贷款逾期情况 - 2022年12月31日，逾期60天以上的单户家庭贷款逾期金额62.6万美元，占比0.30%；消费贷款逾期金额21.1万美元，占比0.47%；总计逾期金额83.7万美元，占比0.11%[77] - 逾期90天以上贷款通常不计息，包含在2022年12月31日公司不良资产总额中[77] 证券投资组合情况 - 2022年12月31日，公司证券投资组合中美国政府机构债务摊销成本5.4998亿美元，调整后公允价值5.2841亿美元，占比67.7%；公司优先股摊销成本70万美元，调整后公允价值49万美元，占比0.6%[83] - 2022年12月31日，公司有1.927亿美元的抵押支持及相关证券，均归类为可供出售证券，2021年12月31日为2.454亿美元；2022年购买了1500万美元抵押支持证券，2021年购买了1.888亿美元[86] - 2022年12月31日，抵押支持及相关证券组合中，5年及以下到期的余额为106.9万美元，5 - 10年到期的余额为1.91583亿美元，10 - 20年到期的余额为3.6万美元，加权平均收益率为0.99%[87] - 截至2022年12月31日，公司因市场利率上升，固定利率可供出售证券投资组合的公允价值受到负面影响，产生1980万美元的其他综合损失[152] 存款情况 - 2022年存款增加主要源于定期存款增加4580万美元和储蓄及货币市场账户增加830万美元，部分被零售和商业支票账户减少2280万美元所抵消[91] - 2022年末存款余额为9.81926亿美元，较2021年末增加3126万美元，增幅3.29%；2021年末较上一年末增加1.55462亿美元，增幅19.55%[93] - 截至2022年12月31日，银行定期存款总额为13.1939亿美元，其中不到25万美元的定期存款为12.1451亿美元，25万美元及以上的定期存款为8030万美元[96] - 截至2022年12月31日，公司大客户在支票和货币市场账户的余额为1.342亿美元，单个客户关系余额超过500万美元[155] 投资策略与其他投资 - 公司投资策略倾向于短期优质政府机构债务，2022年12月31日，除美国政府机构债务外，无单一发行人投资证券超过公司股东权益的10%[80] - 银行将部分流动资产投资于得梅因联邦住房贷款银行和明尼阿波利斯联邦储备银行的隔夜存款，其他投资包括高等级市政债券等[81] 房地产相关情况 - 房地产因止赎被公司收购后，通常在6 - 12个月内归类为判决中的房地产，之后归类为自有房地产直至出售[75] 借款额度情况 - 截至2022年12月31日，银行可从FHLB借款最高2.301亿美元，可从明尼阿波利斯联邦储备银行借款8660万美元[99] 服务公司投资规定 - 作为联邦特许储蓄银行，公司可将最多2%的资产投资于服务公司子公司的股票或贷款，还可额外将1%的资产用于特定社区发展目的的服务公司投资[101] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有164名全职员工，员工关系良好[107] 监管相关情况 - 作为储蓄贷款控股公司，HMN受美联储监管，需作为子公司存款机构的实力来源[108][109] - 储蓄协会需满足合格节俭贷款人（QTL）测试，截至2022年12月31日，银行满足该测试[119] - 2022年全年，银行的OCC评估费用约为20万美元，美联储目前不对HMN收取检查费[120] - 联邦法律限制银行与任何一个关联方的交易不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过20%[121] - 银行作为储蓄贷款控股公司的子公司，支付股息或批准拟议的资本分配前需向美联储备案，未满足特定监管条件时需事先获得批准[122] - 银行需遵守众多监管规定，违反资本规则等可能面临制裁[128] - 法律法规的变化可能导致公司产生额外成本、限制金融服务和产品类型、限制并购和投资等，不遵守法律法规可能导致监管机构制裁、民事或刑事处罚、声誉损害等[171] - 法律法规的变化可能限制银行在金融产品和费用方面的灵活性，导致额外运营成本和非利息收入减少[172] - 监管机构对银行股息支付和薪酬有相关规定，股息监管可能限制公司流动性，薪酬限制可能影响公司吸引和留住员工的能力[173] - 不遵守《社区再投资法》和公平贷款法律可能导致重大处罚，包括支付损害赔偿、民事罚款、禁令救济、限制并购和扩张活动等[175] - 不遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》可能导致巨额罚款，近年来有多家银行因违规受到处罚[176] 股息分配情况 - 2022年银行向HMN支付600万美元股息，HMN向普通股股东分配100万美元股息，2023年1月董事会宣布普通股每股季度股息为0.06美元[123] 存款保险基金支付情况 - 2022年银行被评估需向存款保险基金支付约30万美元[124] FHLB股票情况 - 截至2022年12月31日，银行持有130万美元联邦住房贷款银行（FHLB）股票，2022年9月30日FHLB两类资本股有效股息率分别为3.00%和7.25%[134] 业务地区与影响因素 - 公司主要在明尼苏达州、爱荷华州和威斯康星州部分地区开展业务，当地经济状况对公司业务影响大[141] - 经济下行、利率上升和通胀等因素可能影响公司业务、贷款价值和盈利能力[142] 资金来源情况 - 银行主要资金来源是通过14个银行网点吸收的零售和商业存款，批发资金来源包括FHLB和美联储等借款[145] 现金情况 - 截至2022年12月31日，HMN现金余额为1530万美元，HMN主要现金来源是银行股息，未来可能需银行股息或外部资本满足资金需求[148] CRA评级情况 - 银行2020年1月27日社区再投资法案（CRA）评估获“杰出”评级[136] 流动性情况 - 银行流动性受多种因素影响，可能需依赖更昂贵资金来源[146] 利率影响情况 - 利率变化会影响公司净利息收入、资产价值、证券投资组合公允价值和贷款损失准备金要求，进而对经营业绩产生负面影响[149][151][152] 贷款发放与限额情况 - 公司内部贷款发放一般限制在750万美元以内，超过该金额需执行贷款委员会批准；2022年12月31日，监管贷款限额为1620万美元，最大借款关系未偿还贷款总额为1510万美元[156] - 截至2022年12月31日，银行对单一借款人的贷款限额约为1620万美元[116] 商业业务和商业房地产贷款情况 - 2022年12月31日，商业业务和商业房地产贷款约占贷款总额的68%[157] - 2022年12月31日，公司有190万美元的不良贷款，其中50万美元与商业业务和商业房地产贷款有关；分类贷款中包括3440万美元的商业业务和商业房地产贷款[158] 不良资产与分类贷款情况 - 2022年12月31日，公司不良资产为190万美元，占总资产的0.17%；分类贷款为3790万美元，占贷款总额的4.8%[159] 竞争情况 - 公司面临吸引存款和发放贷款的激烈竞争，许多竞争对手比公司拥有更多金融和其他资源，信用社还具有税收和监管优势[154] 资本筹集情况 - 公司可能通过发行股票等方式筹集额外资本，但会稀释现有股东权益，且不一定能以有利条件筹集到资金[163][164] 收购情况 - 公司可能进行收购，但存在业务中断、价值评估困难、承担潜在负债等风险，不一定能产生预期效益[165][166] 股票价格情况 - 2022年全年公司普通股在纳斯达克全球市场的价格范围为每股20.95 - 25.98美元，2021年1月1日至2022年12月31日两年间价格范围为每股17.20 - 25.98美元，2022年12月31日收盘价为每股21.34美元，2023年2月9日收盘价为每股22.00美元[180] 股份发行情况 - 公司已授权1600万股普通股，截至2022年12月31日，已发行和流通的股份为9128662股（其中库藏股4647686股），未发行股份为6871338股；已授予购买34229股普通股的期权，根据当前股权奖励计划有332005股可供授予；公司还被授权发行最多50万股优先股，但截至2022年12月31日，无优先股发行和流通[181] 股东投票权与业务合并规定 - 实益拥有超过公司已发行普通股10%的股东，其投票权受限；公司与实益拥有超过已发行有表决权股份投票权10%的股东进行业务合并，需获得至少80%的已发行有表决权股份总数的批准；收购拥有公司5%或以上公开交易有表决权股份的股东的公开交易股权证券，除有限例外情况，需获得除出售股东外80%以上已发行有表决权股份持有人的批准；董事提前免职需获得至少80%有权在董事选举中投票的已发行股本投票权持有人的肯定票[185] 业务合并法规限制 - 《特拉华州普通公司法》第203条规定，公开上市的特拉华州公司在某人成为“利益相关股东”之日起三年内，不得与该“利益相关股东”进行“业务合并”，除非以规定方式获得批准；“利益相关股东”指单独或与其关联方和联营方一起拥有（或在过去三年内曾拥有）公司15%或以上有表决权股份的人[187] 技术和网络安全风险情况 - 公司面临技术和网络安全风险，包括关键基础设施中断或受损、网络攻击等，可能导致监管后果、声誉损害和财务损失，随着网络安全威胁演变，公司可能需承担更多成本[177][178]