财务业绩 - 2023财年公司净收入为570万美元，2022财年为490万美元[174] - 2023财年净息差从3.27%增至3.73%，净利息收入从1740万美元增至2160万美元[175] - 2023财年非利息费用增加150万美元，主要归因于专业费用增加87.5万美元[179] - 2023年效率比率为67.71%，2022财年为69.59%[179] - 2023财年基本每股收益为1.89美元，2022财年为1.50美元；摊薄后每股收益2023财年为1.81美元，2022财年为1.41美元[192] - 2023年平均生息资产收益率4.61%，高于2022年的3.62%；平均计息负债利率1.24%，高于2022年的0.51%[205] - 2023年净利息收入2155.2万美元，平均利率差3.37%，净利息收益率3.73%，均高于2022年[205] - 2023财年净利息收入2160万美元，较2022年增加420万美元，增幅24.2%[210] - 2023财年利息收入2660万美元，较2022年增加740万美元，增幅38.5%[212] - 2023财年利息支出510万美元，较2022年增加320万美元，增幅170.6%[213] - 2023财年贷款损失拨备86.8万美元，2022年为33.6万美元；2023年6月30日不良资产160万美元，低于2022年的220万美元[218] - 2023财年非利息收入210万美元，较2022年减少140万美元，降幅39.6%[219] - 2023财年非利息支出较上一年增加150万美元，增幅10.5%[220] - 2023和2022财年所得税拨备均为110万美元，有效税率分别为15.7%和18.8%[221] - 2023财年总贷款发放额2.44亿美元，2022年为3.396亿美元；同期贷款销售额分别为2490万美元和8720万美元[225] - 2023年总利息收入为2.6631亿美元，较2022年的1.9234亿美元增长38.46%；总利息支出为5079万美元，较2022年的1877万美元增长170.59%[254] - 2023年净利息收入为2.1552亿美元，较2022年的1.7357亿美元增长24.17%；净收入为5704万美元，较2022年的4873万美元增长17.05%[254] - 2023年基本每股收益为1.89美元，较2022年的1.50美元增长26%；摊薄后每股收益为1.81美元，较2022年的1.41美元增长28.37%[254] - 2023年综合总收入为4749万美元，较2022年的2899万美元增长63.79%[255] - 2023年经营活动提供的净现金为1.2105亿美元，较2022年的1.7059亿美元下降29.04%[258] - 2023年投资活动使用的净现金为11.5314亿美元，较2022年的7.8793亿美元增长46.35%[258] - 2023年存款净增加65370千美元，2022年为25395千美元[259] - 2023年来自联邦住房贷款银行预付款收益为184001千美元，2022年为0 [259] - 2023年现金及现金等价物净减少39313千美元，2022年减少40327千美元[259] - 2023年末现金及现金等价物为24765千美元，2022年末为64078千美元[259] - 2023年利息支付为5079千美元，2022年为1892千美元[259] - 2023年和2022年所得税费用分别为106.6万美元和112.7万美元，有效联邦所得税率分别为15.75%和18.78%[359][360] - 2023年和2022年净递延所得税资产分别为131.3万美元和114.3万美元[361] - 2023年和2022年未记录的递延联邦所得税负债约为69.3万美元[361] 股东情况 - 截至2023年9月19日，公司有183名登记股东[176] 贷款情况 - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款为1.484亿美元，占贷款总额30.0%；商业企业贷款为5540万美元，占贷款总额11.2%[179] - 2023年6月30日，贷款应收净额4.895亿美元，较2022年增加1.016亿美元，增幅26.2%，主要因收购5490万美元贷款[196][197] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款1.484亿美元，占总贷款组合30.0%；商业企业贷款5540万美元，占比11.2%[198] - 2023年6月30日，贷款应收款净额为4.89493亿美元，较2022年的3.87873亿美元增长26.2%[252] - 2023年存款总额为5.97361亿美元，较2022年的5.31991亿美元增长12.29%[252] - 截至2023年6月30日，贷款总额为494830千美元，净贷款应收款为489493千美元；截至2022年6月30日，贷款总额为392635千美元，净贷款应收款为387873千美元[319] - 2023年贷款损失准备期初余额为4451千美元，期末余额为5173千美元；2022年期初余额为4122千美元，期末余额为4451千美元[319] - 2023年贷款损失拨备为868千美元，回收为91千美元，贷款冲销为237千美元；2022年拨备为336千美元，回收为24千美元，冲销为31千美元[319] - 截至2023年6月30日，公司各类贷款总计494,830千美元，其中固定利率贷款311,825千美元，可调利率贷款183,005千美元[321] - 2023年6月30日与2022年同期相比，贷款总额从392,635千美元增长至494,830千美元，增幅约26%[330] - 2023年6月30日，评级为“合格及合格观察”的贷款为487,703千美元，“特别关注”为3,150千美元，“次级”为3,977千美元[330] - 2023年6月30日，逾期30 - 59天的贷款为330千美元，60 - 89天为750千美元，90天及以上为1,174千美元，总计2,254千美元[331] - 2022年6月30日，逾期30 - 59天的贷款为24千美元，60 - 89天为1,923千美元，90天及以上为387千美元，总计2,334千美元[331] - 2022年6月30日，评级为“合格及合格观察”的贷款为385,576千美元，“特别关注”为3,112千美元，“次级”为3,947千美元[330] - 截至2023年6月30日，贷款损失准备金期末余额为517.3万美元，2022年同期为445.1万美元[332] - 截至2023年6月30日，应收贷款期末余额总计4.9483亿美元，2022年同期为3.92635亿美元[332] - 2023年个别评估减值的贷款为712.7万美元，2022年为705.9万美元[332][333] - 2023年集体评估减值的贷款为4877.03万美元，2022年为3855.76万美元[332] - 2023年个别评估减值贷款的平均记录投资为881.8万美元，2022年为772.3万美元[333] - 截至2023年6月30日，一类至四类家庭住宅个别评估减值贷款未偿还本金余额为255.9万美元[333] - 截至2023年6月30日，商业个别评估减值贷款未偿还本金余额为161.7万美元[333] - 截至2023年6月30日，商业贷款个别评估减值贷款未偿还本金余额为219.7万美元[333] - 2023年一类至四类家庭住宅的总TDR为1万美元，2022年为181.8万美元[335] - 2023年商业贷款的总TDR为0，2022年为21.2万美元[335] - 2023年和2022年非应计贷款放弃的利息分别约为18.2万美元和5.4万美元，2023年和2022年减值贷款分别为113.4万美元和239.1万美元[337] - 2023年和2022年6月30日应计利息应收款分别为179万美元和112.4万美元[340] 资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为6.60915亿美元，2022年为5.9048亿美元[192] - 截至2023年6月30日，公司总资产6.609亿美元，较2022年同期增加7040万美元，增幅11.9%[196] - 2023年6月30日，可供出售证券3960万美元，较2022年增加1150万美元，增幅40.8%，主要源于收购和购买[199] - 2023年6月30日，持有至到期证券7440万美元，较2022年减少550万美元，主要因本金偿还[200] - 2023年6月30日，现金及现金等价物2480万美元，较2022年减少3930万美元，降幅61.4%，用于贷款增长和证券购买[201] - 2023年6月30日，总负债6.104亿美元，较2022年增加7220万美元，增幅13.4%，主要因存款和其他借款增加[202] - 2023年6月30日，股东权益5050万美元，较2022年减少180万美元，降幅3.4%，主要因股票回购和股息支付[203] - 2023年6月30日和2022年，可供出售证券分别为3960万美元和2810万美元，分别占总资产的6.04%和4.8%[223] - 截至2023年6月30日，公司总资产为66.0915亿美元，较2022年的59.048亿美元增长11.93%[252] - 截至2023年6月30日，股东权益为5.0542亿美元，较2022年的5.2347亿美元下降3.45%[252] - 截至2023年6月30日，可供出售证券摊余成本为4291万美元，公允价值为3955.1万美元[311] - 截至2023年6月30日，持有至到期证券摊余成本为7442.3万美元，公允价值为6122.2万美元[311] - 截至2023年6月30日，可供出售证券摊余成本为42910千美元，公允价值为39551千美元；持有至到期证券摊余成本为74423千美元，公允价值为61222千美元[313] - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊余成本为30250千美元，公允价值为28099千美元；持有至到期证券摊余成本为79950千美元，公允价值为69513千美元[314] - 2023年6月30日，可供出售证券未实现损失中，不足12个月为629千美元，超12个月为2811千美元；持有至到期证券未实现损失中，不足12个月为215千美元，超12个月为12987千美元[315] - 2022年6月30日，可供出售证券未实现损失中，不足12个月为1335千美元，超12个月为816千美元；持有至到期证券未实现损失中，不足12个月为4693千美元，超12个月为5744千美元[315] - 2023年和2022年6月30日，分别有账面价值1070万美元和58.1万美元的证券被质押以担保公共存款[317] - 2023年和2022年6月30日，分别有账面价值2.122亿美元和1.767亿美元的证券及抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行的预付款[317] - 2023年和2022年6月30日房产和设备净值分别为1656.1万美元和1624.9万美元，折旧费用分别为86.9万美元和76.3万美元[341] 收购情况 - 2023年2月，公司完成对西北银行股份公司及其子公司第一国民银行的收购[179] - 2023年2月1日，公司完成对西北银行股份公司的收购，收购贷款和核心存款无形资产的公允价值分别为5412万美元和141万美元[247] - 2023年收购有形资产公允价值为82889千美元，无形资产为1510千美元，承担负债为77145千美元[259] 流动性与资本比率 - 2023年第二季度末流动性比率平均为21.42%[227] - 2023年6月30日，公司无达拉斯联邦住房贷款银行的预付款项，有2.122亿美元的额外借款能力[229] - 2023年6月30日，公司有5340万美元的未偿还贷款