财务报告披露与会议信息 - 2022年度业绩公告将在香港联交所披露易网站及公司网站刊出[1] - 2023年3月27日第八届董事会第三十四次会议通过股利分配预案，拟向股东每10股派发现金股利人民币2.14元（含税）[1][2] - 本次现金股利预计于2023年7月14日派发给H股股东[1] - 2023年3月27日会议应到董事18名，现场出席8名，电话或视频连线出席10名，8名监事列席[2] 审计报告情况 - 普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所分别对2022年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 整体财务关键指标变化 - 2022年公司集团实现归属于本行股东的净利润353亿元，增幅2.58%[7] - 截至2022年末，归属于本行股东权益总额为5999亿元，增幅4.47%；资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%[7] - 2022年集团实现营业收入1392.19亿元，归属本行股东净利润352.69亿元[13] - 2022年末总资产增至7.26万亿元，总负债增至6.64万亿元[13] - 2022年末归属本行股东权益总额5999.28亿元，归属普通股股东每股净资产11.53元[13] - 2022年营业收入1392.19亿元，较2021年的1655.54亿元减少15.91%[28] - 2022年利息净收入1074.63亿元，较2021年的1257.75亿元减少14.56%[28] - 2022年非利息净收入317.56亿元，较2021年的397.79亿元减少20.17%[28] - 2022年信用减值损失487.62亿元，较2021年的773.98亿元减少37.00%[28] - 2022年税前利润371.70亿元，较2021年的356.00亿元增长4.41%[28] - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.71元[28] - 2022年平均总资产收益率为0.50%，加权平均净资产收益率为6.31%[28] - 2022年成本收入比为36.44%，较2021年的29.74%增加6.70个百分点[28] - 2022年手续费及佣金净收入占营业收入比率为14.56%，较2021年的16.65%减少2.09个百分点[28] - 2022年净息差为1.60%，较2021年的1.91%减少0.31个百分点[28] - 2022年末资产总额7255673百万元，较上年度末增长4.36%[29] - 2022年末发放贷款和垫款总额4141144百万元，较上年度末增长2.36%[29] - 2022年末负债总额6642859百万元，较上年度末增长4.34%[29] - 2022年末吸收存款总额3993527百万元，较上年度末增长5.77%[29] - 2022年末不良贷款率1.68%，较上年度末下降0.11个百分点[29] - 2022年末拨备覆盖率142.49%，较上年度末下降2.81个百分点[29] - 2022年末核心一级资本充足率9.17%，较上年度末上升0.13个百分点[29] - 2022年末流动性比例50.21%，较上年度末上升4.1个百分点[31] - 2022年末单一最大客户贷款比例2.17%，较上年度末上升0.6个百分点[31] - 2022年末最大十家客户贷款比例11.17%，较上年度末上升1.41个百分点[31] - 报告期末集团资产总额72,556.73亿元，较上年末增加3,028.87亿元，增幅4.36%；负债总额66,428.59亿元，较上年末增加2,766.12亿元，增幅4.34%[33] - 报告期末集团发放贷款和垫款总额41,411.44亿元，较上年末增加954.52亿元，增幅2.36%；绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为67.65%、13.79%、8.76%；重点区域贷款占比达60.26%，较上年末提升1.27个百分点[33] - 报告期末集团吸收存款总额39,935.27亿元，较上年末增加2,177.66亿元，增幅5.77%，在负债总额中占比60.12%，较上年末上升0.81个百分点；个人存款在吸收存款总额中占比25.55%，较上年末上升3.69个百分点[33] - 报告期末集团不良贷款总额693.87亿元，较上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，较上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，较上年末下降0.18个百分点[34] - 报告期末集团拨备覆盖率142.49%，较上年末下降2.81个百分点；贷款拨备率2.39%，较上年末下降0.21个百分点[34] - 报告期集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元，同比增加8.88亿元，增幅2.58%；实现营业收入1,392.19亿元，同比下降263.35亿元，降幅15.91%[35][38] - 报告期集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降43BP，导致利息净收入同比下降173.62亿元；存款成本率同比上升11BP，导致利息净收入同比下降47.63亿元[35] - 报告期集团估值变动损益同比下降66.17亿元[35] - 报告期集团营运支出52,602百万元，同比增长2.78%；信用减值损失48,762百万元，同比下降37.00%；其他资产减值损失685百万元，同比下降50.18%[38] - 报告期集团税前利润37,170百万元，同比增长4.41%；所得税费用1,393百万元，同比增长86.48%；净利润35,777百万元，同比增长2.65%[38] - 公司报告期内实现营业收入1392.19亿元，同比减少263.35亿元，降幅15.91%[39] - 利息净收入1074.63亿元，同比减少183.12亿元，降幅14.56%；净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点[41] - 利息收入2629.37亿元，同比减少147.42亿元，降幅5.31%[45] - 发放贷款和垫款利息收入1863.86亿元，同比减少108.65亿元，降幅5.51%[45] - 金融投资利息收入564.47亿元，同比减少20.82亿元，降幅3.56%[40] - 利息支出1554.74亿元，同比增加35.70亿元，增幅2.35%[40] - 非利息净收入317.56亿元，同比减少80.23亿元，降幅20.17%[40] - 手续费及佣金净收入202.74亿元，同比减少72.92亿元，降幅26.45%[40] - 发放贷款和垫款平均收益率4.53%，同比下降0.43个百分点[42] - 吸收存款平均成本率2.29%，同比上升0.11个百分点[43] - 报告期内公司金融投资利息收入564.47亿元，同比减少20.82亿元，降幅3.56%[46] - 报告期内存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入82.71亿元，同比减少5.76亿元，降幅6.51%[46] - 报告期内长期应收款利息收入67.99亿元，同比减少11.03亿元，降幅13.96%[47] - 报告期内公司利息支出1554.74亿元，同比增加35.70亿元，增幅2.35%[49] - 报告期内非利息净收入317.56亿元，同比减少80.23亿元，降幅20.17%[52] - 报告期内手续费及佣金净收入202.74亿元，同比减少72.92亿元，降幅26.45%[53] - 报告期内其他非利息净收入114.82亿元，同比减少7.31亿元，降幅5.99%[55] - 报告期内营运支出526.02亿元，同比增加14.21亿元，增幅2.78%[56] - 报告期内信用减值损失487.62亿元，同比减少286.36亿元，降幅37.00%[58] - 截至报告期末公司资产总额72556.73亿元，比上年末增加3028.87亿元，增幅4.36%[61] - 发放贷款和垫款总额为41411.44亿元，较上年末增加954.52亿元，增幅2.36%，资产占比57.07%，较上年末下降1.12个百分点[62] - 金融投资总额为22141.92亿元，较上年末增加1867.04亿元，增幅9.21%，资产占比30.52%，较上年末上升1.36个百分点[63] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2741.49亿元，较上年末增加214.73亿元，增幅8.50%，资产占比3.78%，较上年末上升0.15个百分点[67] - 负债总额为66428.59亿元，较上年末增加2766.12亿元，增幅4.34%[69] - 吸收存款总额39935.27亿元，较上年末增加2177.66亿元，增幅5.77%，公司存款占比74.28%，个人存款占比25.55%，活期存款占比32.64%，定期存款占比67.19%[70] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为15831.81亿元，较上年末增加2523.38亿元，增幅18.96%[73] - 以摊余成本计量的金融资产2022年末金额为1357029百万元，占比61.29%，2021年末金额为1296604百万元，占比63.95%[64] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2022年末金额为389070百万元，占比17.57%，2021年末金额为300684百万元，占比14.83%[64] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2022年末金额为468093百万元，占比21.14%，2021年末金额为430200百万元，占比21.22%[64] - 集团持有的债券中，政府债券2022年末金额为1131818百万元，占比60.74%，2021年末金额为1003403百万元，占比59.58%[65] - 截至报告期末，集团已发行债券6481.07亿元，较上年末减少629.17亿元，降幅8.85%[74] - 报告期末，集团净稳定资金比例104.55%，流动性覆盖率134.89%；报告期内，付息负债平均成本率2.40%，与上年同期持平[74] - 截至报告期末，集团股东权益总额6128.14亿元，较上年末增加262.75亿元，增幅4.48%[75] - 截至报告期末，集团不良贷款总额693.87亿元，较上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点[77] - 截至报告期末，集团关注类贷款总额1197.20亿元，较上年末增加44.23亿元；关注类贷款占比2.89%，较上年末上升0.04个百分点[77] - 截至报告期末，集团公司类贷款（含票据贴现）总额23992.76亿元，较上年末增加949.15亿元，占比57.94%，较上年末上升0.98个百分点[79] - 截至报告期末，集团个人类贷款总额17418.68亿元，较上年末增加5.37亿元，占比42.06%，较上年末下降0.98个百分点[79] - 截至报告期末，集团公司类不良贷款（含票据贴现）总额432.76亿元，较上年末减少3.91亿元，不良贷款率1.80%，较上年末下降0.09个百分点[79] - 截至报告期末，集团个人类不良贷款总额261.11亿元，较上年末减少25.60亿元，不良贷款率1.50%，较上年末下降0.15个百分点[79] - 银行承兑汇票2022年末金额495920百万元，较2021年末的340726百万元增长45.55%[76] - 2022年末贷款总额4141.14亿元，不良贷款总额69.39亿元，不良贷款率1.68%；2021年末贷款总额4045.69亿元，不良贷款总额72.34亿元，不良贷款率1.79%[86] - 截至报告期末，前十大贷款客户贷款总额合计809.68亿元，占发放贷款和垫款总额的1.96%，占资本净额的11.17%[87] - 截至报告期末，重组贷款总额135.54亿元，较上年末减少41.89亿元，占发放贷款和垫款总额的0.33%，较上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，较上年末减少53.64亿元，占发放贷款和垫款总额的1.99%，较上年末下降0.18个百分点[90] - 2022年末抵债资产54.79亿元，2021年末为54.71亿元；2022年末减值准备81.96亿元，2021年末为100.73亿元[93] - 2022年末贷款减值准备期末余额98.87亿元，2021年末为105.11亿元[93] - 报告期内，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率