收入和利润（同比环比） - 2022年净利润为人民币151.56亿元[1] - 营业收入同比增长8.35%至人民币287.57亿元[1] - 2022年营业总收入为152.26亿人民币，同比增长2.80%[20] - 归属于本行股东的净利润为24.22亿人民币，同比下降24.92%[20] - 利润总额为28.07亿人民币，同比下降29.61%[20] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[34] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[45] - 归属于股东净利润人民币24.22亿元，同比下降24.92%[45] - 第四季度归属于股东净亏损9.81亿元人民币[26] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失人民币86.60亿元，同比增加19.23%[45] - 营业费用总额为36.57亿元人民币，较上年增加0.90亿元，增幅2.53%[62] - 人工成本总额为21.78亿元人民币，较上年增加0.71亿元，增幅3.38%[62][63] - 信用减值损失为86.60亿元人民币，较上年增加13.97亿元，增幅19.23%[64] - 发放贷款及垫款减值损失为66.51亿元人民币，较上年增加29.33亿元，增幅78.87%[64] - 所得税费用为2.07亿元人民币，较上年减少3.83亿元，降幅64.88%[65] - 当期所得税为11.76亿元人民币，较上年增加2.29亿元，增幅24.21%[65] - 递延所得税为-9.68亿元人民币，较上年减少6.12亿元，增幅171.81%[65] 净利息收入相关 - 净利息收入为人民币234.89亿元[1] - 利息净收入人民币122.54亿元，同比增长2.55%，占营业收入80.48%[46] - 净利差2.18%，同比下降0.06个百分点[46][50] - 净利息收益率2.27%，同比下降0.04个百分点[46][50] - 利息收入人民币250.57亿元，同比下降1.99%[51] - 发放贷款及垫款平均余额3153.11亿元，平均收益率5.18%[46] - 吸收存款平均余额3255.07亿元，平均付息率2.37%[46] - 贷款利息收入达人民币163.21亿元，同比增长12.39%[52] - 发放贷款及垫款平均余额增加人民币496.1亿元[52] - 公司贷款平均余额为人民币2194.18亿元，收益率5.51%[52] - 投资证券利息收入人民币60.47亿元，同比下降28.46%[53] - 应收租赁款利息收入人民币20.59亿元，同比增长0.26%[53] - 利息支出总额人民币128.03亿元，同比下降5.97%[54] - 吸收存款利息支出人民币77.19亿元，同比下降0.46%[55] 非利息收入相关 - 手续费及佣金净收入人民币7.91亿元，同比下降36.3%[60] - 其他非利息收益人民币21.81亿元，同比增长34.6%[61] - 交易净收益大幅增长112.03%至人民币14.59亿元[61] - 手续费及佣金净收入同比下降36.30%至790,903千元，主要受监管减费让利政策及代理托管业务规模变动影响[99] - 交易净收益同比大幅增长112.03%至1,458,524千元，主要受美元兑人民币汇率变动影响[99] - 投资净收益同比下降33.92%至575,053千元，主要受公允价值计量金融资产价值变动影响[99] - 其他营业收入同比增长136.82%至147,525千元，主要因政府补助增加[99] - 应占联营公司利润由盈转亏至-102,014千元，同比下降1,592.31%[99] 资产和负债规模变化 - 总资产达到人民币6598.23亿元[1] - 总负债为人民币6142.18亿元[1] - 资产总额达5915.14亿人民币，同比增长2.88%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.21亿人民币，同比增长14.49%[20] - 吸收存款本金总额为3377.08亿人民币，同比增长5.93%[20] - 股东权益为526.25亿人民币，同比下降11.42%[20] - 公司资产总额人民币5,915.14亿元，较上年末增长2.88%[34] - 吸收存款本金总额人民币3,377.08亿元，较上年末增长5.93%[34] - 发放贷款及垫款本金总额人民币3,309.21亿元，较上年末增长14.49%[34] - 资产总额为5915.14亿元人民币，较上年末增加165.34亿元，增幅2.88%[66] - 发放贷款及垫款为3222.07亿元人民币，较上年末增加398.08亿元，增幅5.36%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1216.79亿元人民币，较上年末减少176.49亿元，降幅3.66%[66] - 发放贷款及垫款总额达3309.21亿元人民币，较上年末增长418.93亿元，增幅14.49%[67] - 证券投资及其他金融资产总额1850.59亿元，较上年末减少153.78亿元，降幅7.67%[72] - 以摊余成本计量的金融投资1236.66亿元，占比66.83%，较上年末减少185.37亿元[72] - 债券投资中政府债券569.61亿元，占比30.94%，较上年末增加87.79亿元[73] - 负债总额为人民币5388.88亿元，较上年末增加人民币233.20亿元，增幅4.52%[76] - 吸收存款总额为人民币3417.98亿元，较上年末增加人民币202.24亿元，增幅6.29%[76][77] - 吸收存款本金总额为人民币3377.08亿元，较上年末增加人民币188.95亿元，增幅5.93%[77] - 股东权益合计为人民币526.25亿元，较上年末下降人民币67.86亿元，降幅11.42%[78] - 归属于公司股东权益合计为人民币507.73亿元，较上年末下降人民币69.94亿元，降幅12.11%[78] - 已发行债券为人民币949.93亿元，较上年末增加人民币49.16亿元，增幅5.46%[76] - 资产负债表外信贷承诺总额为958.73亿元人民币，同比下降4.3%[79] - 银行承兑汇票余额804.93亿元人民币，同比增长1.0%[79] - 开出信用证余额78.99亿元人民币，同比下降42.6%[79] - 公司贷款总额2327.62亿元，占比70.34%，较上年末增加329.78亿元，增幅16.51%[69] - 个人贷款总额813.16亿元，占比24.57%，较上年末增加51.78亿元，增幅6.80%[70] - 票据贴现168.42亿元，较上年末增加37.37亿元，增幅28.52%[71] - 个人经营性贷款334.78亿元，较上年末增长19.66%[70] - 个人住房按揭贷款377.43亿元，较上年末下降7.59%[70] - 个人消费贷款70.38亿元，较上年末大幅增长66.66%[70] - 公司存款总额为人民币1590.75亿元，占总存款的47.10%，较上年下降4.29个百分点[77] - 个人存款总额为人民币1410.63亿元，占总存款的41.77%，较上年上升3.60个百分点[77] - 公司贷款总额达2496.05亿元人民币，较上年末增长17.25%[122] - 机构存款余额达691.65亿元人民币，较上年末增加100.24亿元[124] - 个人存款总额达1410.63亿元人民币，较上年末增长15.93%[125] - 个人贷款规模达813.16亿元人民币，较上年末增长6.80%[126] - 证券及其他金融资产投资总额1850.59亿元，较上年末减少7.67%[129] - 债券投资总额1018.82亿元，同比增长10.41%；信托及券商产品投资739.81亿元，同比减少19.36%[129] - 理财产品规模457.31亿元，较年初下降4.67%；净值型产品占比100%[131] - 涉农贷款余额人民币808.71亿元，较上年末增加人民币74.28亿元，增幅10.11%[156] - 普惠型涉农贷款余额人民币67.00亿元，较上年末增加人民币8.74亿元，增幅15.00%[156] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%[1] - 拨备覆盖率为182.45%[1] - 核心一级资本充足率为10.29%[1] - 发放贷款及垫款减值准备为103.12亿人民币，同比增长23.20%[20] - 核心一级资本充足率9.29%，较上年末下降0.20个百分点[21] - 一级资本充足率11.63%，较上年末下降2.13个百分点[21] - 资本充足率12.72%，较上年末下降2.28个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，较上年末上升0.03个百分点[21] - 拨备覆盖率165.73%，较上年末提升9.15个百分点[21] - 加权平均净资产收益率3.53%，较上年末下降3.64个百分点[21] - 总资产收益率0.45%，较上年末下降0.16个百分点[21] - 净利息收益率2.18%，较上年末下降0.06个百分点[21] - 流动性覆盖率300.13%，较上年末下降39.48个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%[34] - 不良贷款余额62.22亿元人民币，同比增加16.4%[81] - 不良贷款率1.88%，较上年上升0.03个百分点[81] - 公司贷款不良率1.80%，同比下降0.06个百分点[83] - 个人贷款不良率2.49%，同比上升0.34个百分点[83] - 个人经营性贷款不良率3.38%，同比下降0.08个百分点[83] - 个人住房按揭贷款不良率1.65%，同比上升0.69个百分点[83] - 信用卡不良率2.09%，同比上升0.03个百分点[83] - 贷款总额3309.21亿元人民币，不良贷款率1.88%[84] - 对公贷款总额2327.62亿元人民币，占比70.34%，不良贷款率1.80%[84] - 个人贷款总额813.16亿元人民币，占比24.57%，不良贷款率2.49%[84] - 房地产业贷款328.81亿元人民币，占比9.94%，不良贷款率4.06%[84] - 批发和零售业贷款427.46亿元人民币，占比12.92%，不良贷款率2.51%[84] - 制造业贷款170.84亿元人民币，占比5.16%，不良贷款率4.22%[84] - 信用贷款616.17亿元人民币，占比18.62%，不良贷款率0.62%[85] - 抵押贷款979.79亿元人民币，占比29.61%，不良贷款率4.14%[85] - 逾期贷款总额98.39亿元人民币，占比2.97%，较上年末增加14.89亿元[87][88] - 十大单一借款人贷款余额188.35亿元人民币，占贷款总额5.70%，无不良贷款[86] - 贷款损失准备金计提总额人民币68.34亿元，其中摊余成本计量贷款计提67.18亿元，公允价值计量贷款计提1.16亿元[90] - 核销及转出不良贷款人民币51.08亿元，收回已核销贷款人民币2.16亿元[90] - 贷款损失准备金期末余额人民币103.12亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额103.09亿元[90] - 单一客户贷款集中度为5.18%符合监管不高于10%的要求[145] - 单一集团客户授信集中度为5.63%符合监管不高于15%的要求[145] - 前十大客户贷款余额达人民币188.35亿元[145] - 前十大客户贷款集中度为34.06%[145] - 单一关联方客户授信余额人民币39.02亿元[145] - 全部关联方授信集中度27.07%符合监管不高于50%的要求[145] - 流动性比例72.34%符合监管不低于25%的要求[149] - 流动性覆盖率300.13%符合监管不低于100%的要求[149] - 净稳定资金比例120.68%符合监管不低于100%的要求[149] - 核心一级资本充足率从9.49%下降至9.29%[119] - 一级资本充足率从13.76%下降至11.63%[119] - 资本充足率从15.00%下降至12.72%[119] - 杠杆率从年初8.93%下降至年末7.69%[120] - 核心一级资本净额从399.49亿元增至403.83亿元人民币[119] - 风险加权资产总额从4210.14亿元增至4347.70亿元人民币[119] 业务线表现 - 公司银行业务营业收入96.51亿元，占总收入63.39%，同比提升6个百分点[94] - 资金业务营业收入38.27亿元，占总收入25.13%，同比下降6.24个百分点[94] - 信用卡业务报告期内实现营业收入1.76亿元，累计营业收入9.18亿元[127] - 主承销债务融资工具26只，发行金额154.54亿元；为31家企业提供9.99亿元授信[130] - 撮合业务落地93笔，金额160.26亿元[130] - 云融资平台为近千户客户提供融资余额215亿元；云商平台融资余额超78亿元[134][135] - 云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元[136] - 云服务场景金融累计落地项目超过330个[137] - 单户授信总额人民币1000万元以下小微企业贷款余额人民币442.92亿元，较上年末增长13.72%[138] - 普惠型小微企业贷款户数66,756户，较上年末增加1,325户[138] - 本年累计发放普惠型小微企业贷款人民币297.99亿元，平均发放利率5.68%[138] - 市民金融满减活动超过100万人次参与，新增合作商户3万户，带动个人金融资产新增超人民币2亿元[139] - 社保卡累计发卡26.9万张[139] - 手机银行累计签约客户数273.67万户，同比增长12%[142] - 手机银行全年交易笔数1,060万笔，交易金额人民币2,838亿元，同比增长33%[142] - 对公电子渠道交易笔数约515万笔，交易金额约人民币1.54万亿元[143] - 借记卡累计发行量达741.19万张，较上年末增加25.87万张[127] - 信用卡累计发行量达63.13万张，线上交易金额35亿元，同比增长25.49%[127] - 同业资产余额167.19亿元，占资产总额2.82%；同业负债余额781.88亿元，占负债总额14.51%[128] 子公司与投资业务 - 九鼎金融租赁公司总资产达327.62亿元，净利润3.48亿元[105] - 新郑郑银村镇银行持股比例由25%增至51%，持股数增至5,396万股[101][102] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币125百万元，郑州银行持股51.20%[107] - 浚县郑银村镇银行注册资本人民币100百万元，郑州银行持股51.00%[108] - 确山郑银村镇银行注册资本人民币50百万元，郑州银行持股51.00%[109] - 新郑郑银村镇银行注册资本人民币105.8百万元，郑州银行持股51.00%[110] - 郑州银行持有中牟郑银村镇银行18.53%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[111] - 新郑郑银村镇银行向郑州银行增发股份36.68百万股，持股比例由25.00%增至51.00%[114] - 以公允价值计量金融投资期末余额615.92亿元，当期公允价值变动收益1.00亿元[97] - 衍生金融资产全额核销17.40亿元，衍生金融负债新增10.05亿元[97] - 卖出回购金融资产款同比增长54.37%至19,098,195千元[100] - 其他权益工具同比下降43.90%至9,998,855千元，主要因赎回境外优先股[100] - 对联营公司投资同比下降32.72%至273,881千元，主因新郑郑银村镇银行转为子公司[100] 资本管理 - 公司资本管理目标包括持续满足资本监管要求并预留合理发展空间[116] - 公司设定至少三年资本充足率目标并动态调整资本规划[117] - 定期开展资本充足率压力测试评估风险吸收能力[118] - 通过利润增长和留存盈余公积等方式补充资本优化结构[118] 现金流 - 经营活动使用的现金流量净额为-313.50亿人民币，同比改善26.44%[20] - 经营活动现金净流出人民币313.50亿元，现金流入同比减少20.73亿元，现金流出同比减少133.42亿元[92] - 投资活动现金净流入人民币275.11亿元，现金流入同比减少1,150.12亿元，现金流出同比减少1,015.68亿元[92] - 筹资活动现金净流出人民币70.71亿元，现金流入同比减少120.81亿元，现金流出同比减少14.47亿元[92