财务报告基本信息 - 公司2022年度业绩公告涵盖截至2022年12月31日止十二个月的经审计业绩，按香港联交所证券上市规则披露要求及国际财务报告准则编制[1] - 2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，审议通过2022年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托表决[4] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告分别经毕马威华振和毕马威审计，均获无保留意见[4] 股息分配 - 董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，不实施资本公积金转增股本[4] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[12] 公司合规与风险情况 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需提示投资者特别关注的重大风险，经营主要风险及措施详见报告第三章风险管理部分[5] 整体财务关键指标变化 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，实现营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[9] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[44] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[44] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[44] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[44] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[44] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[44] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，较上年减少0.01个百分点[44] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元[48] - 2022年末存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元[48] - 2022年末贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[48] - 2022年发放支农支小再贷款427.34亿元[48] - 2022年不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[48] - 2022年拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[48] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[52] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[52] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[53] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[53] - 2022年净息差1.84%，同比下降17个基点；净利息收益率1.97%，同比下降20个基点[56] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[55] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[55] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[55] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[56] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比减少8.11亿元，降幅29.77%[51] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[57] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[57] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[58] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[59] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[60] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[61] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[62] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[63] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[64] - 2022年已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[65] - 2022年非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[66] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[67] - 2022年资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[68] - 2022年代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[68] - 2022年银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[68] - 2022年其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[70] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[71] - 2022年减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[77] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[77] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[78] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[79][81] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[79][81][84] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[79][81] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[79][82] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[79][82] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[79][82] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[83] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[85] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[85] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[85] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[85] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[86] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[89] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[91] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[92] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[92] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[93] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[94] - 公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%，在客户存款中占比较上年末下降2.68个百分点[95] - 个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.56个百分点[95] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[97] - 其他权益工具较上年末增加19.99亿元，主要是集团增加发行永续债[97] - 投资重估储备较上年末减少5.42亿元，主要是集团投资的金融资产公允价值变动所致[97] - 一般风险准备较上年末增加19.68亿元，主要是按上年末风险资产余额的1.5%计提准备金[97] - 经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[99] - 投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[100] - 2022年末集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元、下降0.03个百分点[101] - 2022年末正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[101] - 2022年末主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[101] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[102] - 2022年末制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；房地产业贷款44.04亿元，占比0.70%，不良贷款3.21亿元，不良贷款率7.28%[102] - 2022年末租赁和商务服务业贷款724.17亿元，占比11.45%，不良贷款2.02亿元，不良贷款率0.28%；水利、环境和公共设施管理业贷款710.61亿元，占比11.23%，不良贷款4.59亿元，不良贷款率0.65%；建筑业贷款83.68亿元，占比1.32%，不良贷款0.45亿元，不良贷款率0.54%[102] - 2022年末批发和零售业贷款150.95亿元，占比2.39%，不良贷款8.23亿元，不良贷款率5.45%；其他贷款434.88亿元，占比6.87%，不良贷款12.37亿元，不良贷款率2.85%[102]