成本节约措施 - 2023年一季度和4月实施成本节约措施，预计每年节省约410万美元[163] 资产结构与流动性 - 2023年3月31日，现金及可供出售证券占资产的9.9%，可从FHLB和FRBB获取应急流动性总计6.526亿美元[164] - 2023年3月31日，现金及现金等价物为2.498亿美元，较2022年12月31日增加1.517亿美元[167] - 2023年3月31日，公司现金及现金等价物为2.5亿美元，可供出售证券投资组合账面价值为3.031亿美元[234] - 截至2023年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为5.863亿美元，从波士顿联邦储备银行（FRBB）为6630万美元[245] 总资产变化 - 截至2023年3月31日，总资产为55.7亿美元，较2022年12月31日增加2.133亿美元，增幅4.0% [166] 贷款相关数据 - 2023年3月31日，贷款净额为45.8亿美元，较2022年12月31日增加7120万美元，增幅1.6% [171] - 2023年3月31日，总贷款平均余额为45.84883亿美元，收益率为4.69%；2022年同期平均余额为36.30288亿美元，收益率为3.75%[189] - 2023年第一季度贷款发放总额为1.25597亿美元，上年同期为2.53807亿美元，其中常规贷款占比从63.7%降至49.7%，购房贷款占比从54.0%升至92.4%[214] - 截至2023年3月31日，非应计贷款总额为1225.4万美元，上年12月31日为1478.6万美元；非 performing资产总额为1230万美元，上年12月31日为1484万美元[218] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备金为4700万美元，占总贷款的1.02%，上年12月31日为4520万美元，占比0.99%[218][227] - 截至2023年3月31日，商业房地产领域中，商务酒店贷款12笔，余额8530万美元；非锚定零售空间贷款28笔，余额4020万美元；地铁办公空间贷款2笔，余额1480万美元[220] - 2023年第一季度，商业贷款定性风险因素变化对贷款损失准备金的潜在影响在减少1290万美元至增加1360万美元之间[226] - 截至2023年3月31日，未使用承诺的贷款损失准备金为500万美元，上年12月31日为490万美元[227] - 2023年第一季度净回收额为1.1万美元，2022年同期净冲销额为270万美元，占平均未偿贷款的0.30%[230] - 2022年商业房地产冲销主要是由于一笔880万美元信贷的解决，公司为此记录了280万美元的冲销[230] 投资证券数据 - 2023年3月31日，可供出售投资证券为3.031亿美元，较2022年12月31日增加200万美元，增幅0.6% [172] - 2023年3月31日，持有至到期证券为1980万美元，2022年12月31日为1990万美元，两个时期公允价值均为1930万美元[173] - 2023年3月31日，投资证券平均余额为3.87303亿美元，收益率为2.18%；2022年同期平均余额为3.93364亿美元，收益率为1.75%[189] 抵押贷款服务权数据 - 2023年3月31日，抵押贷款服务权为4710万美元，2022年12月31日为4810万美元[174] 存款相关数据 - 2023年3月31日，存款为42.4亿美元，较2022年12月31日增加5220万美元，增幅1.2% [178] - 2023年3月31日，互惠存款为7650万美元，较2022年12月31日增加4790万美元，增幅167.8% [178] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款分别为12亿美元和13亿美元[179] - 截至2023年3月31日，公司有7.525亿美元的定期存款将于一年内到期[246] FHLB借款数据 - 2023年3月31日，FHLB借款从2022年12月31日的4.007亿美元增加1.9亿美元至5.907亿美元，可用借款能力为6.776亿美元[180] 股东权益数据 - 2023年3月31日，股东权益为5.998亿美元，较上一季度减少2.8%，2023年第一季度回购2033192股，平均价格为每股13.19美元[181] - 2023年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.60%，2022年同期为12.75%[251] 净收入数据 - 2023年第一季度的合并净收入为730万美元，而2022年同期为1230万美元[186] - HarborOne银行净收入增加24.4万美元，达到910万美元，增幅2.8%[200][202] - HarborOne Mortgage在2023年第一季度净亏损130万美元，而2022年同期净利润为420万美元[200][209] 利息与股息收入数据 - 2023年第一季度利息和股息收入增加2030万美元，即57.1%，达到5590万美元[195] - 截至2023年3月31日的三个月，净利息和股息收入增加110万美元，增幅3.4%，达到3440万美元[197] 利息支出数据 - 2023年第一季度利息支出增加1920万美元，即823.7%，达到2150万美元[196] - 存款利息支出增加1430万美元，即881.7%，反映了存款增长和存款成本增加165个基点[196] - FHLB借款利息支出增加490万美元，增幅2615.4%[197] 净息差数据 - 截至2023年3月31日的三个月，净息差从3.12%降至2.28%，下降84个基点；全税等效基础上的净息差从3.21%降至2.78%，下降43个基点[197] 所得税拨备数据 - 截至2023年3月31日的三个月，所得税拨备为240万美元，有效税率为24.9%；而2022年同期分别为490万美元和28.5%[198] 非利息收入数据 - 截至2023年3月31日，非利息收入为570万美元，较上年同期的610万美元减少44.3万美元，降幅7.3%[200][205] - 2023年第一季度非利息收入为310万美元，上年同期为1320万美元，其中抵押贷款银行业务收入从1317.9万美元降至313.7万美元，降幅76.2%[212] - 2023年第一季度，销售抵押贷款收益从532.2万美元降至222.4万美元，降幅58.2%；处理、承销和结算费用从68.6万美元降至27.6万美元，降幅59.8%[212] - 2023年第一季度，二级市场贷款服务净费用从163.9万美元增至173.9万美元，增幅6.1%[212] 非利息支出数据 - 截至2023年3月31日，非利息支出为2620万美元，较上年同期的2680万美元减少63.5万美元，降幅2.4%[200][208] - 2023年第一季度非利息支出为530万美元，上年同期为780万美元，其中薪酬和福利支出从575.1万美元降至357.5万美元，降幅37.8%[214] 不良资产数据 - 截至2023年3月31日，不良资产为1230万美元，占总资产的0.22%；2022年同期分别为2610万美元和0.57%[204] 利率敏感性分析 - 利率上升300个基点时，2023年3月31日预计净利息收入在第一年下降14.9%，第二年下降13.5%；2022年同期第一年增长1.3%，第二年增长7.3%[234] - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）估计减少2.18119亿美元，占经济资产价值的比例下降3.3%[237] 公司承诺与资金情况 - 截至2023年3月31日，公司有1.55亿美元的未偿还贷款发放承诺和8.922亿美元的未发放贷款资金[246] 公司内部控制情况 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，且内部控制无重大变化[254][255] 股票回购情况 - 2023年1月1日至31日公司回购79,492股，每股均价13.66美元；2月1日至28日回购695,800股，每股均价13.91美元；3月1日至31日回购1,257,900股，每股均价12.77美元；第一季度共回购2,033,192股，每股均价13.19美元，含每股0.13美元消费税[262] - 2023年第一季度开始的股票回购计划预计在第二季度完成，因市场波动和经济不确定性，预计第二季度回购活动较前几个季度减少[262] 行业事件影响 - 财政部、联邦存款保险公司和美联储宣布提供高达250亿美元贷款计划，以缓解金融机构出售政府证券的潜在损失风险[261] - 2023年3月10日硅谷银行进入接管程序，3月12日签名银行进入接管程序，5月1日第一共和银行进入接管程序[260] HarborOne银行信贷损失拨备 - HarborOne银行信贷损失拨备从2022年的33.8万美元增至2023年的190万美元[200][203]