财务总体状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为685,985千美元，较2022年6月30日的590,480千美元增长约16.17%[9] - 截至2023年3月31日，公司总资产为6.85985亿美元，较2022年6月30日的5.9048亿美元增长16.17%[9] - 2023年3月31日，股东权益总额为50123000美元，2022年3月31日为52632000美元[18][20] - 2023年3月31日股东权益总额为50123千美元，较2022年12月31日的48689千美元有所增加[18] 收入与支出情况 - 2023年前三个月总利息收入为7,013千美元，较2022年同期的4,692千美元增长约49.47%；前九个月总利息收入为18,882千美元，较2022年同期的14,152千美元增长约33.42%[11] - 2023年前三个月总利息支出为1,540千美元，较2022年同期的424千美元增长约263.21%；前九个月总利息支出为2,780千美元，较2022年同期的1,474千美元增长约88.60%[11] - 2023年前三个月净利息收入为5,473千美元，较2022年同期的4,268千美元增长约28.23%；前九个月净利息收入为16,102千美元，较2022年同期的12,678千美元增长约27.00%[11] - 2023年前三个月非利息收入为208千美元，较2022年同期的836千美元下降约75.12%；前九个月非利息收入为1,594千美元，较2022年同期的2,888千美元下降约44.79%[11] - 2023年前三个月非利息支出为4,498千美元，较2022年同期的3,558千美元增长约26.42%；前九个月非利息支出为11,809千美元，较2022年同期的10,778千美元增长约9.57%[11] - 2023年前三个月净利息收入为547.3万美元，较2022年同期的426.8万美元增长28.23%；前九个月净利息收入为1610.2万美元，较2022年同期的1267.8万美元增长27.00%[11] - 2023年前三个月总利息收入为701.3万美元，较2022年同期的469.2万美元增长49.47%；前九个月总利息收入为1888.2万美元，较2022年同期的1415.2万美元增长33.42%[11] - 2023年前三个月总利息支出为154万美元，较2022年同期的42.4万美元增长263.21%；前九个月总利息支出为278万美元，较2022年同期的147.4万美元增长88.60%[11] 利润与收益情况 - 2023年前三个月净利润为1,062千美元，较2022年同期的1,277千美元下降约16.84%；前九个月净利润为4,446千美元，较2022年同期的3,805千美元增长约16.85%[11] - 2023年前三个月基本每股收益为0.35美元，较2022年同期的0.39美元下降约10.26%；前九个月基本每股收益为1.48美元，较2022年同期的1.18美元增长约25.42%[11] - 2023年前三个月稀释每股收益为0.34美元，较2022年同期的0.37美元下降约8.11%；前九个月稀释每股收益为1.41美元，较2022年同期的1.10美元增长约28.18%[11] - 2023年前三个月综合收益总额为1,665千美元，较2022年同期的396千美元增长约320.45%；前九个月综合收益总额为4,171千美元，较2022年同期的2,711千美元增长约53.86%[15] - 截至2023年3月31日九个月，公司净收入为4446000美元，2022年同期为3805000美元[22] - 2023年3月31日止九个月，公司基本和摊薄每股收益分别为1.48美元和1.41美元，2022年同期分别为1.18美元和1.10美元；2023年3月31日止三个月，基本和摊薄每股收益分别为0.35美元和0.34美元，2022年同期分别为0.39美元和0.37美元[64] - 2023年第一季度净利润为1062千美元，2022年同期为1277千美元；2023年前九个月净利润为4446千美元，2022年同期为3805千美元[115] - 2023年第一季度基本每股收益为0.35美元，摊薄后每股收益为0.34美元；2023年前九个月基本每股收益为1.48美元，摊薄后每股收益为1.41美元[115] - 2023年前三个月净收入为106.2万美元，较2022年同期的127.7万美元下降16.84%；前九个月净收入为444.6万美元，较2022年同期的380.5万美元增长16.85%[11] - 2023年前九个月净收入为4446千美元，2022年同期为3805千美元[20][22] 现金流量情况 - 截至2023年3月31日九个月，经营活动提供的净现金为8719000美元，2022年同期为16044000美元[22] - 截至2023年3月31日九个月，投资活动使用的净现金为117716000美元，2022年同期为47593000美元[22] - 截至2023年3月31日九个月，融资活动提供的净现金为90487000美元，2022年同期为6212000美元[24] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物期末余额为45568000美元，期初余额为64078000美元；2022年同期期末余额为79068000美元，期初余额为104405000美元[24] - 2023年前九个月经营活动提供的净现金为8719千美元，2022年同期为16044千美元[22] - 2023年前九个月投资活动使用的净现金为117716千美元，2022年同期为47593千美元[22] - 2023年前九个月融资活动提供的净现金为90487千美元，2022年同期为6212千美元[24] - 2023年3月31日现金及现金等价物期末余额为45568千美元，较期初的64078千美元减少[24] - 2023年前九个月利息支付为2598千美元，2022年同期为1483千美元[24] - 2023年前九个月所得税支付为750千美元[24] 业务规模情况 - 2023年九个月内，贷款发放和购买净额为93680000美元，2022年为25802000美元[22] - 2023年九个月内，存款净增加额为82383000美元，2022年为10274000美元[24] - 2023年九个月内，联邦住房贷款银行预付款收益为163001000美元，2022年无此项收益[24] - 2023年3月31日贷款总额4.91506亿美元，2022年6月30日为3.92635亿美元；净贷款应收额2023年3月31日为4.86394亿美元，2022年6月30日为3.87873亿美元[87] - 截至2023年3月31日，贷款应收总额为491,506千美元，较2022年6月30日的392,635千美元有所增加[102] - 2023年3月31日存款总额为614374千美元，较2022年6月30日的531991千美元增长约15.5%[114] - 截至2023年3月31日，贷款应收款净额为4.86394亿美元，较2022年6月30日的3.87873亿美元增长25.4%[9] 收购情况 - 2023年收购的有形资产公允价值为82889000美元，无形资产为1510000美元，承担负债为77145000美元，可辨认净资产超过承担负债的净额为7254000美元[24] - 2023年2月1日，公司从FNBB收购公允价值5590万美元的贷款，其中5160万美元无信用质量恶化迹象，未摊销折扣78.5万美元；430万美元有信用质量恶化迹象，相关折扣77.2万美元[87] - 2023年2月1日，公司完成对西北银行股份公司的收购，总收购价为1020万美元[149] - 此次收购产生300万美元商誉，资产和负债按收购日公允价值入账[150] - 收购的西北银行股份公司资产公允价值初步估计为84,399千美元，负债为77,145千美元[154] - 收购产生的公允价值估计在收购日期后一年内可能会根据新信息进行调整[151] - 调整贷款公允价值包括：初步调整72.7万美元以反映收购日移除FNBB的贷款损失准备金；对符合ASC 310 - 30范围的330万美元购买信用受损贷款初步净折扣77.2万美元；对不符合ASC 310 - 30范围的5160万美元所有执行贷款初步净折扣78.5万美元[155] - 2023年收购的有形资产公允价值为82889千美元，无形资产为1510千美元，承担负债为77145千美元[24] - 2023年净可辨认资产超过承担负债的金额为7254千美元[24] 会计准则遵循情况 - 公司遵循美国财务会计准则委员会（FASB）制定的会计准则以确保财务状况、经营成果和现金流的一致报告[29] - 公司遵循FASB ASC 740所得税主题的规定，确认与未确认税务利益相关的利息和罚款计入所得税费用[62] - 公司遵循美国财务会计准则委员会制定的公认会计原则进行财务报告[29] 子公司情况 - 截至2022年3月31日，银行有一家全资子公司Metro Financial Services, Inc.，目前业务量不大[32] - 公司是位于路易斯安那州什里夫波特的Home Federal Bank的上市控股公司，银行服务覆盖路易斯安那州部分教区，截至2022年3月31日有一家全资子公司[32] 证券持有情况 - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，公司没有持有交易性证券[38] - 截至2023年3月31日，可供出售证券摊余成本4725.5万美元，公允价值4475.6万美元；持有至到期证券摊余成本7581.2万美元，公允价值6401.2万美元[72] - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊余成本3025万美元，公允价值2809.9万美元；持有至到期证券摊余成本7995万美元，公允价值6951.3万美元[74] - 2023年3月31日按合同到期日划分，可供出售证券中一年以内到期摊余成本968.3万美元，公允价值975.2万美元等；持有至到期证券中一年以内到期摊余成本为0等[76] - 2023年3月31日前九个月无证券出售[79] - 2023年3月31日，可供出售证券中不到十二个月的未实现损失135.3万美元，公允价值2219.9万美元；超过十二个月的未实现损失125.9万美元，公允价值753.2万美元[80] - 2023年3月31日，持有至到期证券中不到十二个月的未实现损失17万美元，公允价值194.3万美元；超过十二个月的未实现损失1163万美元，公允价值6053.2万美元[80] - 2022年6月30日，可供出售证券中抵押贷款支持证券未实现损失133.5万美元，公允价值2181.3万美元；持有至到期证券中抵押贷款支持证券未实现损失459.1万美元，公允价值3593万美元，市政债券未实现损失10.2万美元，公允价值123.4万美元[82] - 2023年3月31日，账面价值1360万美元的证券被质押以担保公共存款，账面价值4080万美元的证券和抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行的预付款和信用证[84] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，公司无交易性证券[38] - 2023年3月31日，证券待售的账面价值和公允价值均为44,756千美元；2022年6月30日为28,099千美元[138] 贷款相关情况 - 贷款应收款按未偿还本金余额减去贷款损失准备金和未摊销递延贷款费用列示[44] - 贷款损失准备金根据历史经验、贷款组合性质和规模等因素定期评估，管理层认为现有准备金足以吸收已知和潜在损失[48][51] - 截至2023年3月31日的九个月，贷款损失准备金期初余额445.1万美元，计提71.8万美元，贷款冲销23.6万美元，回收2万美元，期末余额493.5万美元；2022年同期期初余额412.2万美元，计提6.1万美元，贷款冲销3.1万美元，回收2.2万美元，期末余额417.4万美元[88] - 2023年3月31日，评级为合格和合格观察的贷款总计4.83912亿美元，特别提及贷款343.1万美元，次级贷款416.3万美元；2022年6月30日，合格和合格观察贷款总计3.85576亿美元，特别提及贷款311.2万美元，次级贷款394.7万美元[100] - 公司根据借款人偿债能力等信息将贷款划分为不同风险类别，并进行定期审查[89] - 所有逾期超过90天的贷款通常会被