财务数据关键指标变化 - 2022年末总资产为53.59545亿美元，较2021年的45.53405亿美元有所增长[229] - 2022年净收入为4558.9万美元，2021年为5851.7万美元[229] - 2022年资产回报率为0.95%，2021年为1.29%[231] - 2022年不良资产占总资产比例为0.28%，2021年为0.79%[231] - 2022年一级普通股资本与风险加权资产比率为12.8%，2021年为16.4%[231] - 截至2022年12月31日，公司总资产为53.6亿美元，较2021年12月31日的45.5亿美元增加8.061亿美元，增幅17.7%[252] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物为9800万美元，较2021年12月31日的1.947亿美元减少49.7%[253] - 截至2022年12月31日，待售贷款为1850万美元，较2021年12月31日的4560万美元减少2710万美元，降幅59.4%[253] - 截至2022年12月31日，净贷款为45亿美元，较2021年12月31日的35.6亿美元增加9.421亿美元，增幅26.4%[254] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备（ACL）为4520万美元，占总贷款的0.99%；2021年12月31日为4540万美元，占总贷款的1.26%[254] - 截至2022年12月31日，总投资证券为3.211亿美元，较2021年12月31日的3.94亿美元减少7290万美元，降幅18.5%[257] - 截至2022年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额为36.2亿美元，抵押贷款服务权（MSRs）为4810万美元，2021年12月31日为3830万美元[260] - 截至2022年12月31日，存款增加5.069亿美元，即13.8%，达到41.9亿美元[263] - 2022年消费者和企业存款增加2.025亿美元，批发存款增加2.014亿美元，市政存款增加1.029亿美元[263] - 截至2022年和2021年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款分别为13亿美元和9.527亿美元[265] - 截至2022年12月31日，从FHLB的总借款为4.007亿美元，较2021年12月31日的5570万美元增加3.45亿美元[265] - 截至2022年12月31日，股东权益为6.17亿美元，较2021年12月31日的6.793亿美元下降9.2% [267] - 2022年公司回购4338637股，平均价格为14.16美元，总计6150万美元[267] - 2022年全年综合净收入为4560万美元，摊薄后每股0.97美元，2021年为5850万美元，摊薄后每股1.14美元[268] - 2022年平均资产回报率为0.95%，平均权益回报率为7.14%，2021年分别为1.29%和8.45% [268] - 2022年信贷损失拨备为570万美元，2021年贷款损失拨备转回730万美元[268] - 2022年末投资证券平均余额390,894千美元，利息7,590千美元，收益率1.94%[1] - 2022年末总贷款平均余额3,970,602千美元，利息162,761千美元，收益率4.10%[1] - 2022年末总生息资产平均余额4,459,892千美元，利息172,351千美元，收益率3.86%[1] - 2022年末总资产4,774,562千美元[1] - 2022年末计息存款平均余额3,074,032千美元，利息15,630千美元，成本率0.51%[1] - 2022年末总负债4,136,295千美元，总权益638,267千美元[1] - 2022年税收等效净利息收入149,407千美元，税收等效利率差3.16%[1] - 2022年净利息收益率3.34%，完全税收等效基础上为3.35%[1] - 2022年生息资产与计息负债比率为136.01%[1] - 2022年总存款成本率0.41%，总资金负债成本率0.57%[1] - 2022年利息和股息收入按税收等效基础计算增加2850万美元，增幅19.8%，主要因商业贷款增长和利率上升[276] - 2022年利息支出较2021年增加1040万美元，增幅83.2%，达2290万美元，主要因存款成本和平均余额增加[277] - 2022年税收等效净利息和股息收入较2021年增加1800万美元，增幅13.7%，达14940万美元[278] - 2022年所得税拨备为1610万美元，有效税率为26.1%，2021年分别为2190万美元和27.3%[279] - 2022年公司非利息收入为2380万美元，较2021年的2060万美元增加320万美元，增幅15.6%[285] - 2022年公司非利息支出为1.104亿美元，较2021年的1.026亿美元增加790万美元，增幅7.7%[287] - 2022年末非应计贷款总额为1478.6万美元，2021年为3613.3万美元，2020年为3410.1万美元[295] - 2022年末不良资产总额为1484万美元，2021年为3618.6万美元，2020年为3469.6万美元；2022年末不良资产占总资产比例为0.28%，2021年为0.79%，2020年为0.77%[295] - 2022年末贷款损失准备余额为4523.6万美元，占贷款总额的0.99%；2021年末为4537.7万美元，占比1.26%；2020年末为5539.5万美元，占比1.59%[295] - 2022年末贷款总额为45.4967亿美元，2021年末为36.07733亿美元，2020年末为34.94642亿美元[295] - 2022年全年贷款净冲销（回收）为349.4万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.09%；2021年分别为276万美元和0.08%；2020年分别为348万美元和0.10%[305] - 公司2022年全年计提信贷损失拨备570万美元，其中贷款损失准备470万美元，未使用承诺损失准备99.6万美元；2021年贷款损失拨备转回730万美元[305] - 2022年净撇账总额为350万美元，占平均未偿还贷款的0.09%，2021年为280万美元，占比0.08%[306] - 利率上升情景下，2022年净利息收入模拟结果显示一年期和二年期均下降，如利率上升300个基点，一年期下降10.4%，二年期下降6.5%；2021年则上升，一年期上升2.8%，二年期上升10.2%[310] - 截至2022年12月31日，利率上升100、200、300个基点时，经济价值的权益（EVE）分别下降7.0%、16.0%、26.8%；利率下降100个基点时，EVE上升4.3%[314] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物为9800万美元，可供出售投资证券账面价值为3.011亿美元，总存款为41.9亿美元[320] - 2022年有形普通股权益为5.44902亿美元，有形资产为52.87471亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.31%；2021年分别为6.06295亿美元、44.80439亿美元、13.53%[326] - 2022年12月31日总资产为53.59545亿美元，2021年为45.53405亿美元[349] - 2022年12月31日总负债为47.42569亿美元，2021年为38.74144亿美元[349] - 2022年12月31日股东权益总额为6.16976亿美元，2021年为6.79261亿美元[349] - 2022年贷款为45.4967亿美元，2021年为36.07733亿美元[349] - 2022年贷款信用损失准备为4523.6万美元，2021年为4537.7万美元[349] - 2022年存款总额为41.89499亿美元，2021年为36.82649亿美元[349] - 2022年短期借款资金为3.85亿美元，2021年为0 [349] - 2022年长期借款资金为1567.5万美元，2021年为5571.1万美元[349] - 2022年净利息和股息收入为148,986千美元，较2021年的131,370千美元增长13.41%[351] - 2022年净收入为45,589千美元，较2021年的58,517千美元下降22.09%[351][353] - 2022年每股基本收益为0.98美元，较2021年的1.15美元下降14.78%[351] - 2022年总非利息收入为57,309千美元，较2021年的100,686千美元下降43.08%[351] - 2022年总非利息支出为138,906千美元，较2021年的158,862千美元下降12.56%[351] - 2022年其他综合损失为45,445千美元，较2021年的3,822千美元损失扩大[353] - 2022年综合收入为144千美元，较2021年的54,695千美元大幅下降[353] - 截至2022年12月31日，普通股流通股数为48,961,452股，较2021年的52,390,478股减少6.54%[356] - 2022年宣布每股股息0.28美元，股息支出为12,966千美元[356] - 2022年库存股购买金额为62,525千美元[356] - 2022年净收入为45,589千美元，2021年为58,517千美元，2020年为44,792千美元[359] - 2022年经营活动提供的净现金为68,899千美元，2021年为224,295千美元，2020年使用的净现金为26,952千美元[359] - 2022年投资活动使用的净现金为952,018千美元，2021年为241,051千美元，2020年为318,852千美元[359] - 2022年融资活动提供的净现金为786,417千美元，2021年为5,605千美元，2020年为340,058千美元[364] - 2022年现金及现金等价物净减少96,702千美元，2021年减少11,151千美元，2020年减少5,746千美元[364] - 2022年末现金及现金等价物余额为98,017千美元，2021年末为194,719千美元，2020年末为205,870千美元[364] - 截至2022年和2021年12月31日，公司贷款应计利息分别为1380万美元和960万美元[398] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司有两个可报告的业务部门：HarborOne Bank和HarborOne Mortgage[235] - 2022年HarborOne银行净收入增加280万美元，增幅7.0%，达4300万美元，税前收入增加200万美元，增幅3.6%，达5710万美元[282] - 2022年HarborOne Mortgage净收入为484.8万美元，较2021年的2174.6万美元减少1689.8万美元，降幅77.7%[281] - 2022年HarborOne Mortgage净收入为480万美元，较2021年的2170万美元下降[289] - 2022年HarborOne Mortgage非利息收入为3290万美元，较2021年的8080万美元减少4790万美元，降幅59.2%[290] - 2022年HarborOne Mortgage非利息支出为2710万美元，较2021年的5500万美元减少2790万美元，降幅50.8%[291] - 2022年公司从HarborOne Mortgage购买4.727亿美元住宅抵押贷款，2021年为4.725亿美元[286][292] - 2022年HarborOne Mortgage住宅抵押贷款结清额为10.2亿美元，2021年为24.6亿美元[290] - 2022年HarborOne Mortgage全职等效员工数量同比减少37人[293] 会计政策变更 - 自2022年1月1日起采用ASU 2016 -