薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2021年第二季度公司发放400万美元薪资保护计划（PPP）贷款，处理手续费为34.5万美元，处理了6310万美元贷款的豁免，已处理约95% 2020年发放的PPP贷款豁免，豁免率超99%，截至2021年6月30日，PPP贷款达1.052亿美元，递延处理手续费收入为410万美元[181] 贷款还款延期情况 - 截至2021年6月30日，公司有三笔商业贷款的主动还款延期，总本金余额为1100万美元，占商业贷款总额的0.5%，96.2%的商业延期已到期且借款人按约定还款，0.1%已到期但借款人逾期，3.7%处于主动延期期[182] - 截至2021年6月30日，公司有八笔住宅抵押贷款的主动还款延期，总本金余额为290万美元，占住宅贷款总额的0.3%，89.8%的延期已到期且按约定还款，3.3%已到期但逾期，6.9%处于主动延期期；有三笔消费贷款的主动还款延期，总本金余额为2.2万美元，96.2%的消费贷款延期已到期且按约定还款[183] - 截至2021年6月30日，公司贷款还款延期本金余额总计3.48148亿美元，占未偿还贷款总额的0.4%，其中主动延期金额为1389.8万美元，9月30日到期593.3万美元，12月31日到期796.5万美元[187] 商业贷款组合行业风险情况 - 公司商业贷款组合中商业房地产贷款占比73.1%，最初确定六个受疫情影响信用风险增加的行业，2021年第二季度确定健康和社会服务行业不再有额外风险，剩余五个高风险行业贷款总额为7.647亿美元，占商业贷款组合的35.8%[189] - 五个高风险行业中商业房地产贷款为6.466亿美元，商业和工业贷款为7720万美元，商业建筑贷款为4090万美元，截至2021年6月30日，高风险行业不良贷款为1250万美元，其中酒店行业占1220万美元[189] - 截至2021年6月30日，零售、办公、酒店、餐饮、娱乐等行业的风险贷款总额为7.65亿美元，占商业贷款总额的35.8%[190] - 截至2021年6月30日，零售行业贷款为2.646亿美元，占商业贷款总额的12.4%；办公行业贷款为2.106亿美元，占比9.9%；酒店行业贷款为2.121亿美元，占比9.9%；餐饮行业贷款为5860万美元，占比2.7%；娱乐行业贷款为1880万美元，占比0.9%[190][191][192][196] - 截至2021年6月30日，酒店行业不良贷款达1220万美元，其中一笔900万美元的非应计贷款延期在2021年第二季度到期，已计提180万美元专项准备金[195] 公司资产情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为46.2亿美元，较2020年12月31日增加1.328亿美元，增幅3.0%[200] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为4.156亿美元，较2020年12月31日增加2.098亿美元[201] - 截至2021年6月30日，待售贷款为1.039亿美元，较2020年12月31日减少1.047亿美元[201] - 截至2021年6月30日，净贷款为33.7亿美元，较2020年12月31日减少7080万美元，降幅2.06%[202] - 截至2021年6月30日，投资证券总额为3.538亿美元，较2020年12月31日增加7740万美元，增幅2.8%[204] - 截至2021年6月30日，公司为他人服务的抵押贷款本金余额为36.7亿美元，抵押贷款服务权（MSRs）为3600万美元，较2020年12月31日的2480万美元有所增加[204] 公司负债与权益情况 - 截至2021年6月30日，存款增加1.817亿美元，即5.2%，达到36.9亿美元，主要因消费者和企业存款增加2.026亿美元[207] - 截至2021年6月30日，从FHLB的总借款减少6160万美元，即41.3%，降至8750万美元[208] - 2021年6月30日，股东权益总额为7.055亿美元，高于2020年12月31日的6.963亿美元[209] 公司股票回购情况 - 2021年第二季度，公司完成一项股票回购计划，回购292.09万股，平均成本为每股11.32美元；2021年4月16日又采用一项新计划，截至6月30日回购41.8452万股，平均成本为每股14.41美元[209] - 2021年4月1日至4月30日回购53,601股，每股均价13.51美元[308] - 2021年5月1日至5月31日回购212,050股，每股均价14.74美元[308] - 2021年6月1日至6月30日回购227,488股，每股均价14.41美元[308] - 2021年第二季度共回购493,139股，每股均价14.45美元[308] - 2020年9月3日的股票回购计划回购2,920,900股，每股平均成本11.32美元[308] - 2021年4月16日的股票回购计划拟回购最多2,790,903股，约占公司已发行股份的5%[308] - 截至2021年6月30日，2021年4月16日的回购计划已回购418,452股，每股平均成本14.41美元[308] 公司收入与收益情况 - 2021年上半年和第二季度的合并净收入分别为3370万美元和1430万美元，高于2020年同期的1530万美元和1060万美元[210] - 2021年第二季度，投资证券平均余额为3.25205亿美元，收益率为0.98%；2020年同期平均余额为2.40025亿美元，收益率为2.40%[214] - 2021年第二季度，总贷款平均余额为34.22442亿美元，收益率为4.00%；2020年同期平均余额为33.69174亿美元，收益率为4.06%[214] - 2021年第二季度，总生息资产平均余额为42.60866亿美元，收益率为3.38%；2020年同期平均余额为39.51086亿美元，收益率为3.73%[214] - 2021年第二季度，总付息负债平均余额为30.24022亿美元，成本率为0.45%；2020年同期平均余额为29.47146亿美元，成本率为0.98%[214] - 2021年第二季度，净利息收益率为3.06%，2020年同期为3.00%[214] - 截至2021年6月30日六个月，公司平均生息资产余额为42.02602亿美元，收益率为3.44%；2020年同期平均生息资产余额为38.19022亿美元，收益率为3.89%[218] - 2021年同期总贷款平均余额为34.60202亿美元，利息收入为6796.6万美元，收益率为3.96%；2020年同期总贷款平均余额为32.66167亿美元，利息收入为6799.5万美元，收益率为4.19%[218] - 2021年同期总生息负债平均余额为30.00711亿美元，成本为715.2万美元，成本率为0.48%；2020年同期总生息负债平均余额为28.94662亿美元，成本为1764.3万美元，成本率为1.23%[218] - 2021年同期税等效净利息收入为6458.2万美元，2020年同期为5616.7万美元[218] - 2021年税等效利率差为2.96%，2020年为2.66%[218] - 2021年净利息收益率为3.10%，2020年为2.96%[218] - 2021年生息资产与付息负债的比率为140.05%，2020年为131.93%[218] - 2021年总存款成本率为0.28%，2020年为0.94%[218] - 2021年总资金负债成本率为0.38%，2020年为1.04%[218] - 2021年净利息生息资产为12.01891亿美元，2020年为9.2436亿美元[218] - 2021年第二季度，公司利息和股息收入减少74万美元，降幅2.0%，至3590万美元[225] - 2021年上半年，公司利息和股息收入减少210万美元，降幅2.8% [226] - 2021年第二季度，公司利息支出减少380万美元，降幅53.2%，至340万美元[227] - 2021年上半年，公司利息支出减少1050万美元，降幅59.5%，至720万美元[228] - 2021年第二季度，公司净利息和股息收入增加310万美元，增幅10.4%，至3250万美元[229] - 2021年上半年，公司净利息和股息收入增加840万美元，增幅15.0%，至6460万美元[231] 公司所得税情况 - 2021年第二季度，公司所得税拨备为560万美元，有效税率为28.3% [233] - 2021年上半年，公司所得税拨备为1320万美元，有效税率为28.2% [234] HarborOne Bank业务情况 - 2021年Q2 HarborOne Bank净收入从净亏损290万美元增至1230万美元，增加1510万美元；前六个月净收入从130万美元增至2050万美元，增加1920万美元[240][241] - 2021年Q2 HarborOne Bank税前收入增加2000万美元至1710万美元；前六个月税前收入增加2590万美元，增幅880.5%[240][241] - 2021年Q2和前六个月HarborOne Bank贷款损失拨备分别为负430万美元和负420万美元，2020年同期分别为1000万美元和1380万美元[242] - 2021年Q2 HarborOne Bank净利息和股息收入增加300万美元，前六个月增加770万美元[240][241] - 2021年Q2 HarborOne Bank非利息收入增加160万美元，前六个月减少69.2万美元[240][241] - 2021年Q2 HarborOne Bank非利息支出减少110万美元，前六个月减少91.5万美元[240][241] - 2021年Q2和前六个月HarborOne Bank所得税拨备分别增加480万美元和670万美元[240][241] HarborOne Bank净回收与不良资产情况 - 2021年Q2和前六个月净回收分别为17.5万美元和7.3万美元，2020年同期净冲销分别为28.6万美元和170万美元[244] - 2021年Q2和前六个月净回收与平均未偿贷款的年化比率分别为0.02%和低于0.01%，2020年同期净冲销与平均未偿贷款的比率分别为0.03%和0.10%[244] - 2021年6月30日，不良资产为3270万美元，占总资产的0.71%；2020年6月30日，不良资产为3860万美元，占总资产的0.86%[244] 公司非利息收支情况 - 2021年3个月和6个月非利息收入分别为480万美元和990万美元，上年同期分别为320万美元和1060万美元，3个月同比增长49.3%，6个月同比下降6.6%[247] - 2021年3个月和6个月非利息支出分别为2410万美元和4860万美元，上年同期分别为2520万美元和4950万美元，3个月同比下降4.3%，6个月同比下降1.8%[254] HarborOne Mortgage业务情况 - 2021年前6个月公司从HarborOne Mortgage购买了1.986亿美元住宅抵押贷款[248] - 2021年3个月和6个月HarborOne Mortgage净收入分别为260万美元和1430万美元，上年同期分别为1400万美元和1480万美元[257] - 2021年3个月和6个月HarborOne Mortgage非利息收入分别为1690万美元和4970万美元，上年同期分别为3540万美元和4710万美元，3个月同比下降52.4%，6个月同比增长6.1%[258] 10年期国债收益率对抵押贷款服务权影响情况 - 2021年3个月10年期国债固定到期收益率下降29个基点，对抵押贷款服务权公允价值产生负面影响，导致93.9万美元的负公允价值调整，且住宅抵押贷款还款使MSR减少120万美元[258] - 2021年前6个月10年期国债固定到期收益率上升52个基点，使抵押贷款服务权公允价值增加52.8万美元，但住宅贷款还款使MSR减少66万美元[248][251] - 2020年3个月和6个月10年期国债固定到期收益率分别下降4个基点和126个基点，3个月和6个月公允价值减少及住宅抵押贷款还款导致的减少分别为49万美元和170万美元[251] - 2021年上半年，10年期国债固定到期收益率较2020年末上升52个基点，使抵押贷款服务权公允价值增加340万美元，住宅贷款还款导致其减少240万美元[260] - 2020年3月和6月，10年期国债固定到期收益率分别下降4和126个基点，公允价值减少和住宅抵押贷款还款导致的减少分别为62.1万和380万美元[261] 公司贷款与非利息支出情况（按季度和半年统计） - 2021年第二季度和上半年贷款总额分别为6.39亿和13.99亿美元，2020年同期分别为8.57亿和12.12