财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息收入从2020年的1.20066亿美元增长至2021年的1.3137亿美元[215] - 2021年净收入为5851.7万美元，较2020年的4479.2万美元增长30.6%[215] - 2021年全年合并净利润为5850万美元，摊薄后每股收益1.14美元，而2020年为4480万美元，每股0.82美元[259] - 2021年基本每股收益为1.15美元，较2020年的0.82美元增长40.2%[341] - 2021年净利润为5851.7万美元，较2020年的4479.2万美元增长30.6%[341] - 公司2019年、2020年、2021年净利润分别为1826.8万美元、4479.2万美元、5851.7万美元，呈持续增长趋势[348] - 净利息和股息收入同比增长1130万美元，增幅9.4%，达到1.314亿美元[269] - 2021年净利息和股息收入为1.314亿美元，较2020年的1.201亿美元增长9.4%[341] - HarborOne Bank分部净利息和股息收入增长1157万美元，增幅9.8%，至1.29785亿美元[273] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 平均资产回报率从2020年的1.05%提升至2021年的1.29%[218] - 平均股本回报率从2020年的6.55%提升至2021年的8.45%[218] - 2021年全年平均资产回报率为1.29%，平均股本回报率为8.45%，分别高于2020年的1.05%和6.55%[259] - 效率比率从2020年的63.48%上升至2021年的67.94%[218] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息支出同比大幅减少1600万美元，降幅56.0%，至1250万美元[268] - 2021年存款平均成本为0.24%，较2020年的0.70%和2019年的1.28%显著下降[255] - 2021年总存款平均成本为0.24%，总融资负债平均成本为0.33%[263] - 非利息支出从2020年的9835.4万美元增至2021年的1.02557亿美元，增加420.3万美元，增幅4.3%[278] - 薪酬福利支出从2020年的5438万美元增至2021年的5747.1万美元，增加309.1万美元，增幅5.7%[278] - 公司支付了110万美元的预付款罚金，用于提前偿还2000万美元的联邦住房贷款银行借款[279] - 2021年支付的存款利息为871.4万美元，较2020年的2325.3万美元下降62.5%[351] - 2021年支付的借款利息为395.1万美元，较2020年的591万美元下降33.1%[351] - 2021年支付所得税净额为2088.5万美元，较2020年的1808.9万美元增加15.5%[351] - 所得税准备金为2190万美元，实际税率为27.3%，上年分别为1320万美元和22.8%[270] 财务数据关键指标变化：净息差与利率敏感性 - 2021年净利息收入为1.3137亿美元，净息差为3.12%[263] - 2021年总生息资产平均余额为42.15153亿美元，平均收益率为3.41%；总计息负债平均余额为30.1615亿美元，平均成本为0.42%[263] - 2021年利息收入与计息负债的比率为139.75%[263] - 利率上升300个基点时，预计一年内净利息收入将增加2.8%[299] - 利率下降100个基点时，预计一年内净利息收入将减少7.4%[299] - 利率上升300个基点时，经济价值权益（EVE）预计减少4130万美元（5.3%），EVE比率降至17.9%[302] - 利率下降100个基点时，经济价值权益（EVE）预计减少1.032亿美元（13.1%），EVE比率降至14.7%[302] 业务线表现：抵押银行业务 - 抵押银行业务收入从2020年的1.13909亿美元下降至2021年的7733.4万美元[215] - HarborOne Mortgage分部抵押贷款销售收益减少4359万美元，降幅41.3%，至6188万美元[273] - HarborOne Mortgage部门净利润从2020年的4180万美元大幅下降至2021年的2170万美元[280] - 抵押贷款银行业务总收入从2020年的1.18073亿美元降至2021年的8081.5万美元，减少3725.8万美元，降幅31.6%[281] - 抵押贷款销售利润从2020年的1.05469亿美元降至2021年的6188.3万美元，减少4358.6万美元，降幅41.3%[281] - 住宅抵押贷款发放总额从2020年的28.14亿美元降至2021年的24.55亿美元[281] - 2021年抵押银行业务收入为7733.4万美元，较2020年的1.139亿美元下降32.1%[341] - 2021年公司抵押贷款销售净收益（含公允价值调整）为5365.3万美元，低于2020年的1.12016亿美元和2019年的3522.1万美元[348] 业务线表现：贷款业务 - 净贷款增长123.1百万美元，增幅3.6%，达到35.6亿美元，主要由商业地产贷款增长148.6百万美元和住宅地产贷款增长112.2百万美元推动[245] - 2021年净贷款总额为35.624亿美元，较2020年的34.392亿美元增长3.6%[338] - 贷款总额为36.077亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款占比最大，为10.478亿美元[247] - 高风险行业贷款总额为8.0017亿美元，占贷款总额22.58048亿美元的35.4%[233] - 高风险行业中，酒店业新发贷款1.019亿美元，占年内高风险行业新发贷款总额2.14584亿美元的47.5%[233] - 期末贷款总额为36.08亿美元[288] - 2021年公司参与式贷款购买额为8783.7万美元，贷款池购买额为2676.8万美元[348] - 贷款利息收入减少190万美元至1.358亿美元，平均贷款增加7040万美元，收益率同比下降14个基点[267] - 商业贷款收入中包含590万美元的PPP贷款递延费用确认，2020年为250万美元[267] 业务线表现：存款业务 - 存款总额为36.826亿美元，较2020年增长1.764亿美元，增幅5.0%[252] - 无息存款增长5338万美元至7.431亿美元，增幅7.7%；NOW账户增长9516万美元至3.137亿美元，增幅43.5%[252] - 消费者和企业存款增长1.992亿美元至32.721亿美元，是存款增长的主要驱动力[252][253] - 2021年存款总额为36.826亿美元，较2020年的35.062亿美元增长5.0%[338] - 2021年存款净增加1.76035亿美元，较2020年的5.62591亿美元下降68.7%[351] 资产与负债状况：资产 - 总资产从2020年的44.84亿美元微增至2021年的45.53亿美元[215] - 公司总资产增长69.8百万美元，增幅1.6%，达到45.5亿美元[243] - 现金及现金等价物下降5.4%，从205.9百万美元降至194.7百万美元[243] - 待售贷款大幅下降163.0百万美元，降幅78.1%，至45.6百万美元[244] - 投资证券总额为3.94亿美元，较2020年增长1.175亿美元，增幅42.5%，占总资产比例从6.2%升至8.7%[248] - 可供出售证券的摊余成本总额为3.977亿美元，加权平均收益率为1.11%[249] - 抵押贷款服务权（MSRs）公允价值为3830万美元，较2020年的2480万美元增长[249] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物为1.947亿美元[309] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券的账面价值为3.94亿美元[309] - 2021年总资产为45.534亿美元，较2020年的44.836亿美元增长1.6%[338] - 2021年公司可供出售证券购买额为3.16746亿美元，到期、预付和赎回额为1.48702亿美元，销售额为3932.1万美元[348] - 截至2021年12月31日，公司现金及现金等价物为1.94719亿美元，较2020年末的2.0587亿美元下降5.4%[351] 资产与负债状况：负债与借款 - 从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额为5570万美元，较2020年减少9340万美元[255] - 公司于2018年8月发行了3500万美元固定转浮动利率次级票据，初始年固定利率为5.625%[256] - 截至2021年12月31日，公司拥有来自联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力8.652亿美元[308] - 截至2021年12月31日，公司拥有来自联邦储备银行（FRBB）的额外借款能力5780万美元[308] 资产与负债状况：股东权益与资本活动 - 截至2021年12月31日，股东权益总额为6.793亿美元，较2020年的6.963亿美元有所下降[257] - 公司于2021年9月17日启动第三次股票回购计划，授权回购最多2,668,159股普通股（约占流通股的5%），截至2021年底已以均价14.55美元回购800,364股[257] - 2021年全年，公司通过股票回购计划总计以均价13.68美元回购5,021,067股，总金额6860万美元[258] - 2021年公司购买库藏股692.15万美元，2020年购买159.23万美元，2019年购买7.21万美元，回购力度逐年加大[346] - 截至2021年12月31日，公司累计留存收益为3.25699亿美元，较2020年底的2.77312亿美元增长[346] - 2021年公司宣派每股0.20美元的股息，总计1013万美元，高于2020年每股0.09美元总计483.6万美元的股息[346] - 2021年库存股回购支出6921.5万美元，较2020年的1592.3万美元大幅增加334.8%[351] - 2021年支付股息919.5万美元，较2020年的325.8万美元增加182.2%[351] - 公司于2019年8月通过二次转换发行筹集了3.104亿美元总收益，扣除630万美元费用后净现金收益为3.041亿美元[355] 信贷质量与贷款损失拨备 - 2021年贷款损失拨备为负725.8万美元（释放），而2020年为拨备3481.5万美元[215] - 贷款损失拨备从55.4百万美元降至45.4百万美元，主要因2021年拨备回拨7.3百万美元[245] - 2021年贷款损失拨备为负725.8万美元（信用），而2020年为支出3481.5万美元[341] - 2021年公司贷款损失拨备为-725.8万美元（信用），而2020年为3481.5万美元的拨备支出，显示信贷质量改善[348] - 2021年贷款损失拨备转回730万美元，而2020年计提了3480万美元拨备[294] - 2021年因经济和疫情形势好转，与新冠疫情相关的拨备减少了880万美元[295] - 2020年贷款损失拨备中，有1960万美元直接与新冠疫情造成的预估损失和不确定性相关[296] - HarborOne Bank分部录得贷款损失准备金转回726万美元，上年为计提3482万美元，推动其税前收入增长4929万美元，增幅850.8%[273][274] - 期末贷款损失拨备为4540万美元，占总贷款的1.26%，覆盖不良贷款比例为125.58%[291] - 期末总拨备中，商业房地产贷款拨备占73.26%，而此类贷款占贷款总额的47.12%[292] - 贷款损失准备包括一般、特定和未分配部分，其评估具有主观性并需进行估计[386] - 未分配部分的贷款损失准备用于覆盖管理层估计可能损失时的不确定性，特别是未成熟的商业组合和使用同业数据带来的风险[400] 不良资产与贷款风险 - 截至2021年底，问题资产占总资产比例为0.79%[218] - 不良资产增加1.5百万美元，增幅4.3%，主要受几笔大型商业房地产信贷影响[234] - 非应计贷款为20.436百万美元，占贷款总额36.133百万美元的56.6%[233] - 净冲销为280万美元，上年为350万美元；非应计贷款增至3610万美元，主要由于商业房地产贷款[275] - 期末不良贷款总额为3610万美元，占总贷款的1.00%[288][291] - 期末不良资产总额为3620万美元，占总资产的0.79%[288][289] - 商业贷款占不良贷款的66.9%，其中两笔商业房地产信贷合计1780万美元，已计提730万美元专项拨备[289] - 2021年净核销总额为280万美元，占平均贷款的0.08%[294][295] - 特定准备金针对被归类为减值的贷款，住宅房地产和商业贷款需逐笔进行减值评估[395] - 当预计无法按合同条款收回本息时，贷款被视为减值，评估因素包括还款状况和抵押品价值[396] 其他财务数据：非利息收入 - 公司非利息收入从2020年的2074.5万美元微降至2021年的2059.6万美元，减少14.9万美元，降幅0.7%[276] - 互换费收入从2020年的153.1万美元大幅下降至2021年的31.5万美元，减少121.6万美元，降幅79.4%[276] - 2021年非利息收入为1.007亿美元，较2020年的1.387亿美元下降27.4%[341] 其他财务数据：现金流量 - 2021年公司经营活动产生的现金流量净额为2.24295亿美元，较2020年的净流出2695.2万美元和2019年的净流出3612.7万美元大幅改善[348] - 2021年融资活动净现金流入为56.05万美元，较2020年的3.40058亿美元大幅下降98.4%[351] 其他财务数据：PPP贷款 - 截至2021年底，未偿还的PPP贷款为2700万美元，递延处理费收入为94.9万美元[229] - PPP贷款净额为7.563百万美元，占贷款总额26.054百万美元的29.0%[233] - 截至2021年12月31日，公司PPP贷款余额为2700万美元，并有94.9万美元递延处理费收入预计在2022年第一季度确认[362] 其他财务数据：综合收益与会计政策 - 2021年其他综合亏损为382.2万美元，而2020年为其他综合收入70.5万美元[343] - 公司于2021年1月1日采纳ASU 2016-02租赁会计准则，确认使用权资产2320万美元，租赁负债2440万美元[403] - 租赁负债按与租期匹配的联邦住房贷款银行期限利率折现未来最低租赁付款额的现值计算[404] - 截至2021年12月31日，公司无融资租赁使用权资产或租赁负债[406] - 2021年公司基于股份的薪酬费用为378.4万美元，2020年为367.9万美元，2019年为484.9万美元[346] 其他财务数据：服务组合与承诺 - 公司服务的抵押贷款未偿还本金总额为36.5亿美元[249] - 服务组合的未偿余额在2021年12月31日总计32.8亿美元，2020年同期为25.6亿美元[284] - 截至2021年12月31日，未偿还贷款承诺为1.698亿美元，未提取贷款额度为6.283亿美元[312] 其他财务数据：贷款会计与拨备方法 - 对于商业房地产、商业建筑以及商业和工业贷款组合，因缺乏历史损失经验，公司采用同业损失数据[387] - 贷款损失准备基于当前贷款组合的估计可能损失水平建立，损失从准备中核销，后续回收则贷记回准备[385] - 不良信用购买贷款的“可增加收益”在其存续期内按实际利率法计入利息收入[384]