财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司第一季度净收入为1940万美元，相比2020年同期的470万美元大幅增长[206] - 净利息和股息收入按税收等价基础计算增长540万美元，增幅20.0%，达到3210万美元[220] - 利息和股息收入下降130万美元，降幅3.6%，至3580万美元[215] - 非利息收入总额为500万美元，同比下降31.4%[233] - 抵押贷款业务收入为3280万美元，同比大增186.4%[241] - 证券出售利得为0美元，去年同期为252.5万美元，主要因2020年第一季度出售了7100万美元证券[233] - HarborOne Mortgage部门净利润为1170万美元，去年同期为79.5万美元[237] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息支出下降670万美元，降幅63.8%，至380万美元[216] - 非利息支出总额为2446.3万美元，同比微增0.7%[236] - 贷款费用为20.5万美元，同比激增136.3%，部分原因是不可收回的租赁终止付款增加27.6万美元[236][239] - 贷款损失拨备为9.1万美元，相比去年同期370万美元大幅下降97.6%[227] - 净冲销为10.2万美元，占年化平均贷款的0.01%，去年同期为140万美元，占比0.18%[230] - 2021年第一季度贷款损失拨备为9.1万美元，远低于2020年同期的370万美元[255] - 2021年第一季度净核销额为10.2万美元，占平均贷款年化比例的0.01%，显著低于2020年同期的142万美元（0.18%）[255] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 总贷款平均余额从316.3161亿美元增至349.8382亿美元，但平均收益率从4.33%降至3.93%[210] - 计息负债总成本从1.48%大幅下降至0.52%[210] - 净息差从2.91%提升至3.14%[210] - 总存款成本从1.17%下降至0.31%[210] - 平均贷款总额增加3.352亿美元，增幅10.6%，但贷款平均收益率下降40个基点[215] - 平均计息存款增加2.738亿美元，增幅10.7%，但其成本下降97个基点[216] - 储蓄账户平均余额增加3.728亿美元，增幅54.3%，成本下降55个基点[219] - 货币市场存款成本下降98个基点至0.26%，平均余额增长3.1%[219] 资产与负债状况 - 截至2021年3月31日，公司总资产为46.1亿美元，较2020年12月31日的44.8亿美元增长1.223亿美元，增幅2.7%[196] - 净贷款总额为34.1亿美元，较2020年12月31日减少3320万美元，降幅1.00%[198] - 投资证券总额为3.042亿美元，较2020年12月31日的2.765亿美元增加2770万美元，增幅10.0%[200] - 抵押贷款服务权（MSRs）公允价值从2020年12月31日的2480万美元增至2021年3月31日的3390万美元[200] - 存款总额从2020年12月31日的35.062亿美元增长至2021年3月31日的36.74583亿美元，增加1.68374亿美元，增幅4.8%[203] - 存款增长主要由消费及商业存款推动，该部分存款增加1.65855亿美元，增幅5.4%[203] - 无息存款增长显著，增加8828.7万美元，增幅12.8%[203] - 定期存单账户存款减少3586.8万美元，降幅5.8%[203] - 从联邦住房贷款银行的借款总额减少5160万美元，降幅34.6%，至9750万美元[204] - 截至2021年3月31日，一年内到期的定期存款总额为5.63亿美元[272] 贷款组合表现：总额与构成 - 商业贷款总额为21.70971亿美元，其中零售、办公、酒店、健康及社会服务、餐厅和娱乐等风险部门贷款总额为9.17936亿美元，占商业贷款总额的42.3%[185] - 商业房地产贷款占商业贷款组合的71.8%[184] - 商业房地产贷款总额为15.59056亿美元，其中风险部门贷款为7.19236亿美元，占比46.1%[185] - 被确定为高风险的六个商业行业贷款总额为9.179亿美元，占商业贷款组合的42.3%[184] - 薪资保护计划（PPP）贷款净额为1.59315亿美元，其中风险部门PPP贷款为3381万美元，占比21.2%[185] 贷款组合表现：延期与风险状况 - 截至2021年3月31日，商业贷款有169笔付款延期，本金总额3.018亿美元，占商业贷款总额的13.9%[178] - 商业贷款延期中，有2.19亿美元属于高风险行业贷款[178] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款有163笔付款延期，本金总额4610万美元，占住宅贷款总额的4.3%[179] - 截至2021年3月31日，消费贷款有434笔付款延期，本金总额1030万美元，占消费贷款总额的4.5%[179] - 截至2021年3月31日，所有贷款中活跃延期总额为3648万美元，占总贷款3.461亿美元的1.1%[182] - 商业延期还本贷款总额为3.01762亿美元，其中风险部门延期贷款为2.19013亿美元，占比72.6%[185] 贷款组合表现：资产质量与拨备 - 贷款损失拨备保持稳定，截至2021年3月31日和2020年12月31日均为5540万美元[198] - 高风险行业中的不良贷款在2021年3月31日为1270万美元，其中1220万美元属于酒店业[184] - 截至2021年3月31日，酒店业不良贷款为1222万美元，占该行业贷款总额的9.1%，其中一笔900万美元贷款已计提180万美元专项拨备[187][190] - 不良资产总额为3290万美元，占总资产的0.71%，去年同期为3210万美元，占比0.78%[231] - 总不良资产及问题债务重组占资产总额的比例为1.02%，较去年末的1.03%略有改善[247] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为5540万美元，占总贷款的1.60%，覆盖不良贷款比例为171.2%[251] - 截至2021年3月31日，不良贷款为3240万美元，占总贷款的0.93%，较2020年末的0.98%有所改善[251] - 截至2021年3月31日，被批评贷款总额为3.7655亿美元，其中分类贷款为2.0349亿美元，特别关注贷款为1.7306亿美元[249] 薪资保护计划（PPP）贷款 - 2021年第一季度新发放薪资保护计划贷款8160万美元，产生处理费390万美元[177] - 截至2021年3月31日，薪资保护计划贷款总额为1.643亿美元，递延处理费收入为500万美元[177] 抵押贷款业务表现 - 抵押贷款发放总额为7.60184亿美元，去年同期为3.55381亿美元，其中再融资贷款占比70.1%[243] - 服务中的抵押贷款从2020年3月31日的18亿美元增长至2021年3月31日的34.1亿美元[242] - 抵押贷款服务权公允价值变动为312.3万美元，主要受10年期国债收益率上升81个基点推动[241][242] 利率风险敏感性 - 利率若瞬时上升300个基点，公司预计一年内净利息收入将增加14.3%；若下降100个基点，则将减少10.0%[261] - 利率若瞬时上升300个基点，公司经济价值权益将减少0.3%；若下降100个基点，则将减少15.0%[265] 现金流与承诺 - 2021年第一季度，公司经营活动现金流为1100万美元，投资活动现金流为6.1万美元，融资活动现金流为1.016亿美元[270] - 截至2021年3月31日，公司未履行的贷款发放承诺为4.873亿美元，未拨付的贷款资金为4.875亿美元[272] 股票回购活动 - 公司在2021年第一季度回购了1,202,730股普通股，平均成本为每股12.13美元[281] - 2021年第一季度股票回购总支出约为1459万美元（1,202,730股 * 12.13美元/股）[281] - 2021年1月回购250,658股，平均价格每股10.88美元[281] - 2021年2月回购491,080股，平均价格每股11.83美元[281] - 2021年3月回购460,992股，平均价格每股13.12美元[281] - 公司于2020年9月3日通过的第一项股票回购计划授权回购最多2,920,900股，约占流通股的5%[281] - 公司在2020年第四季度以每股10.27美元的平均成本回购了1,533,500股[281] - 公司于2021年4月16日通过了第二项股票回购计划，授权回购最多2,790,903股，约占流通股的5%[281] - 第二项股票回购计划于2021年5月5日获得波士顿联邦储备银行无异议批准[281] 其他重要事项 - 截至2021年3月31日，公司未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的变化[275]