公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司收入为94.61亿港元，较2021年的85.21亿港元增长11%[4] - 2022年经调整后经营溢利约为9.34亿港元，较2021年的8.18亿港元上升14%[4] - 2022年公司合并亏损为1.11亿港元，2021年合并溢利为7.93亿港元[4] - 2022年公司权益股东应占亏损净额为2.56亿港元，2021年为5.13亿港元[4] - 截至2022年12月31日，资产总额为1028.70亿港元，较2021年的984.74亿港元增长4%[6] - 截至2022年12月31日，权益总额为147.94亿港元，较2021年的198.91亿港元减少26%[6] - 2022年底公司股东权益总额约为147.94亿港元，上年底为198.91亿港元，同比减少[9] - 2022年资产总额1009.31亿港元，较2021年的891.73亿港元有所增长；负债总额888.63亿港元，较2021年的733.39亿港元有所增长[28] - 2022年递延保单获得成本为175.46亿港元，2021年为87.81亿港元[28] - 2022年12月31日经调整净值为89.42亿港元，2021年为56.1亿港元[57] - 2022年12月31日内含价值为205.87亿港元，2021年为180.61亿港元[57] - 截至2022年12月31日扣除资本成本后新业务价值为7.58亿港元，2021年为6.8亿港元[58] - 2022年集团原定期限多于三个月的银行存款和现金及现金等价项目合共为41.73亿港元，2021年为50.85亿港元[39] - 2022年集团未偿还银行借贷为13.93亿港元，2021年为13.82亿港元；未偿还股东贷款2022年和2021年均为16.41亿港元[39] - 集团资产负债率2022年为16.96%，2021年为13.19%[39] - 2022年可用资本总额为66.03亿港元，2021年为72.93亿港元；最低法定资本2022年为26.76亿港元，2021年为25.96亿港元；偿付能力充足率2022年为247%，2021年为281%，2022年较2021年下降34%[36] - 2022年利息收入和其他为23.6亿港元，2021年为21.57亿港元；股息收入2022年为2.33亿港元，2021年为3.73亿港元[32] - 2022年审计服务费用为12370千港元，2021年为10593千港元[92] - 2022年非审计服务费用为1277千港元，2021年为1603千港元[92] - 2022年核数师酬金总计13647千港元，2021年为12196千港元[92] 保费及费用收入相关数据变化 - 2022年保费及费用收入为94.28亿港元，较2021年的84.79亿港元增长11%[4] - 2022年其他金融服务收入为3300万港元，较2021年的4300万港元减少22%[4] - 2022年根据保险业条例报告的保费及费用收入总额为114.46亿港元，2021年为111.47亿港元[14] - 2022年基于《香港财务报告准则》确认的保费及费用收入为94.3亿港元，2021年为84.8亿港元[14] - 2022年香港保费及费用收入为69.78亿港元，占比61%；澳门为44.68亿港元，占比39%[16] - 2022年银行和其他金融机构保费及费用收入合计26.97亿港元[17] - 2022年保费及费用收入总额较2021年增长2.68%[14] - 2022年保费及费用收入94.3亿港元，较2021年的84.8亿港元增长11%[23] - 2022年保费及费用收入净额67.09亿港元，较2021年的57.31亿港元增长17%[23] 各业务线经营溢利与亏损数据变化 - 2022年万通保险分部经营溢利为10.54亿港元，较2021年的9.93亿港元增长6%[7] - 2022年其他金融服务和公司分部经营亏损为1.20亿港元，较2021年的1.75亿港元减少31%[7] - 2022年公司保险业务亏损1.11亿港元，2021年溢利7.93亿港元[9] - 2022年经营溢利增长6%至10.54亿港元，本年度溢利减少22%至7.05亿港元[26][27] 人员相关数据变化 - 截至2022年12月31日，独家代理在香港和澳门约有3204个，2021年为3462个[11] - 截至2022年12月31日，保险业务分部约有511名员工，2021年为568名[11] - 截至2022年12月31日，有效个别投保人超过52.9万个，2021年为52.3万个[11] - 保险分部按保费收入市场定位2022年和2021年均为第13位，份额2022年为1.8%，2021年为1.6%；香港雇员数量2022年为472人，2021年为541人；澳门雇员数量2022年为39人，2021年为27人[33] - 香港独家代理数量2022年为2250人，2021年为2423人；澳门独家代理数量2022年为954人，2021年为1039人；经纪人和非独家代理数量2022年为509人，2021年为526人；银行保险合作伙伴数量2022年和2021年均为5家[33] - 百万圆桌会合格人员2022年为275人，2021年为324人；费用率2022年为8.0%，2021年为8.7%[33] - 2022年12月31日集团全职雇员603名，2021年为814名；其中香港522名，2021年为619名；澳门39名，2021年为27名；中国42名，2021年为168名[47] - 2022年12月31日公司有605名员工，全职603名，兼职2名，其中524名位于香港，39名位于澳门，42名位于中国[168] - 2022年员工流失比率为36.50%[170] - 2022年男性员工流失143人，流失比率为41.57%；女性员工流失116人，流失比率为31.74%[170] - 2022年香港地区员工流失158人，流失比率为27.87%；澳门地区员工流失4人，流失比率为10.67%；中国内地员工流失97人，流失比率为92.38%[170] - 2022年30岁以下员工流失87人，流失比率为47.67%；30 - 50岁员工流失152人，流失比率为33.59%；50岁以上员工流失20人，流失比率为26.85%[170] 资产类别数据变化 - 截至2022年12月31日，96.8%（2021年：95.1%）的债务证券被评为投资级别[29] - 截至2022年12月31日，89.3%（2021年：81.2%）的抵押贷款被评估为投资等级[29] - 2022年债务证券为554.75亿港元，2021年为497.74亿港元；抵押贷款2022年为57.9亿港元，2021年为60.86亿港元；权益证券2022年为26.44亿港元，2021年为27.09亿港元；用于投资的现金2022年为7.28亿港元，2021年为7.25亿港元[31] 业务经营假设相关 - 2022年和2021年计算内含价值和新业务价值使用8.75%的风险贴现率[60] - 2022年未来通胀率假设为2%[64] - 2022年税率假设为保费收入净额之0.825%[64] - 资本要求按最低偿付能力的150%计算[64] 业务敏感性分析相关 - 2022年对有效业务价值和新业务价值进行敏感性分析，考虑新增资产收益、风险贴现率等假设变化[65] - 新增资产收益每年增加或减少100个点子，风险贴现率增加或减少50个点子等[65] - 新增资产收益每年增加100个点子，扣除资本成本后的新业务价值为125.88837亿港元[66] - 新增资产收益每年减少100个点子，扣除资本成本后的新业务价值为99.14669亿港元[66] - 风险贴现率增加50个点子，扣除资本成本后的新业务价值为107.86701亿港元[66] - 风险贴现率减少50个点子，扣除资本成本后的新业务价值为125.93821亿港元[66] - 退保率和失效保费率增加10%，扣除资本成本后的有效业务价值为114.78732亿港元[66] - 退保率和失效保费率减少10%，扣除资本成本后的有效业务价值为118.36785亿港元[66] - 死亡率和发病率以及损失率增加10%，扣除资本成本后的有效业务价值为106.77723亿港元[66] - 死亡率和发病率以及损失率减少10%，扣除资本成本后的有效业务价值为126.30793亿港元[66] - 获取和维持费用增加10%，扣除资本成本后的有效业务价值为114.21728亿港元[66] - 获取和维持费用减少10%，扣除资本成本后的有效业务价值为118.70788亿港元[66] 公司治理结构相关 - 公司董事会由主席虞锋先生（非执行董事）、执行董事黄鑫先生（代理行政总裁）、非执行董事Adnan Omar Ahmed先生等3人、独立非执行董事齐大庆先生等3人组成[79] - 公司维持独立非执行董事人数至少三名且不少於董事人数三分之一，确保至少一名有适当专业资格或会计等专长[79] - 企管守则规定每位董事至少每三年轮流退任一次，公司组织章程细则规定当时三分之一在任董事须轮值卸任[79] - 朱宗宇先生74岁，2011年8月获委任为公司独立非执行董事等职，曾任Teck Resources Limited多个职务[74] - 肖风先生61岁，2019年3月获委任为公司独立非执行董事等职，有超27年金融等经验[75] - 齐先生现任搜狐等公司独立董事，曾担任宏华集团等公司独立董事，1996年获美国密歇根州立大学会计学博士学位[73] - 公司董事会致力维持高水准企业管治，坚持建立良好公司治理框架[76] - 公司已采纳有关董事进行证券交易的行为守则，全体董事本年度遵守标准守则规定[77] - 董事会负责制订集团目的等，规范及检讨风险管理等体系，集团管理层负责日常业务运营[78] - 公司于本年度采纳及遵守香港联交所上市规则附录十四企业管治守则的适用守则条文[76] - 本年度公司举行4次董事会会议及1次股东大会[80] - 虞锋先生董事会会议出席率100%，提名委员会出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 黄鑫先生董事会会议出席率100%，薪酬委员会出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 张可先生董事会会议出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 齐大庆先生董事会会议出席率75%，提名委员会出席率100%，薪酬委员会出席率100%，审核委员会出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 朱宗宇先生董事会会议出席率100%，提名委员会出席率100%，薪酬委员会出席率100%，审核委员会出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 肖风先生董事会会议出席率100%，薪酬委员会出席率100%，审核委员会出席率100%，股东周年大会出席率100%[81] - 本年度薪酬委员会举行1次会议[87] - 薪酬区间零至500万港元的高级管理人员有2人[88] - 薪酬区间500.0001万至1000万港元的高级管理人员有1人[88] - 提名委员会本年度举行1次会议，已检讨董事会架构和多元化政策并考虑重选退任董事[89] - 审核委员会本年度举行2次会议，已审阅集团会计原则、内部监控等事宜[90] 风险管理相关 - 集团从主要子公司和集团层面进行全面风险管理及内部监控[93] - 董事会全面负责评估及厘定集团愿承担风险的性质及程度[94] - 子公司董事会风险委员会召开3次会议，每周召开管理层会议讨论日常风险监控[96] - 集团每年至少检讨一次风险管理和内部控制系统的有效性[96] - 风险管理职能部门、法律职能部门和合规职能部门在2022年对各种风险进行识别、监测和报告并实施防范措施[96] - 风险管理部在集团层面实施内部审计职能，针对部门操作风险进行审计[96] - 内部审计部全年对主要子公司各项业务职能进行内部控制检讨[96] - 风险管理及内部监控报告于2023年3月提交董事会审核委员会审阅[97] - 集团利用再保险减轻承保风险影响，分红终身寿险产品红利反映实际投资、死亡率、费用和续保经验差异[109] - 集团每天监视市场价格波动和重大新闻，每周及每季度报告披露市场风险并提供概况[110] - 集团主要子公司多数保单以美元及港元结算，通过交叉货币掉期和远期合约减轻非美元投资汇率风险，2022年港元负债基本由货币掉期、远期合约和港元