事会可于认为适当的时候召开股东特别大会，持有不少于公司缴足股本十分之一的股东有权要求召开][171] - [2022年6月24日举行的股东周年大会上，修订公司细则的特别决议案获通过，修订于当日生效][169] - [根据百慕达1981年公司法，代表有权于股东大会投票的全体股东总投票权不少于二十分之一或人数不少于一百的股东，可寄发请求书，说明拟于股东大会上动议之决议案或提交不超一千字的声明][173] - [股东可将对股东权利的查询或要求邮寄至公司香港主要营业地点或发邮件咨询][174] - [董事会认为透明及时披露集团信息有助于股东和投资者决策及了解业务][165] - [公司设立网站作为与股东和投资者沟通平台，提供集团多方面信息][166] - [股东和投资者可通过写信或发邮件方式向公司咨询，公司将及时提供详尽资料][166] 人员信息 - [截至2022年12月31日，公司员工总数为31名，2021年为28名；2022年员工薪酬总额约910万港元，2021年约879万港元][67] - [何婉薇女士55岁，2020年3月加入集团任行政总裁，10月获委任为执行董事，在证券行业有超10年经验][175][176] - [赖思妤女士34岁，2019年4月加入公司任执行董事，12月获委任为合规主任，有财务会计及教育方面经验][177] - [吕卓锋先生31岁，2021年4月加入公司任执行董事，也是信贷委员会主席，在资产管理行业有超5年经验][178] - [谢丝女士34岁，2017年9月加入公司任执行董事，负责集团运营管理等，有超11年银行金融行业经验][180] - [蔡思聪先生63岁，2017年11月任独立非执行董事，有证券业丰富经验，任多家公司相关职务][182][183] - [冯锦文博士59岁，2016年7月任独立非执行董事，在持续教育及职业培训领域有超30年经验][185][186] - [李龙先生65岁，2017年9月任独立非执行董事，在贸易行业有超29年经验][188] - [王志维先生55岁，2016年10月任独立非执行董事，有超18年高级行政人员经验，业务涵盖多领域][190] - [黄健宁先生49岁，2021年4月任独立非执行董事，在电子及机械工程领域有超21年管理经验][191] 其他信息 - [截至2022年12月31日，公司无重大收购或出售附属公司、联营公司及合营企业，也无重大投资或资本资产的具体未来计划][64] - [截至2022年12月31日，公司无超过资产总值5%的重大投资][66] - [截至2022年12月31日，公司无资产抵押以取得借贷][70] - [截至2022年12月31日，公司并无或然负债][74] - [回顾年度，公司主要在香港从事放债业务，因业务收支主要以港元计值，面临的汇率波动风险极小，未使用金融工具进行对冲][73] - [董事会维持性别多元化平衡，任命董事考虑相关可量度目标][164] - [截至2022年12月31日，全体员工中男性约占71%，女性约占29%][164] - [董事会不建议就2022年度派付任何末期股息][196] - [公司已采纳股息政策，股息派付及金额取决于集团财务表现、流动资金状况等因素][197] - [截至2022年12月31日止年度集团业务回顾、表现分析及未来可能发展方向载于年报第6 - 18页「管理层讨论及分析」][198] - [集团业务运营及财务状况可能受运营、财务、市场及监管等风险和不确定因素影响][200] - [因李䤼洪