财报基本信息 - 渤海银行发布2022年度业绩公告，报告期截至2022年12月31日[1] - 本行第五屆董事會第四十四次會議於2023年3月29日審議通過《2022年度報告》，應出席董事15名，實際出席15名，5名監事列席[6] - 本行法定代表人、董事長李伏安，行長屈宏志，主管財會工作負責人杜剛及會計機構負責人汪峰雷保證財務報告真實、準確、完整[6] - 本行2022年度不進行股利分配，利潤分配預案尚待股東大會審議通過[6] - 本集團2022年度財務報告經畢馬威華振和畢馬威分別按中國和香港審計準則審計，出具標準無保留意見審計報告[7] - 本年度報告財務數據及指標按國際財務報告準則編製，為合併數據，貨幣單位為人民幣[7] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年末，全行资产总额16,594.60亿元，同比增长4.85%[12] - 截至2022年末，全行负债总额15,495.09亿元，同比增长4.97%[12] - 截至2022年末，全行净资产1,099.51亿元，同比增长3.18%[12] - 截至2022年末，归属于本行普通股股东的每股净资产5.07元，较上年增长0.19元[12] - 2022年全行不良贷款率1.76%，与上年持平[12] - 2022年公司营业收入264.6522亿元，较2021年减少9.35%；税前利润65.11454亿元，较2021年减少36.81%；净利润61.07475亿元，较2021年减少29.23%[21] - 2022年末公司资产总额16594.59902亿元，较2021年末增长4.85%；负债总额15495.08868亿元，较2021年末增长4.97%[22] - 2022年公司平均总资产收益率为0.38%，较2021年下降0.20个百分点；加权平均净资产收益率为5.81%，较2021年下降3.07个百分点[21] - 2022年公司净息差为1.45%，较2021年下降0.16个百分点；净利息收益率为1.50%，较2021年下降0.22个百分点[24] - 2022年末公司不良贷款率为1.76%，与2021年末持平；拨备覆盖率为150.95%，较2021年末上升15.32个百分点[24] - 2022年末公司资本充足率为11.50%，较2021年末下降0.85个百分点；一级资本充足率为9.94%，较2021年末下降0.82个百分点；核心一级资本充足率为8.06%，较2021年末下降0.63个百分点[24] - 2022年公司成本收入比为39.24%，较2021年上升6.36个百分点[24] - 2022年末公司流动性比例人民币为57.25%，较2021年末上升0.57个百分点；外币折人民币为242.36%，较2021年末上升144.67个百分点；本外币合计为63.11%，较2021年末上升3.83个百分点[24] - 2022年公司单一最大客户贷款比例为6.71%，较2021年下降1.72个百分点；最大十家客户贷款比例为50.05%，较2021年下降6.38个百分点[24] - 2022年公司拆入资金比为1.90%，较2021年上升1.63个百分点；拆出资金比为1.18%，较2021年上升0.54个百分点[24] - 2022年公司实现营业收入264.65亿元，净利润61.07亿元，净利润较上年下降29.23%[33][38] - 截至报告期末，公司总资产达16594.60亿元，较上年末新增767.52亿元，增幅4.85%；负债总额为15495.09亿元，较上年末新增733.65亿元，增幅4.97%[34] - 报告期末，不良贷款余额为168.07亿元，比上年末下降0.28亿元，不良贷款率为1.76%，与上年末持平[37] - 报告期内，利息净收入226.69亿元，比上年下降9.97%；非利息净收入37.97亿元，比上年下降5.44%[38] - 报告期内，净利差1.45%，比上年下降0.16个百分点；净利息收益率1.50%，比上年下降0.22个百分点[39] - 报告期内，生息资产平均余额15071.38亿元，利息收入616.02亿元，平均收益率4.09%；付息负债平均余额14770.34亿元，利息支出389.34亿元，平均成本率2.64%[40] - 报告期内，实现利息收入616.02亿元，比上年下降1.46%[41] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入470.26亿元，比上年下降3.58%[42] - 2022年发放贷款和垫款合计平均余额9606.01亿元，利息收入470.26亿元，平均收益率4.90%，较2021年收益率下降0.24个百分点[43] - 报告期内存放央行等款项利息收入19.00亿元，同比增长18.36%；买入返售金融资产利息收入1.52亿元，同比下降60.83%[43] - 金融投资利息收入125.24亿元，同比增长6.54%[44] - 利息支出389.34亿元，同比增长4.27%；吸收存款利息支出218.60亿元，同比增长7.91%[45][46] - 向央行借款等利息支出92.19亿元，同比增长12.08%；卖出回购金融资产利息支出7.84亿元，同比增长3.06%[47] - 已发行债券利息支出70.71亿元，同比下降12.65%[48] - 非利息净收入37.97亿元，同比下降5.44%[50] - 手续费及佣金净收入25.69亿元，同比增长14.81%；其他非利息净收入12.27亿元，同比下降30.94%[51][52] - 营业支出109.01亿元，同比增长6.74%，其中职工薪酬费用62.43亿元，同比增长3.31%[53] - 利息净收入变动受规模和利率影响，净增（减）为 -9.97%[49] - 报告期内公司计提信用减值损失90.53亿元，较上年同期增加4.32%[54] - 报告期内公司所得税费用4.04亿元，实际税率6.20%，税前利润65.11亿元，较2021年减少36.81%[55] - 截至报告期末公司资产总额16594.60亿元，比上年末增长4.85%[56] - 截至报告期末公司贷款和垫款总额（含贴现）9572.17亿元，比上年末增长0.19%[57] - 截至报告期末公司金融投资5445.34亿元，比上年末增长16.45%[58] - 现金及存放中央银行款项期末金额1083.94亿元，占比6.53%，较上年末减少5.86%[56] - 存放同业及其他金融机构款项期末金额160.75亿元，占比0.97%，较上年末减少42.03%[56] - 拆出资金及买入返售金融资产期末金额183.34亿元，占比1.10%，较上年末增长97.94%[56] - 报告期末集团负债总额15495.09亿元，较上年末增长4.97%[61] - 报告期末集团吸收存款总额8438.74亿元，比上年末增长2.84%[62] - 报告期末集团总权益1099.51亿元，较上年末增加33.87亿元，增长3.18%[64] - 报告期末集团存贷款总额在中国大陆12家全国性股份制商业银行中，存款总额市场份额2.22%，储蓄存款总额1.55%，贷款总额2.45%[66] - 报告期内集团经营活动现金流量净额268.31亿元，投资活动使用现金流量净额652.45亿元，筹资活动产生现金流量净额234.06亿元[67] - 存放同業及其他金融機構款項较上年末减少42.03%，拆出资金增长97.94%[68] - 衍生金融资产较上年末增长79.18%，向中央银行借款增长49.48%[68] - 拆入资金较上年末减少51.10%，衍生金融负债减少40.23%[68] - 交易（损失）/收益净额变化因股权投资所得损失净额和贵金属买卖损失净额增加[68] - 税前利润较上年减少36.81%，所得税费用减少75.87%[68] - 截至报告期末，集团无逾期未偿付债务情况[70] - 2022年末集团核心一级资本净额85,627,375千元，一级资本净额105,588,979千元，资本净额122,114,519千元；资本充足率11.50%，一级资本充足率9.94%，核心一级资本充足率8.06%[71] - 2022年末集团信用风险加权资产1,003,182,997千元，市场风险加权资产4,233,476千元，操作风险加权资产54,462,589千元，风险加权资产合计1,061,879,062千元[73] - 2022年末集团一级资本109,951,034千元，一级资本扣减项(4,362,055)千元，调整后表内外资产总额1,943,617,486千元，杠杆率5.43%[74] - 2022年集团营业收入26,465,220千元，税前利润6,511,454千元；2021年营业收入29,194,364千元，税前利润10,303,797千元[75] - 2022年末正常类贷款912,701,089千元，占比95.35%；关注类贷款27,709,018千元，占比2.89%；不良贷款16,806,871千元，占比1.76%[78] - 2022年末正常类贷款迁徙率1.33%，关注类贷款迁徙率19.93%，次级类贷款迁徙率74.56%，可疑类贷款迁徙率15.65%[79] - 截至报告期末，集团及本行表内信用风险暴露中，包含表内资产证券化风险暴露598.98亿元，风险加权资产129.88亿元[73] - 2022年末发放贷款和垫款总额为957,216,978千元，不良贷款金额为16,806,871千元，不良贷款率为1.76%；2021年末发放贷款和垫款总额为955,355,247千元，不良贷款金额为16,834,547千元，不良贷款率为1.76%[80][82][83][85] - 2022年公司贷款和垫款金额为535,149,187千元，占比55.90%，不良贷款金额为10,007,974千元，不良贷款率为1.87%；2021年公司贷款和垫款金额为537,239,254千元，占比56.23%，不良贷款金额为11,935,572千元，不良贷款率为2.22%[80][81] - 2022年个人贷款金额为336,535,656千元，占比35.16%，不良贷款金额为6,793,110千元，不良贷款率为2.02%；2021年个人贷款金额为341,417,237千元，占比35.74%，不良贷款金额为4,898,975千元，不良贷款率为1.43%[80] - 按行业划分，2022年租赁和商务服务业贷款金额为187,018,161千元，占比19.54%，不良贷款金额为1,489,632千元，不良贷款率为0.80%[81] - 按地区划分，2022年华北及东北地区贷款金额为426,563,367千元，占比44.57%，不良贷款金额为6,550,635千元，不良贷款率为1.54%[82] - 按担保方式划分，2022年抵押贷款金额为307,784,561千元，占比32.15%，不良贷款金额为5,486,068千元，不良贷款率为1.78%[83] - 截至报告期末，逾期贷款2,665,047万元，比上年末减少1,190,529万元[84] - 2022年逾期三个月以内贷款金额为12,218,342千元，占比1.28%；2021年逾期三个月以内贷款金额为24,010,144千元，占比2.51%[85] - 2022年逾期三个月以上至一年贷款金额为4,544,252千元，占比0.47%；2021年逾期三个月以上至一年贷款金额为6,286,462千元，占比0.66%[85] - 2022年逾期一年以上至三年贷款金额为8,019,592千元，占比0.84%；2021年逾期一年以上至三年贷款金额为6,256,132千元，占比0.65%[85] - 前十大客户单一借款人贷款合计金额611.14亿元，占资本净额50.05%，占贷款总额6.38%[86] - 报告期末重组贷款余额12.14亿元，较上年末减少12.45%[87] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款2022年末余额238.32亿元，2021年末余额227.45亿元[91] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款2022年末余额15.38亿元，2021年末余额8743.7万元[92]