成本节约措施 - 2023年第一和二季度实施成本节约措施，预计每年节省约410万美元[173] 资产关键指标变化 - 2023年6月30日现金及可供出售证券占资产的9.6%，2022年12月31日为7.5%；2023年6月30日和2022年12月31日可从FHLB和FRBB获取的或有流动性分别为10亿美元和8.611亿美元[174] - 截至2023年6月30日，总资产较2022年12月31日增加2.997亿美元，增幅5.6%，达56.6亿美元[176] - 2023年6月30日现金及现金等价物较2022年12月31日增加1.548亿美元，达2.529亿美元[177] - 2023年6月30日贷款待售较2022年12月31日增加240万美元，达2090万美元[177] - 2023年6月30日净贷款较2022年12月31日增加1.459亿美元，增幅3.2%，达46.5亿美元[180] - 2023年6月30日投资可供出售证券较2022年12月31日减少910万美元，降幅3.0%，为2.92亿美元[182] - 2023年6月30日持有至到期证券为1980万美元，2022年12月31日为1990万美元[183] - 2023年6月30日为他人服务的抵押贷款本金余额总计36亿美元，总抵押贷款服务权（MSRs）为4820万美元，2022年12月31日为4810万美元[184] - 2023年6月30日和2022年12月31日可供出售证券分别受6650万美元和6830万美元未实现损失的负面影响[182] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总资产为54.81934亿美元，2022年同期为45.66604亿美元[206] 负债关键指标变化 - 截至2023年6月30日，存款增加9800万美元，即2.3%，达到42.9亿美元，主要得益于市政存款增加8440万美元和经纪存款增加1360万美元[189] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款分别为15亿美元和13亿美元，含DIF超额保险的存款约占总存款的88%[190] - FHLB借款从2022年12月31日的4.007亿美元增加2.039亿美元至2023年6月30日的6.046亿美元，截至2023年6月30日，银行有10亿美元可用借款额度[191] 股东权益关键指标变化 - 截至2023年6月30日，股东权益为5.955亿美元，较上年末下降3.5%，原因是收益被股票回购抵消，公司在2023年4月13日完成第五次股票回购，第三季度批准并启动第六次回购计划[192] - 2023年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.38%，2022年12月31日为10.31%，2022年6月30日为11.92%，公司和银行资本水平均超过监管要求[193] 收入关键指标变化 - 2023年第二季度和上半年合并净收入分别为750万美元和1480万美元，而2022年同期分别为1000万美元和2230万美元[197] - 2023年第二季度，投资证券平均余额3.81762亿美元，收益率2.14%；商业贷款平均余额29.38292亿美元，收益率5.30%；总生息资产平均余额52.90444亿美元，收益率4.63%[201] - 2023年第二季度，储蓄账户平均余额14.21622亿美元，成本率1.74%；NOW账户平均余额2.80501亿美元，成本率0.08%；总付息存款平均余额34.94197亿美元，成本率2.30%[201] - 2023年第二季度，税等效净利息收入3231.3万美元，净利息收益率2.43%，税等效净利息收益率2.45%；2022年同期分别为3719.5万美元、3.48%、3.48%[201] - 2023年第二季度，总存款平均余额42.06278亿美元，总成本率1.91%；总资金负债平均余额49.06954亿美元，总成本率2.35%；2022年同期分别为38.1603亿美元、0.21%、38.85亿美元、0.27%[201] - 2023年上半年，投资证券平均余额为3.84517亿美元，利息收益411.4万美元，收益率2.16%；2022年同期平均余额3.92401亿美元，利息收益357.4万美元，收益率1.84%[206] - 2023年上半年，总贷款平均余额46.1771亿美元，利息收益1.08689亿美元，收益率4.75%；2022年同期平均余额37.17798亿美元，利息收益7109.8万美元，收益率3.86%[206] - 2023年上半年，总生息负债平均余额40.60853亿美元，利息支出5024.1万美元，成本率2.49%；2022年同期平均余额30.77596亿美元，利息支出499.4万美元，成本率0.33%[206] - 2023年第二季度，按税收等效基础计算，利息和股息收入增至6100万美元，较2022年同期的3990万美元增加2120万美元，增幅53.1%[212] - 2023年第二季度，利息费用增至2870万美元，较2022年同期的270万美元增加2600万美元，增幅978.1%[215] - 2023年第二季度，按税收等效基础计算，净利息和股息收入降至3230万美元，较2022年同期的3720万美元减少490万美元，降幅13.1%[217] - 2023年上半年，利息和股息收入较2022年同期增加4170万美元，增幅55.3%[215] - 2023年上半年，利息费用较2022年同期增加4520万美元，增幅906.0%[216] - 2023年第二季度，净息差为1.89%，较2022年同期的3.39%下降；完全税收等效基础上的净利息收益率降至2.45%，较2022年同期的3.48%下降103个基点[217] - 与2022年前六个月相比，税等效基础上的净利息和股息收入减少360万美元，即5.0%，从7050万美元降至6690万美元[218] - 截至2023年6月30日的六个月，税等效净息差从2022年同期的3.25%下降117个基点至2.08%，税等效净利息收益率从3.35%下降74个基点至2.61%[218] 所得税相关指标变化 - 2023年第二季度所得税拨备为230万美元，有效税率为23.3%，而2022年同期分别为380万美元和27.6%；2023年前六个月所得税拨备为470万美元，有效税率为24.1%，2022年同期分别为870万美元和28.1%[219] 各业务线净收入变化 - 2023年第二季度，HarborOne Bank净收入从2022年同期的940万美元降至730万美元，减少210万美元，降幅21.9%；前六个月净收入从1820万美元降至1640万美元，减少180万美元，降幅10.0%[222][224][225] - 2023年第二季度，HarborOne Mortgage净收入从2022年同期的139万美元降至30.9万美元，减少108.1万美元，降幅77.8%；前六个月从562.6万美元降至 - 98.4万美元，减少661万美元，降幅117.5%[222] - 2023年3月和6月止三个月及六个月，HarborOne Mortgage净收入分别为30.9万美元和净亏损98.4万美元，而去年同期分别为140万美元和560万美元[237] 信贷损失相关指标变化 - 2023年第二季度和前六个月，银行分别计提信贷损失拨备330万美元和510万美元，2022年同期分别为250万美元和280万美元[226] - 2023年第二季度净冲销总额为270万美元，占年化平均未偿贷款的0.23%，2022年同期为净收回50.5万美元，占0.05%；前六个月净冲销总额为270万美元，占年化平均未偿贷款的0.12%，2022年同期为220万美元[227] - 截至2023年6月30日，不良资产为2020万美元，占总资产的0.36%，2022年同期分别为2440万美元和0.52%[227] - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，净冲销额为270万美元；2022年同期三个月净回收额为50.5万美元，六个月净冲销额为220万美元，占平均未偿贷款的0.12%[259] - 2023年第二季度，一笔700万美元的地铁办公空间商业房地产信贷记录了290万美元的冲销，并被列为非应计项目；2022年商业房地产冲销主要是由于一笔880万美元的信贷解决方案，公司也记录了280万美元的冲销[259] 非利息收支相关指标变化 - 2023年第二季度和前六个月，非利息收入分别为650万美元和1210万美元，2022年同期分别为530万美元和1140万美元[228] - 2023年上半年非利息收入为1213.9万美元，较2022年的1143.7万美元增加70.2万美元，增幅6.1%[231] - 2023年上半年非利息支出为5240万美元，较2022年的5400万美元减少157.3万美元，降幅2.9%[234] - 2023年3月和6月止三个月及六个月，非利息收入分别为590万美元和910万美元，去年同期分别为880万美元和2200万美元[238] - 2023年上半年，公司从HarborOne Mortgage购买了1.021亿美元的住宅抵押贷款，而去年同期为2.171亿美元[232] - 2023年3月和6月止三个月及六个月，其他存款账户费用增加，分别反映了6.6万美元和19.8万美元的透支保护费增加[232] - 2023年上半年，互换费用收入为45.5万美元，较2022年的4.2万美元增加41.3万美元，增幅983.3%[231] - 2023年上半年，其他非利息收入减少27.2万美元，降幅19.9%，主要是由于2022年上半年终止利率互换产生的23.9万美元正信用估值调整在2023年未出现[232] - 2023年上半年，存款保险费用增加98.3万美元，增幅139.8%，反映了保险费率提高两个基点[234] - 2023年Q2和H1非利息总支出分别为550万美元和1080万美元，2022年同期分别为720万美元和1500万美元，同比分别下降24.2%和27.9%[243] - 2023年Q2薪酬福利、数据处理费用和其他费用分别下降31.9%、50.5%和22.0%，贷款费用和营销费用分别增长28.9%和91.7%[243] - 2023年H1薪酬福利、数据处理费用和其他费用分别下降35.0%、46.7%和23.6%，营销和专业费用分别增长64.1%和16.2%[243] 贷款相关指标变化 - 2023年上半年，贷款生产总额为2.9775亿美元，较2022年的5.51354亿美元减少[241] - 2023年6月30日，非应计贷款总额为2021万美元，较2022年12月31日的1479万美元有所增加，非不良资产总额为2023万美元，占总资产的0.36%[247] - 截至2023年6月30日，商业地产特定领域中，商务酒店贷款13笔，余额1.148亿美元；非锚定零售空间贷款28笔，余额4150万美元；地铁办公空间贷款2笔，余额1190万美元[249] - 截至2023年6月30日，有1笔价值700万美元的地铁办公空间贷款和1笔价值180万美元的商务酒店贷款被列为不良贷款[249] - 2023年6月30日，贷款损失准备金为4780万美元，占总贷款的1.02%，2022年12月31日为4520万美元，占比0.99%[247] - 对商业贷款部分定性损失因素的假设性变化，可能使贷款损失准备金减少1220万美元或增加1310万美元[255] - 2023年6月30日和2022年12月31日，未偿还承诺的贷款损失准备金分别为480万美元和490万美元[256] - 2023年6月30日，商业房地产贷款损失准备金占比43.07%，住宅房地产贷款占比25.48%[257] 利率风险相关指标变化 - 利率上升300个基点时，2023年6月30日净利息收入在第一年下降11.4%，第二年下降10.9%；2022年同期第一年下降0.7%，第二年上升3.7%[264] - 截至2023年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）减少1.87586亿美元，占比下降28.4%，EVE与经济价值资产比率下降2.7%至9.7%[268] 流动性相关指标及管理 - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物为2.529亿美元，主要存于FRBB；FHLB额外借款能力为5.837亿美元，FRBB信贷额度为6880万美元，FRB BTFP下基于证券面值的可用额度为3.668亿美元，还有2500万美元的无担保联邦基金信贷额度[272]