财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2022年第一季度合并净利润为1230万美元，较2021年同期的1940万美元下降[206] - 净利息和股息收入同比增长120万美元或3.8%，达到3330万美元，税后净息差增长7个基点至3.21%[218] - 利息和股息收入同比下降24.5万美元或0.7%，至3560万美元，主要由于贷款利息收入下降28.4万美元以及待售贷款利息收入下降110万美元[214] - 利息支出同比下降150万美元或38.6%，至230万美元，主要由于存款利息支出下降110万美元以及FHLB借款利息支出下降36.4万美元[215] - 非利息收入总额为1320万美元，较去年同期的3280万美元大幅下降59.8%，主要因抵押贷款销售收益下降78.5%至532.2万美元[236] - 抵押贷款服务权公允价值变动为469.5万美元，同比增长50.3%，主要受10年期国债利率上升80个基点推动[236] - 所得税准备金为490万美元，有效税率为28.5%[219] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出总额为2680万美元，同比增长9.7%，其中薪酬福利支出1521.8万美元，同比增长15.6%，营销支出113.4万美元，同比增长49.8%[232] - 抵押贷款部门非利息支出为776.1万美元，同比下降57.0%，其中薪酬福利支出575.1万美元，同比下降59.7%[238] 财务数据关键指标变化：净息差与存款成本 - 2022年第一季度净息差为3.21%，较2021年同期的3.14%上升7个基点[209] - 2022年第一季度总存款成本为0.18%，较2021年同期的0.31%下降13个基点[209] - 净息差（税后等价）增长13个基点至3.12%[218] 各条业务线表现：银行业务 - HarborOne银行分部净利息和股息收入同比增长217.6万美元或7.0%，达到3342.4万美元[221] - 存款总额从2021年12月31日的36.826亿美元增长至2022年3月31日的37.619亿美元，增加7930万美元，增幅2.2%[204] - 存款增长主要由消费及商业存款推动，该部分存款增加7730万美元，增幅2.4%[204] - 无息存款为7.71172亿美元，环比增长2810万美元，增幅3.8%[204] - 普通储蓄存款为12.18656亿美元，环比增长7968万美元，增幅7.0%[204] - 定期存单账户为4.96378亿美元，环比减少3117万美元，降幅5.9%[204] 各条业务线表现：抵押贷款业务 - HarborOne抵押贷款分部净利息和股息收入同比下降90万美元或72.0%，至35万美元[221] - HarborOne抵押贷款部门净利润为420万美元，较去年同期的1170万美元大幅下降[233] - 抵押贷款银行收入（HarborOne抵押贷款分部）同比下降1962.3万美元或59.8%，至1317.9万美元[221] - 截至2022年3月31日，服务的抵押贷款总额从去年同期的34.1亿美元增至36.6亿美元[237] - 抵押贷款总发放额从去年同期的7.60184亿美元降至2.53807亿美元，其中再融资贷款占比从70.1%降至41.1%[238] 资产与贷款组合表现 - 贷款总额净额增加1.332亿美元至36.9亿美元，增幅3.7%[200] - 商业房地产贷款增加1.166亿美元至18.16亿美元，增幅6.9%[200] - 现金及现金等价物减少5500万美元至1.397亿美元，主要用于支持贷款增长[197] - 待售贷款减少1990万美元至2570万美元，因利率上升抑制了住宅抵押贷款需求[198] - 投资证券总额减少3250万美元至3.615亿美元，降幅8.2%，其中可供出售证券因未实现损失受到3000万美元的负面影响[200] - 抵押贷款服务权（MSRs）从3830万美元增加至4500万美元，公司目前未对其进行对冲[201][202] 信贷质量与风险 - 被确定为受COVID-19疫情影响的高风险商业贷款总额为8.352亿美元，占商业贷款组合的35.1%[194] - 高风险商业贷款中，商业房地产贷款占7.127亿美元，商业及工业贷款占7380万美元，商业建筑贷款占4870万美元[194] - 高风险行业中的不良贷款为1080万美元，几乎全部集中在酒店业[194] - 净冲销额达270万美元，占年化平均未偿还贷款的0.30%[227] - 信贷损失准备金为33.8万美元，其中包括42.9万美元的贷款损失准备金和负9.1万美元的未提取承诺准备金[226] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为2611.5万美元，较2021年12月31日的3613.3万美元下降，不良资产占总资产比例降至0.57%[242][243] - 贷款损失拨备为4176.5万美元，占总贷款的1.12%，较2021年12月31日的1.26%有所下降[242][247] - 第一季度公司解决了一笔880万美元的办公室风险部门信贷，并记录了280万美元的冲销[243] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为4176.5万美元，较2021年12月31日的4537.7万美元下降7.96%[248] - 商业房地产贷款准备金为2013.1万美元，占准备金总额的48.20%，但占贷款总额的比例从2021年末的47.12%微升至48.60%[248] - 2022年第一季度净核销总额为273万美元，占平均贷款余额的年化比例为0.30%，高于2021年同期的10.2万美元（0.01%）和2021年第四季度的120万美元（0.13%）[251] - 商业贷款组合净核销额为275.9万美元，年化核销率为0.48%，其中商业房地产贷款核销278.6万美元，年化率为0.64%[248] 利率风险与流动性 - 利率瞬时上升300个基点时，公司预计第一年净利息收入将增加1.3%，第二年增加7.3%；下降100个基点时，第一年将减少5.2%，第二年减少9.9%[253] - 利率瞬时上升300个基点时，经济权益价值（EVE）预计减少8898万美元，降幅为10.5%，EVE比率降至18.6%[259] - 截至2022年3月31日，公司拥有来自FHLB的8.184亿美元额外借款能力和来自FRBB的7240万美元额外借款能力[264] - 现金及现金等价物为1.397亿美元，可供出售投资证券的账面价值为3.615亿美元，存款总额为37.6亿美元[265] - 未偿还贷款发放承诺为2.358亿美元，贷款未拨付资金为6.847亿美元[269] - 截至2022年3月31日，一年内到期的定期存款总额为4.94亿美元[269] 资本管理与股东回报 - 股东权益从2021年12月31日的6.793亿美元下降至2022年3月31日的6.491亿美元，降幅4.4%[205] - 公司于2022年3月25日完成第三次股票回购计划，以平均每股14.64美元的价格回购2,668,159股[205] - 2022年第一季度完成了一项于2021年9月17日采纳的股票回购计划，共回购了2,668,159股普通股，平均成本为每股14.64美元[278] - 2022年第一季度公司总计回购了1,867,795股普通股，平均价格为每股14.64美元[278] - 2022年1月回购189,143股，平均每股价格14.66美元[278] - 2022年2月回购801,700股，平均每股价格14.55美元[278] - 2022年3月回购876,952股，平均每股价格14.72美元[278] - 2022年4月12日宣布了第四项股票回购计划，授权回购最多2,526,134股普通股，约占其流通股的5%[278] 其他重要事项 - 公司风险因素自2021年年报披露以来未发生重大变化[277] - 公司未进行未注册的股权证券销售[278] - 公司未发生高级证券违约[279] - 公司未披露其他信息[281]